En el apogeo de la pandemia de coronavirus, el Congreso creó dos generosos programas de estímulo para ayudar a las empresas hambrientas de efectivo a mantenerse a flote: el Préstamo por Desastre por Daños Económicos Covid-19, conocido como EIDL, y el Programa de Protección de Cheques de Pago, o Application. A lo largo de su vida, las iniciativas de préstamo proporcionaron más de 1 billón de dólares en asistencia a empresas grandes y pequeñas, ayudando a mitigar la peor disaster económica desde la Gran Depresión.
El Congreso permitió a los prestatarios solicitar la condonación de sus préstamos PPP, mientras que se suponía que aquellos que obtuvieron ayuda bajo EIDL debían reembolsar el dinero. Sin embargo, antes de que vencieran la mayoría de esas facturas EIDL, la Administración de Pequeñas Empresas promulgó silenciosamente una política en abril de 2022 para detener algunas actividades de cobro de préstamos vencidos de $100,000 o menos, informó The Washington Write-up por primera vez a principios de este año.
Al explicar su política, los funcionarios de la SBA dijeron en ese momento que habría costado demasiado dinero remitir cada préstamo moroso al Departamento del Tesoro, que puede imponer los castigos más severos a los prestatarios morosos, incluido el embargo salarial. Pero el razonamiento preocupó al inspector general de la agencia, Hannibal “Mike” Ware, cuya oficina advirtió en septiembre que la política de la SBA “podría incentivar a otros beneficiarios de EIDL de COVID-19 a dejar de pagar sus préstamos”.
En su investigación, el organismo de command estimó que había alrededor de $62 mil millones en préstamos EIDL vencidos por valor de $100,000 o menos en marzo de este año. Anteriormente, el inspector standard encontró 1.100 millones de dólares adicionales en préstamos PPP impagos que el gobierno había cancelado como pérdida y nunca remitió al Departamento del Tesoro para actividades de cobro.
Según su propia medición, la SBA estimó el jueves que hay alrededor de $30 mil millones en préstamos PPP y EIDL por un valor de hasta $100,000 que podrían estar sujetos a sanciones más severas el próximo año. La pérdida potencialmente asombrosa asciende a alrededor del 2,5 por ciento de las carteras totales de esos programas, dijo la agencia.
«La Administración de Pequeñas Empresas evalúa constantemente la implementación de sus programas y toma decisiones basadas en datos para garantizar que la agencia siga siendo un administrador responsable del dinero de los contribuyentes para apoyar a los 33,5 millones de pequeñas empresas de Estados Unidos», dijo un portavoz en un comunicado.
«La política de larga knowledge de la SBA es utilizar todos los métodos rentables para cobrar todos los préstamos de la period de la pandemia según lo exige la ley», agregó la agencia, «y remitiremos los préstamos PPP y COVID EIDL de menos de $100,000 al Tesoro de acuerdo con un análisis reciente y actualizado que demuestra que este paso ultimate de recolección será rentable para el gobierno”.
Es poco probable que la nueva política alivie a algunos republicanos en el Capitolio, que anteriormente han criticado a la agencia por su manejo de los programas EIDL y PPP, que comenzaron bajo el expresidente Donald Trump. El representante Roger Williams (R-Tex.), presidente del Comité de Pequeñas Empresas de la Cámara de Representantes, amenazó con citar a la SBA a principios de este año para obtener registros relacionados con sus políticas de pago.
La disputa subraya los desafíos únicos y costosos que afectan a la SBA más de tres años después de que el Congreso encargó a la agencia administrar una cartera de ayuda que era mayor que su presupuesto anual. Su generosidad y rapidez al comienzo de la pandemia pueden haber salvado a millones de pequeñas empresas, pero también tuvo un alto costo para los contribuyentes federales, con pérdidas sólo por fraude que ahora pueden superar los 200 mil millones de dólares.
Esa cifra no incluye a los prestatarios que se han retrasado en el pago de sus facturas por 30 días o más, ya sea como resultado de dificultades económicas o negligencia. Según una ley federal de 1996, se supone que la SBA debe tomar medidas agresivas para perseguir estas deudas, o demostrar que sería prohibitivamente costoso para el gobierno hacerlo. La agencia adoptó este último enfoque con PPP y EIDL en abril pasado, concluyendo en un análisis posterior ese año que una ofensiva federal whole resultaría en una pérdida neta para el gobierno, según la SBA.
En cambio, la SBA optó por realizar 75,2 millones de llamadas telefónicas y enviar 7 millones de correos electrónicos y 1,6 millones de cartas a prestatarios que se habían atrasado en el pago de sus facturas EIDL, dijo la agencia el jueves. Antes de revisar su política, también incluyó a las empresas morosas en una lista oficial que les prohíbe obtener préstamos federales y otras ayudas relacionadas en el futuro. Y la SBA informó sobre las deudas tardías a las agencias de calificación crediticia, aunque los organismos de management federales descubrieron más tarde que el gobierno no lo había hecho de manera oportuna y adecuada.
A partir del próximo año, la SBA planea remitir a los prestatarios morosos pandémicos al Departamento del Tesoro después de un período de gracia de 60 días que finalizará a principios de marzo. La agencia tiene el poder de imponer las sanciones más duras y puede retener una parte del reembolso de un contribuyente o deducir cantidades de otra ayuda federal sólo para recuperar la deuda gubernamental impaga.
La SBA consideró anteriormente otros enfoques para administrar su asediada cartera EIDL, y en un momento contrató a un consultor externo que luego recomendó a la agencia vender su conjunto completo de préstamos en un intento por minimizar sus pérdidas. Pero la agencia finalmente optó en contra de esa notion, según su inspector normal, que planteó la posibilidad en un informe de septiembre de que la SBA “corre el riesgo” de violar la ley al no intentar cobrar las deudas.
