27 de junio de 2023
Esta pieza paga está patrocinada por The Initially Countrywide Financial institution en Sioux Falls.
Por jon ericksonbanquero comercial en The First National Financial institution en Sioux Falls
Los dueños de negocios enfrentan una gran cantidad de desafíos cuando se trata de administrar una empresa exitosa. Uno de los desafíos que aumenta más rápidamente se relaciona con esa palabra f prohibida: fraude.
Con el número de incidentes relacionados con el fraude en aumento y los estafadores cada vez más creativos en sus tácticas, Very first National Financial institution lamentablemente ha sido testigo de su creciente impacto en las empresas locales.
Para proteger su negocio, sus empleados y clientes, y su money ganado con tanto esfuerzo, debe estar atento a los siguientes tipos de fraude comercial y asegurarse de informarse sobre cómo prevenirlos.
Comprobar el fraude
Qué tener en cuenta: Todos los dueños de negocios corren el riesgo de crear cheques fraudulentos.
En este caso de fraude, los perpetradores buscarán obtener y manipular cheques comerciales legítimos, ya sea alterando el nombre del beneficiario en el cheque authentic o recreando una réplica del cheque con un nombre de beneficiario alterado u otra información.
Uno de los medios principales por los que los estafadores obtienen cheques comerciales es robando correo de los buzones.
Cómo prevenirlo: La manera mejor y más fácil de prevenir el fraude con cheques es hacer que sus cheques sean inaccesibles para los estafadores.
Nunca deje cheques o documentos confidenciales en su buzón desatendidos, y especialmente no con la bandera levantada, lo que alerta a los estafadores sobre un posible hallazgo y hace que su «trabajo» sea mucho más fácil.
En su lugar, siempre debe llevar su correo saliente directamente a la oficina de correos. Si bien requiere un poco más de tiempo y esfuerzo, salir de tu camino ahora podría dar muchos frutos al ultimate.
Otra buena práctica es reducir la cantidad de cheques en papel que emite utilizando ACH o las opciones de pago electrónico de facturas.
En Initial Nationwide, también podemos ayudar a su empresa a mitigar el riesgo de fraude con cheques a través de nuestro servicio Optimistic Spend. Los dueños de negocios que usan la Banca Comercial en Línea de FNB pueden utilizar Check Constructive Pay back sin cargo.
Para usar Check Constructive Shell out, simplemente cargue una lista de cheques legítimos que haya emitido en el sistema. En ese momento, Positive Shell out controlará la compensación de todos los cheques a través de su cuenta corriente empresarial FNB y los comparará con el listado.
Si se presentó un cheque que no figura en Check Positive Spend o si los datos especificados en un cheque no coinciden con el archivo de cheque que cargó, le notificaremos sobre el artículo y le brindaremos la oportunidad de pagar o devolver el cheque
Favourable Pay puede sonar como un trabajo adicional para usted y su negocio, pero un poco más de su tiempo es un pequeño precio a pagar por la protección monetaria que obtiene, lo que podría ahorrarle a su negocio cientos de miles de dólares a largo plazo.
Finalmente, es importante tener en cuenta que ninguno de estos métodos es 100 por ciento infalible para prevenir el fraude. Es por eso que es igualmente importante monitorear las compensaciones de cheques con regularidad, especialmente porque hay un período de tiempo de 24 horas para informar actividades fraudulentas con la esperanza de detener el fraude y evitar pérdidas monetarias.
fraude electrónico
Qué tener en cuenta: El fraude electrónico es uno de los tipos de fraude comercial más volátiles porque en el momento en que se inicia una transferencia, hay pocas posibilidades de detenerla o retirar los fondos.
Una táctica común que usan los estafadores es la suplantación del director ejecutivo, donde la dirección de correo electrónico del director ejecutivo de una empresa se ve comprometida y el perpetrador la united states para enviar correos electrónicos fraudulentos.
A menudo, estos correos electrónicos están dirigidos a los compañeros de trabajo y les piden que tomen medidas rápidas para iniciar pagos que en realidad van al estafador.
La suplantación del CEO puede ser increíblemente efectiva porque juega con las emociones de un empleado: la solicitud es urgente, el CEO es importante y el trabajo del empleado podría estar en riesgo si no cumple.
Cómo prevenirlo: Si recibe una solicitud de transferencia bancaria, el primer paso es verificar con la persona que apareció para enviar la solicitud que es legítima. Esto es tan uncomplicated como levantar el teléfono, llamar al remitente a un número de confianza y verificar las instrucciones de transferencia con ellos.
Es por eso que la educación de los empleados es critical para su negocio.
Asegúrese de capacitar a sus empleados para que se detengan, piensen y hagan una llamada telefónica rápida antes de realizar estas transferencias bancarias urgentes, ya que un poco de educación sobre el tema y unos minutos adicionales de tiempo pueden ahorrar grandes sumas de dinero a largo plazo.
También recomendamos que su empresa utilice un proceso de regulate twin para iniciar transferencias electrónicas. Con el regulate doble, un empleado autorizado inicia una transferencia bancaria mientras que un segundo empleado autorizado se utiliza para la verificación de devolución de llamada.
En 1st Nationwide, requerimos que se devuelva la llamada a un representante designado de una empresa al recibir una solicitud de transferencia, lo que brinda una capa adicional de protección para su empresa. Además, completamos la debida diligencia interna para determinar si una transferencia electrónica exhibe atributos comunes de actividad fraudulenta y, en consecuencia, nos comunicaremos con usted si es necesario.
fraude ACH
Qué tener en cuenta: Una forma en que puede ocurrir el fraude ACH es por parte de un estafador que lleva a un CFO u otro empleado responsable de emitir pagos a cambiar la información en una transferencia ACH.
Por ejemplo, un empleado puede recibir una notificación por correo electrónico de alguien que parece ser un proveedor de confianza que solicita un cambio en las instrucciones de pago. Suponiendo que este correo electrónico provenga de una fuente legítima, el empleado procede a iniciar un pago ACH saliente a la información de la cuenta recién designada.
Desafortunadamente, los fondos en realidad se destinan a un estafador que obtuvo acceso a la cuenta de correo electrónico del proveedor o falsificó un correo electrónico de la empresa.
En un ejemplo related, alguien en recursos humanos podría recibir un correo electrónico que parece ser de un compañero de trabajo solicitando cambiar la información de su cuenta bancaria antes del próximo día de pago.
Suponiendo que es un empleado authentic en el otro extremo del correo electrónico, el empleado de recursos humanos realiza el cambio y descubre el fraude el día de pago cuando el empleado afectado se pone en contacto con ellos para no recibir un cheque de pago.
Cómo prevenirlo: Las mejores prácticas para mitigar el fraude ACH son similares a las de prevenir el fraude electrónico: llame a un número de confianza del proveedor o compañero de trabajo en cuestión para verificar las solicitudes de pago y los cambios en las instrucciones de pago.
En First National, también ofrecemos ACH Constructive Spend para transacciones ACH de bandera roja no iniciadas por la empresa que pueden haber sido interceptadas por un estafador. Sin embargo, Good Pay back no detectará casos de fraude como los ejemplos anteriores porque la empresa inició el pago ACH manualmente.
Al igual que con el fraude con cheques, es importante mantenerse diligente y ser consciente de esa ventana de 24 horas, especialmente porque los estafadores retirarán rápidamente los fondos robados de la institución financiera receptora para limitar la capacidad de una empresa para recuperar los fondos.
fraude interno
Qué tener en cuenta: Nunca querrá pensar que el fraude podría provenir de su propio empleado, pero la triste verdad es que sucede en ocasiones.
En un ejemplo reciente de un cliente comercial de FNB, un empleado usó una tarjeta de crédito comercial para realizar compras personales y luego modificó manualmente los estados de cuenta mensuales para eliminar los cargos personales antes de que los revisara un gerente.
Otros casos han involucrado a empleados que son responsables de la nómina de ACH manipulando un archivo ACH presentado a la institución financiera para aumentar su salario respectivo.
Cómo prevenirlo: Las mejores prácticas para mitigar el fraude interno de los empleados incluyen el establecimiento de procedimientos formales para las transacciones financieras por parte de la empresa y, nuevamente, utilizar el management dual para que más de un empleado esté involucrado en cualquier procesamiento de pago.
En basic, la conciencia organizacional puede ser uno de los mayores elementos disuasorios del fraude. Si una situación no se siente bien, existe una buena posibilidad de que sea un fraude, e incluso si se siente bien, es posible que no lo sea, así que tome ese paso adicional para salvar potencialmente a su negocio de pérdidas financieras significativas.
Y si desea más ayuda o más información sobre cómo proteger su empresa contra el fraude, comuníquese con jon erickson o otro banquero ¡Estarían felices de tener una conversación!
