Main Street ha estado recibiendo un cambio de imagen digital en los últimos añosy las pequeñas y medianas empresas (PYMES) se encuentran entre los mayores beneficiarios.
Esta cohorte comercial crucial ha enfrentado desafíos: rango desde afrontar las secuelas de una pandemia mundial hasta gestionar la persistente incertidumbre económica. Sin embargo, la convergencia de las innovaciones en finanzas integradas, inteligencia artificial (IA), y transformación digital ha marcado el comienzo de una era transformadora para las PYMES, redefiniendo las formas operan, compiten y escalan.
Al integrar estas tecnologías, las PYMES pueden aprovechar las oportunidades disponibles para mejorar la eficiencia, mejorar las experiencias de los clientes y desbloquear nuevas fuentes de ingresos.
Por supuesto, el hecho es que Las pequeñas empresas a menudo se ven obligadas a centrarse en administrar su propio efectivo para sobrevivir. en lugar de invertirlo en actualizaciones del back-office y otras iniciativas orientadas al crecimiento.
Este acto de equilibrio entre mantener la liquidez y el capital de trabajo puede impedir que las PYMES aprovechen plenamente los beneficios de la transformación digital, creando un ciclo en el que los recursos se dirigen a la supervivencia en lugar de a la innovación.
Pero en 2024, vimos que la situación empezaba a cambiar.
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democratizar los servicios financieros
Las finanzas integradas, que alguna vez fueron una palabra de moda confinada a los círculos de FinTech, han ahora convertirse en una piedra angular de la innovación de las PYMES. Al integrar servicios financieros como préstamos, pagos y seguros en plataformas no financieras, las finanzas integradas eliminan la fricción en las transacciones cotidianas. Para las PYMES, esto significa acceso a herramientas financieras personalizadas directamente dentro de sus flujos de trabajo.
El informe de Inteligencia PYMNTS”Préstamos integrados: desde la perspectiva del prestamista” descubrió que el 37% de las PYMES están muy interesadas en cambiar a proveedores que ofrezcan opciones de préstamos integradas. Un informe separado de PYMNTS Intelligence, “Cómo el intercambio de datos impulsa las soluciones crediticias para las pymes”, revela que cuando las PYMES aceptan compartir sus datos, no solo reciben un crédito más personalizado opciones, pero también pedir prestado más y experimentar una mayor satisfacción con el proceso de préstamo.
Hay mucho en juego para el acceso al crédito para las PYMES, ya que aquellas que no tienen acceso son cinco veces más que quienes tienen acceso a expresar su preocupación por su supervivencia.
Finanzas integradas también permite a las PYMES competir con empresas más grandes al ofrecer comodidad para el consumidor. la integracion de Las billeteras digitales, las opciones de comprar ahora, pagar después (BNPL) y los pagos instantáneos posicionan a las PYMES como competidores ágiles en la economía digital.
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IA en la calle principal
2024 fue también el año en que la IA niveló el campo de juego para PYMES dispuestas a invertir y experimentar el tecnología. Con herramientas impulsadas por IA, las PYMES pueden aprovechar datos localizados y específicos de la empresa para tomar decisiones más inteligentes, automatizar tareas rutinarias y personalizar las interacciones con los clientes.
El informe de Inteligencia PYMNTS”Nuevo informe: Las PYMES corren hacia una masa crítica en el uso de la IA” encontró que el 96% de las PYMES que han usado Las herramientas de IA ven la IA como una forma eficaz de optimizar las tareas. Las PYMES con ingresos crecientes y aquellas que generan más de 1 millón de dólares en ingresos tienen el doble de probabilidades de utilizar IA que aquellas con ingresos decrecientes o estables.
La IA también amplía su impacto a gestión financiera. La previsión del flujo de efectivo, un desafío constante para las PYMES, se ha visto revolucionada por algoritmos de inteligencia artificial que predicen las fluctuaciones de los ingresos e identifican posibles déficits de efectivo. Además, las herramientas de detección de fraude basadas en inteligencia artificial brindan a las PYMES con Seguridad de nivel empresarial, que protege datos financieros y de clientes confidenciales.
Segundo Machicaovicepresidente senior en Soluciones de aceptación de visasy Josh Scheerpresidente y propietario de Diseño de viaje de loto blancole dijo a PYMNTS durante el verano que las PYMES pueden usar IA para crear planes de marketing y descripciones de productos en minutos sin un gran equipo de marketing para hacerlo. La tecnología también puede ayudar a agilizar las operaciones de back-end para que programar, recordar un cliente de los próximos plazos de pago y mantenerse al tanto de las tendencias y noticias se vuelve automático.
Aún así, muchas PYMES siguen dudando en adoptar la IA, a menudo debido a preocupaciones sobre el costo y la complejidad. y implementación.
Fundación para la Transformación Digital
Si bien las finanzas integradas y la inteligencia artificial representan herramientas poderosas, su eficacia depende de una base sólida de transformación digital.
“El ochenta por ciento de los propietarios de pequeñas empresas dicen que tener servicios de clase mundial, capacidades digitales Es extremadamente importante y, francamente, lo que se espera de su banco”. Cantidad director ejecutivo Adam Hughes dijo a PYMNTS en octubre, señalando que cuando las PYMES comienzan a buscar la experiencia crediticia adecuada, lo digital es «lo que está en juego en este momento».
La transformación digital también implica automatizar las operaciones administrativas, reduciendo el tiempo y el esfuerzo dedicado a las tareas manuales. La automatización de cuentas por pagar (AP), por ejemplo, agiliza el procesamiento de facturas y garantiza pagos puntuales, mejorando las relaciones con los proveedores y preservando el flujo de caja. De manera similar, las plataformas de nómina digital simplifican la compensación de los empleados, garantizando el cumplimiento de las regulaciones fiscales y otros requisitos legales.
En última instancia, la intersección de las finanzas integradas, la inteligencia artificial y la transformación digital ha ayudado a crear un entorno virtuoso. ciclo para PYMES. Las finanzas integradas proporcionan las herramientas; La IA ofrece conocimientos prácticos; y la transformación digital garantiza que estas tecnologías se puedan implementar de manera efectiva.
