En 2019, Bryce Skolfield y su socio compraron un rancho reformado de principios de siglo en Guerneville y abrieron Mine + Farm Inn. Al mudarnos a un nuevo lugar y comenzar en una nueva industria, “teníamos preocupaciones y temores”, dijo Skolfield. Pero “el seguro no estaba en nuestra mente. … Resultó ser nuestro mayor desafío”.
Al principio, conseguir un seguro no period un problema, pero cada año, la póliza de la posada se cancela en lugar de renovarse, incluso sin antecedentes de reclamaciones. Y, cada vez, la pareja se ve obligada a regresar a un mercado con menos opciones, menos cobertura y precios más altos.
En los últimos cuatro años, Skolfield dijo que los costos de seguros de la empresa han aumentado más del 200%. El gasto consume más del 10% de los ingresos brutos de la posada, más del doble de lo typical. Skolfield ha tenido que retirar actualizaciones y ampliaciones de la propiedad, ajustar las tarifas de las habitaciones y analizar la dotación de private.
«Ni siquiera hemos podido pagarnos a nosotros mismos como propietarios porque todo tiene que volver al negocio sólo para cubrir estos aumentos exorbitantes de costos», dijo Skolfield.
A medida que se intensifica la crisis de seguros en California, gran parte de la atención se ha centrado en los propietarios de viviendas, pero las empresas locales también están sintiendo los efectos. Las principales aseguradoras, desde Allstate hasta Farmers y USAA, están limitando la cobertura o retirándose del estado por completo debido al riesgo de incendio provocado por el cambio climático. Como resultado, algunas empresas han visto cómo se disparan los costos de todo tipo de pólizas requeridas a medida que el mercado de seguros se vuelve menos competitivo. A medida que las empresas se ven obligadas a tomar decisiones difíciles bajo el peso de costos disparados, las consecuencias se extienden también a los trabajadores y consumidores.
«No estoy seguro de que muchas de las pequeñas empresas independientes vayan a poder sobrevivir un año más como este», dijo Skolfield. «Esto podría ser realmente malo para la economía regional en muchos sentidos».
Joe Bartolomei, propietario de Farmhouse Inn en Forestville, dijo que en su papel en la junta directiva de la Asociación de Hospitalidad del Condado de Sonoma, el aumento de los costos de los seguros se ha convertido en “lo único de lo que oímos”.
«Es mucho para las pequeñas empresas», dijo. «Incluso en los buenos tiempos, los márgenes no son tan grandes».
La industria local del turismo y la hostelería, de la que depende en gran medida la región, ya ha tenido que afrontar reveses de nivel bíblico en forma de devastadores incendios forestales, tormentas invernales y la pandemia de COVID-19. A algunos les preocupa que, si bien las empresas más grandes podrían arreglárselas, muchos operadores más pequeños que encarnan el encanto y el carácter de la zona podrían verse expulsados.
«Las familias más pequeñas, que ofrecen una experiencia realmente íntima, única y auténtica», dijo Bartolomei, «son las que más se sienten exprimidas».
Personalmente, Bartolomei dijo que ha visto su seguro de responsabilidad typical para la propiedad de Farmhouse Inn pasar de un monto aproximado de $70,000 por año a casi $400,000. Al no poder conseguir una póliza de aseguradoras de renombre, Bartolomei tuvo que recurrir al mercado secundario, en su mayoría no regulado, donde los costos se disparan para obtener coberturas menos deseables.
“Es increíblemente frustrante, estresante y costoso”, dijo, “y no parece que esté mejorando. Parece que cada año la situación empeora”.
Con una cobertura cada vez más precaria, Bartolomei dijo que lo pensaría dos veces antes de presentar cualquier tipo de reclamo, algo que solo ha hecho una vez en 23 años de actividad comercial: durante las inundaciones de la zona en 2019. «Si hago algún reclamo, probablemente me cancelarán de inmediato, por lo que ni siquiera querrás tocarlo», dijo. «No se siente muy bien pagar por algo que nunca vas a pagar». «Básicamente, solo lo tienes en caso de que haya un evento catastrófico que arrase completamente tu propiedad, y luego esperas tener suficiente para reconstruir».
En sus 12 años de actividad, Glen Ellen Star, un popular restaurante de barrio en el Valle de Sonoma, ha superado algunos obstáculos: algunas rondas de incendios en la región seguidas de una pandemia. Pero son los costos del seguro con los que el propietario del chef, Ari Weiswasser, ha tenido que lidiar más recientemente. Después de que le cotizaran un aumento de precio triple para la responsabilidad normal y el seguro general para una cobertura menor, decidió renunciar a este último, con la esperanza de que la responsabilidad typical sea suficiente si algo sucede.
«¿Realmente queremos triplicar nuestro seguro por menos?» dijo Weiswasser. «Entonces, estamos apostando un poco aquí».
Es frustrante porque a medida que los costos de los seguros aumentan constantemente, el resultado inevitable es el aumento de los precios del menú (“solo se puede absorber una cantidad limitada”, dijo Weiswasser), pero “luego, al ultimate del año, se miran las pérdidas y ganancias) y no ganarás más. Estás pagando más dinero”.
