El Innovation Hub del Banco de Pagos Internacionales (BIS) ha publicado los resultados de un estudio diseñado para resolver los desafíos de financiamiento para las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME).
Apodado Undertaking Dynamo, BIS buscó utilizar tokens de comercio electronic (DTT) acuñados en la cadena de bloques pública de Ethereum para ampliar el acceso a la financiación global para las MIPYME. Job Dynamo exploró el uso de finanzas descentralizadas (DeFi) y contratos inteligentes para cerrar la brecha de financiamiento comercial de $ 1.7 billones identificada por el Banco Asiático de Desarrollo.
El estudio señaló que los proveedores de financiamiento y los bancos comerciales se sienten desalentados por los altos riesgos percibidos de otorgar préstamos a las MIPYME. Al descender en la cadena de suministro, es posible que los proveedores en los peldaños más bajos no puedan acceder al crédito dada la poca confianza y la ausencia de garantías.
El BIS señaló que la tecnología blockchain podría ofrecer varias soluciones, con prestamistas que emiten tokens digitales (monedas estables) a los proveedores. Tras un examen más detenido, los tokens digitales están protegidos, lo que los hace inconvertibles en efectivo hasta el cumplimiento de ciertas condiciones.
Las condiciones incluyen la presentación de un comprobante de entrega o un conocimiento de embarque electrónico, pero en posesión del token electronic, un proveedor MIPYME tiene múltiples opciones, incluida la venta del token o la transferencia a un subproveedor. De cualquier manera, el cumplimiento de las condiciones subyacentes quema automáticamente los tokens y los convierte en efectivo para los titulares.
“Además, el prototipo mostró el uso de la identidad digital para realizar la debida diligencia en las pymes. También se exploró el uso de condiciones ambientales, sociales y de gobernanza para activar el pago con el objetivo de facilitar la construcción de una cadena de suministro más ecológica y socialmente responsable”, se lee en un comunicado del BIS.
El estudio también destacó los posibles inconvenientes asociados con el uso de una solución de cadena de bloques, como los altos costos de integración y las tarifas de gasoline fluctuantes. Otras preocupaciones incluyen desafíos regulatorios y problemas de privacidad relacionados con el uso de cadenas de bloques públicas como Ethereum.
Una serie de estudios de blockchain para el BIS
Durante los últimos 12 meses, el BIS, junto con agencias gubernamentales y empresas privadas, llevó a cabo una serie de proyectos piloto basados en blockchain para ampliar las fronteras de los pagos internacionales.
En 2022, el BIS concluyó su proyecto mBridge en colaboración con los reguladores bancarios de China, Hong Kong, Singapur y los Emiratos Árabes Unidos (EAU). El proyecto exploró el potencial de una moneda digital del banco central (CBDC) con funcionalidad transfronteriza, registrando un éxito estelar en el camino.
Un piloto equivalent titulado Undertaking Icebreaker, en conjunto con los bancos centrales de Israel, Suecia y Noruega, recibió elogios por sus impresionantes resultados en la reducción del tiempo y los costos asociados con las remesas internacionales.
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