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Mientras las disaster de deuda se desarrollan en todo el mundo, se está realizando un nuevo esfuerzo para implementar tecnología que mejore los préstamos a los países en desarrollo.
El proyecto, anunciado el martes por la directora del Centro de Innovación del Banco de Pagos Internacionales (BPI), Cecilia Skingsley, en una conferencia del Atlantic Council, reunirá al Fondo Monetario Internacional, el Banco Mundial y el BPI en un esfuerzo por «tokenizar», o aplicar la tecnología blockchain a —Ayuda al desarrollo del Banco Mundial. El objetivo es que la tecnología ayude a acelerar los acuerdos transfronterizos y hacer que la ayuda al desarrollo sea más segura, protegiendo la información segura.
El proyecto también puede facilitar la garantía de que la ayuda cumple plenamente las normas contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.
«Voluntad [it] ahorrar mucho dinero? ¿Revolucionará el mundo? No, probablemente no”, dijo Skingsley en la conferencia sobre monedas digitales de bancos centrales (CBDC) organizada por el Centro GeoEconomics del Atlantic Council. «Pero creo que es una forma muy tangible de poner la tecnología a funcionar».
A continuación se presentan más aspectos destacados de la conversación, moderada por Alice Fulwood de la Economistaque abordó la configuración del sistema financiero para el interés público y refutó los argumentos en contra de las CBDC.
Satisfacer la nueva demanda
- Skingsley explicó que el progreso tecnológico international ha aumentado el apetito por las transacciones financieras transfronterizas que se liquidan instantáneamente, una solución que ofrecen las CBDC. «Es basic contar con las infraestructuras adecuadas» para facilitarlo, explicó.
- Dado que el cambio tecnológico se generate “tan rápido”, impulsado en gran medida por el sector privado, los bancos centrales “deben prestar atención”, argumentó Skingsley.
- «Existen muchas concepts tecnológicas que tienen… potencial», añadió. «Si esto no se controla, estas tecnologías pueden convertirse en servicios utilizados en nuestras sociedades de una manera que puede no tener el interés público como primera prioridad».
- Diseñar un sistema financiero para un futuro digitalizado requerirá abordar cuestiones relacionadas con la protección de la privacidad, la estabilidad financiera, la geopolítica y la inclusión financiera, añadió Skingsley. También dijo que un nuevo sistema financiero debería proteger el derecho de las personas a elegir cómo gastar su dinero. “El efectivo debería seguir desempeñando un papel. La gente debería tener la opción de utilizarlo si así lo desea”, argumentó.
Desafiando a los que dudan
- Skingsley señaló las críticas de que las CBDC minoristas (destinadas a hogares o empresas) diseñadas para uso doméstico no abordan ninguna necesidad inmediata, ya que no abordan los pagos transfronterizos. Pero “si descartamos las CBDC”, argumentó, “podríamos estar perdiendo oportunidades para mejorar el bien público anterior, que es el dinero y podríamos perder oportunidades de brindar servicios mejores y más baratos a las personas”.
- En respuesta a quienes argumentan que las CBDC presentan una amenaza a la privacidad y un riesgo de que un país pueda instituir controles sociales, Skingsley explicó que la privacidad «no es algo que tengamos y que llegue por casualidad» y que la mayoría de los países ya cuentan con protecciones legales. eso cubriría la privacidad financiera. «Estos mecanismos», dijo, «deben preservarse».
- También señaló que debido a que la privacidad se relaciona con el desarrollo y la fortaleza de las instituciones democráticas, los funcionarios gubernamentales (más allá de los bancos centrales) deberían ayudar a garantizar regulaciones de privacidad sólidas en torno a las CBDC.
- Cuando los escépticos de la CBDC argumentan que la moneda presenta un riesgo para la estabilidad financiera, Skingsley dijo que ella responde que “el tren ya salió de la estación”, ya que ya se están produciendo corridas bancarias digitales. También argumentó que las CBDC no empeorarían el problema, ya que, según los bancos centrales, los países tienen las herramientas para contrarrestar las corridas bancarias.
Estableciendo los estándares
- Skingsley dijo que otros proyectos criptográficos liderados por el sector privado son una “especie de llamada de atención” de que los bancos centrales ya no pueden “quedarse de brazos cruzados”. “Pero eso no es necesariamente lo mismo [as] decir que tenemos que apresurar las cosas”, dijo, y agregó que cree que muchos países están explorando las CBDC “a buen ritmo” y que los ritmos de sus transiciones deberían variar.
- Al recordar muchas otras innovaciones históricas, señaló que el sector privado lideró primero y luego el sector público intervino con las leyes, regulaciones y fundamentos necesarios. «Necesitamos pensar en las regulaciones y los estándares internacionales», argumentó.
- El banquero sueco clasificó estos esfuerzos en tres categorías: la primera son los principios para las infraestructuras del mercado financiero Explicó que ya existen normas legales y regulatorias implementadas a través del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea y el Grupo de Acción Financiera Internacional.
- Pero en el futuro, añadió Skingsley, los países deberían trabajar juntos en otras dos categorías: establecer estándares relacionados con tecnologías específicas de pago (y cómo operarlas), así como establecer estándares tecnológicos transversales.
- «Es una responsabilidad realmente colectiva garantizar que la tecnología en última instancia [serves] actividades económicamente significativas”, concluyó Skingsley.
Katherine Walla es directora editorial asociada del Atlantic Council.
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Imagen: Cecilia Skingsley, del BIS Innovation Hub, habla en una reunión del Atlantic Council sobre monedas digitales de bancos centrales el 28 de noviembre de 2023.
