Estamos viviendo la segunda ola de fintechs. Tras el increase inicial marcado por la aparición de nuevas propuestas, productos y purchaser journeys innovadores, empezamos a ver qué modelos de negocio en este segmento han demostrado ser realmente sostenibles y cuáles tienen posibilidades reales de perdurar y crecer.
Ahora que el mercado está más maduro, podemos ver un acercamiento entre las fintechs y las instituciones financieras tradicionales. En este sentido, una fuerte tendencia que podemos analizar es el surgimiento de soluciones que posibilitan y facilitan la digitalización y el reposicionamiento de la banca tradicional, tales como: construcción de APIs BaaS y CaaS vinculadas al main bancario, soluciones en la nube y soluciones enfocadas en la experiencia del usuario , principalmente para la incorporación de nuevos clientes y también las soluciones de cripto-as-a-service como Mercado Pago y Nubank, entre otras.
María Cristina Kopacek, cofundadora de Idez, señala que una segunda tendencia es la intensificación de la personalización y el nicho de mercado.
“En la primera ola de fintechs, vimos el surgimiento de muchas soluciones para particulares. Con el aumento de la competitividad y el costo de adquisición de este cliente de PF en estrategias de mercado abierto, todo indica que las fintechs se enfocarán cada vez más en el nicho de mercado de PJ, en especialmente en soluciones para PYMES, donde aún hay muchas oportunidades. Por supuesto, no podemos dejar de mencionar la evolución de las soluciones de finanzas integradas (embedded economic alternatives) que deberían volverse más robustas y expandirse a nuevos segmentos de mercado”, comenta María.
Para María Kopacek hoy, conectar las transacciones financieras ya es una realidad factible para los ERP, las plataformas SaaS en typical y los sistemas minoristas, es decir, las empresas que entienden de tecnología. Sin embargo, es nuevo para varios otros segmentos que todavía están descubriendo cómo participar en este movimiento y qué soluciones encajan con su producto y público. Cuando hablamos de soluciones vamos más allá de las cuentas digitales, estamos poniendo aquí el producto financiero como un medio y no como un fin, al fin y al cabo nadie quiere adquirir financiación, quiere tener un coche nadie quiere un límite de tarjeta de crédito, quiere poder de compra. Las finanzas integradas son la herramienta que conecta al usuario con lo que realmente quiere y necesita. Saber cómo implementar esto dentro de su solución y/o producto es la clave para tener éxito en este nuevo mercado.
Finalmente, una tendencia standard más allá del mercado de medios de pago es la búsqueda más cuidadosa de modelos de negocio y estrategias de crecimiento sustentable enfocadas en generar valor para todos los stakeholders: usuarios, fintechs, socios e inversionistas.
“Podemos enumerar tres principales tendencias en el segmento para el próximo año, son: Evolución del nicho de mercado y creación de soluciones más personalizadas, incluso a nivel de usuario crecimiento de soluciones enfocadas a Pymes y expansión de Embedded Finance a nuevos segmentos , más el aprendizaje y la madurez de las aplicaciones«, continúa Kopacek.
María cree que si nos detenemos a hacer un breve análisis del mercado hasta el momento, durante todos estos años los bancos han logrado construir estructuras robustas, seguras y un amplio portafolio de soluciones (mucho más grande que las fintech). El gran desafío aquí es crear las tecnologías, los procesos y los modelos de asociación para habilitar esta infraestructura bancaria central, regulatoria, de seguridad y de cumplimiento como un servicio de una manera eficiente, viable y segura.
“Un escenario de cambio siempre genera en un principio expectativas más negativas porque es un contexto de duda y especulación. En cuanto al mercado de medios de pago, independientemente de este escenario, vemos un escenario positivo de evolución y desarrollo que depende menos de la figura del propio presidente, y está más impulsada por la tendencia de evolución del comportamiento de los usuarios y la tecnología«. concluye la co-fundadora.
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