Por Ravi Mathur
En el panorama electronic de rápida evolución real, las industrias en general están adoptando la tecnología para mejorar sus ofertas y optimizar las operaciones. El sector de los seguros no es una excepción, ya que experimenta un cambio transformador hacia un enfoque electronic primero. Gracias a los avances en inteligencia synthetic (IA), blockchain e World-wide-web de las cosas (IoT), las aseguradoras están revolucionando la forma en que interactúan con los clientes, brindan experiencias personalizadas y administran el riesgo. Según un informe de McKinsey, el 25 % de la industria de seguros estará automatizada para 2025 con la ayuda de IA, aprendizaje automático y tecnologías similares. Exploremos cómo estas tecnologías de vanguardia están remodelando la industria de seguros e impulsando el auge de los seguros digitales primero.
La IA ha emergido como un cambio de juego en el panorama de los seguros:
El crecimiento del mercado de IA en la industria de seguros ha sido sustancial. A partir de 2021, el tamaño del mercado mundial de IA en seguros se estimó en $ 2740 millones, y las proyecciones indican que se espera que alcance un valor de $ 45 740 millones para 2031. Esto refleja una tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR) significativa de aproximadamente 32,56 % de 2022 a 2031.
En este panorama en evolución, un ejemplo destacado de la implementación de IA en la industria de seguros es el uso de chatbots impulsados por IA. Estos chatbots sirven como una herramienta valiosa para mejorar el servicio al cliente y mejorar los procesos de manejo de reclamos. Al aprovechar la tecnología de inteligencia artificial, estos chatbots pueden brindar a los asegurados asistencia inmediata, atender sus consultas, guiarlos a través del proceso de reclamos y ofrecer recomendaciones personalizadas basadas en sus perfiles únicos y datos históricos.
Algunas otras formas en que la IA agrega valor a la industria de seguros son:
- Procesamiento de reclamos optimizado: la IA y el aprendizaje automático automatizan las tareas repetitivas, lo que cut down los errores y el tiempo de procesamiento. Los dispositivos IoT conectados proporcionan datos completos para una mejor toma de decisiones.
- Evaluación de riesgos: la IA permite a las aseguradoras recopilar conjuntos de datos más grandes y precisos, lo que decrease la posibilidad de una evaluación de riesgos inexacta. El procesamiento del lenguaje normal (NLP) ayuda a extraer información relevante para una mejor evaluación de riesgos.
- Detección y prevención de fraudes: la IA ayuda a identificar patrones fraudulentos y anomalías en las reclamaciones de seguros, lo que minimize el fraude y los costos asociados.
- Operaciones de rutina mejoradas: los chatbots impulsados por IA mejoran el servicio al cliente al automatizar los procesos, reducir la intervención humana y permitir la venta cruzada y la venta adicional en función de los perfiles de los clientes.
- Estimación de pérdidas mejorada: las tecnologías de IA como el aprendizaje automático, el aprendizaje profundo y el reconocimiento óptico de caracteres (OCR) facilitan una evaluación de daños y una estimación de pérdidas rápidas y eficientes.
La tecnología Blockchain es otro catalizador en la transformación digital de los seguros:
El tamaño del mercado de blockchain en la industria de seguros se valoró en USD 64,50 millones en 2018. Se espera que experimente un crecimiento significativo, alcanzando un valor proyectado de USD 1393,8 millones para fines de 2023. Esto refleja una tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR) del 84,9% durante el período de pronóstico.[1]
Las aplicaciones potenciales de la tecnología blockchain en la industria de seguros son amplias y diversas. Se puede utilizar en varias líneas de negocio, brindando beneficios a diferentes áreas, tales como:
- Registros y garantías de artículos de alto valor: Blockchain permite registros seguros y transparentes, lo que garantiza un registro inmutable de propiedad y agiliza la gestión de garantías.
- Procedimientos KYC y AML: Blockchain crea un sistema descentralizado y a prueba de manipulaciones, lo que simplifica la verificación de identidad del cliente y mejora el cumplimiento.
- Productos paramétricos: Blockchain automatiza los productos de seguros en función de activadores predefinidos, lo que elimina los largos procesos de evaluación de reclamaciones.
- Prácticas de reaseguro: Blockchain mejora la transparencia, facilita el intercambio de datos y automatiza los contratos de reaseguro entre aseguradoras y reaseguradoras.
- Manejo de reclamos simplificado: Blockchain proporciona registros seguros y auditables, lo que decrease los riesgos de fraude y agiliza la liquidación de reclamos.
- Métodos de distribución eficientes: las plataformas basadas en Blockchain permiten transacciones P2P transparentes, mejorando los canales de distribución.
La adopción de blockchain en la industria de seguros tiene el potencial de revolucionar las prácticas tradicionales, mejorar la eficiencia operativa y mejorar las experiencias de los clientes en múltiples áreas de la cadena de valor de los seguros.
El Net de las cosas (IoT) ha revolucionado la industria de seguros al integrar dispositivos físicos con plataformas digitales:
El tamaño del mercado world de seguros de IoT se valoró en $ 8630 millones en 2019 y se prevé que alcance los $ 304 310 millones para 2027, con un crecimiento compuesto anual del 57,1 % de 2020 a 2027.[2]
Algunas de las formas clave en las que IoT puede tener un impacto positivo en la industria de seguros son:
- Recopilación de datos en tiempo serious: los dispositivos IoT brindan a las aseguradoras datos en tiempo serious para la evaluación de riesgos y la fijación de precios.
- Supervisión del comportamiento del conductor: los dispositivos IoT en los vehículos supervisan el comportamiento de conducción, lo que permite a las aseguradoras recompensar a los conductores seguros y reducir los accidentes.
- Seguimiento del estado físico: los dispositivos portátiles rastrean los niveles de estado físico de los asegurados, promueven hábitos saludables y ofrecen incentivos.
- Detección y prevención de riesgos: Los sensores IoT en los hogares detectan riesgos como incendio o robo, reduciendo pérdidas y mejorando la seguridad del cliente.
- Recomendaciones personalizadas: las aseguradoras aprovechan los datos de IoT para brindar recomendaciones personalizadas y medidas preventivas.
- Experiencia del cliente mejorada: la integración de IoT mejora la satisfacción del cliente a través de servicios personalizados y una gestión de riesgos proactiva.
El auge de los primeros seguros digitales impulsados por IA, blockchain e IoT está remodelando la industria de seguros al colocar la experiencia del cliente, la eficiencia y la transparencia en primer plano. A medida que la tecnología continúa avanzando, la industria de seguros está preparada para una mayor transformación, brindando servicios eficientes, personalizados y sin inconvenientes a los clientes de todo el mundo.
El autor es cofundador, CTO, Insurance coverage Samadhan
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