Solicitud de préstamo para pequeñas empresas.
getty
Se sabe que las pequeñas empresas impulsan la economía estadounidense y, según la Asociación de Pequeñas Empresas, representan el 99,9 % de todas las empresas estadounidenses. A medida que el Mes de la Pequeña Empresa llega a su fin, es más importante que nunca reconocer los obstáculos a los que se enfrentan en el entorno económico genuine, especialmente cuando se trata de nuevos financiamientos.
El Índice de Optimismo de Pequeñas Empresas de la Federación Nacional de Empresas Independientes (NFIB) disminuyó 1,1 puntos en abril a 89,, a un mínimo de 10 años por preocupaciones sobre las perspectivas económicas a corto plazo y el aumento de las tasas de interés. Y aunque el informe declinó, hubo cada vez más señales de que las empresas podrían tener dificultades para acceder al crédito.
El aumento de las tasas de interés, la reducción de la oferta monetaria y los acontecimientos recientes en la industria bancaria hacen que los bancos sean aún más conservadores cuando se trata de pequeñas empresas que buscan préstamos. Y aunque el acceso al cash es ciertamente posible, las empresas de hoy en día se encuentran en un entorno mucho menos indulgente, razón por la cual los propietarios deben considerar cuidadosamente sus requisitos de préstamo.
Hay tres preguntas que todos los dueños de negocios deben hacerse si están considerando obtener una nueva línea de crédito. ¿Es ahora el momento adecuado? ¿Qué tipo de préstamo necesito? ¿Cómo puedo demostrar mi capacidad para atender y pagar el préstamo aceptado?
Momento:
No es ningún secreto que es más difícil obtener ese financiamiento hoy que hace dos años. Con los costos de endeudamiento ahora más altos y el endurecimiento del crédito, los bancos están siendo más selectivos al evaluar las relaciones a mantener. Ha llegado el momento de que las empresas busquen en su banco un asesor de confianza para determinar si es el momento adecuado para obtener un nuevo préstamo o si hay otras opciones de financiación disponibles.
Tipos de préstamos/crédito nuevo:
Ya sea que se trate de una nueva ubicación, una remodelación, una franquicia o un negocio completamente nuevo, existen varios tipos de préstamos que sirven para diferentes propósitos. Cuando busque nueva financiación, busque un banco con una cartera diversa que tenga un historial de préstamos a una variedad de empresas en diferentes industrias.
Las empresas nuevas y las empresas nuevas a menudo se adaptan bien a un préstamo de la Asociación de Pequeñas Empresas (SBA), ya que están garantizados por la SBA y emitidos por prestamistas participantes, en su mayoría bancos. La SBA puede garantizar hasta el 75% del préstamo entre $150,000 y $5,000,000. Este tipo de préstamo puede ser excelente para propietarios de negocios nuevos (con fines de lucro) con experiencia comercial previa que cumplan con los requisitos de aprobación estándar.
Los negocios de franquicia son cada vez más populares. Un informe reciente de la Asociación Internacional de Franquicias encontró que la unidad de franquicia y el crecimiento del empleo continúan superando los niveles previos a la pandemia. El informe predice que EE. UU. agregará alrededor de 15 000 unidades en 2023, generando empleos y oportunidades de propiedad comercial en todo el país, a pesar de la incertidumbre económica en todas las industrias. Para este tipo de negocios, los bancos comerciales y regionales como el nuestro ofrecen soluciones a la medida que satisfacen las necesidades financieras de los propietarios de franquicias locales.
Más allá de los préstamos comerciales nuevos, las líneas de crédito de funds de trabajo, los préstamos inmobiliarios comerciales y los préstamos comerciales e industriales continúan teniendo demanda y pueden respaldar negocios más grandes y establecidos. Encontrar un banco de confianza con experiencia en esta industria puede ayudar a los dueños de negocios a entender cómo la industria se ve afectada por los problemas económicos y qué tipos de préstamos son los más apropiados.
Probabilidades de aprobación:
Al buscar cualquier tipo de financiamiento nuevo, los dueños de negocios deben asegurarse de tener los componentes correctos para que puedan aumentar sus posibilidades de obtener el préstamo. Primero, el dueño de un negocio debe tener un program de negocios, con las finanzas actuales o las proyecciones que detallan cómo su negocio es rentable o lo será pronto. Luego, deben verificar su puntaje de crédito: el crédito de los propietarios será la primera indicación del prestamista de ese garante o la propensión de ese principal a pagar la deuda.
Tener un cosignatario podría ser una opción para alguien que busca mejorar las probabilidades de obtener la aprobación de un préstamo, si ese cosignatario tiene algo para contribuir. Cuánta contribución de funds tiene alguien y cuánta garantía está disponible para respaldar el préstamo es otro element.
Los propietarios de pequeñas empresas están cada vez más preocupados por la capacidad de acceder al cash. Antes de solicitar un préstamo, deben considerar las necesidades de un préstamo, las tendencias y comportamientos cambiantes de su clientela y si pueden respaldar el pago.
—
Estados Unidos necesita pequeñas empresas. Crean dos tercios de los nuevos puestos de trabajo y lideran el camino de la innovación. El entorno actual no es una razón para cerrar una idea o dejar de perseguir un sueño. Sin embargo, es hora de proceder con cautela, evaluar el nivel de riesgo y planificar estratégicamente con su banco antes de buscar nueva financiación.
Verificar Mi sitio net.
