Blockchain en la reducción del lavado de dinero y transacciones no autorizadas – Digital Transformation News

Por Ravi Chamria

El anti-dinero El panorama del lavado de dinero (“AML”) está asistiendo a un período de cambios considerables a medida que las instituciones financieras exploran sistemas para aumentar la eficiencia en el análisis de cantidades masivas de datos financieros. Blockchain podría ser un potente disruptor para el cumplimiento ALD, abordando desafíos procesales y mejorando la eficiencia de las leyes ALD.

En la period digital actual, luchamos por prevenir el lavado de dinero con tecnologías costosas y obsoletas.

Estamos inmersos en la period electronic, rodeados por una oleada de transacciones que pasan a nuestro lado cada segundo. Sin embargo, esta transformación electronic ha traído consigo una mayor sofisticación en las actividades ilícitas y las transacciones no autorizadas, un desafío que muchos sistemas tradicionales de lucha contra el lavado de dinero luchan por seguir el ritmo. La cruda realidad es que anualmente se blanquean una cantidad alarmante de 2 billones de dólares a través de nuestro sistema bancario worldwide. Las soluciones ALD actuales, que son en gran medida reactivas, detectan actividades sospechosas sólo después de que han ocurrido, en lugar de prevenirlas en primer lugar.

Blockchain presenta una solución convincente. Su diseño descentralizado, distribuido y criptográficamente seguro ofrece una nueva perspectiva para los procesos ALD. La estructura inmutable garantiza que una transacción permanezca inalterada una vez que encuentra su lugar en el libro mayor. Agregue contratos inteligentes, que son como tomadores de decisiones automatizados. Con las condiciones establecidas, actúan de inmediato. Imagine una situación en la que se inicia una transacción importante, posiblemente vinculada a una zona de alto riesgo. Antes de que te des cuenta, el contrato inteligente ya lo ha marcado y proporciona alertas para una revisión adicional.

Más allá de esta respuesta inmediata, existe una ventaja más sistémica. Un sistema distribuido basado en blockchain, fortalecido con estos contratos inteligentes y sus algoritmos integrados, ofrece a las instituciones financieras (IF) la capacidad de analizar datos de forma segura a través de un motor AML en la propia blockchain. Esta automatización mejorada no solo aumenta la eficiencia sino que también minimize las fricciones operativas. Además, la arquitectura de blockchain se alinea bien con las leyes de soberanía de datos. Mejora y complementa los sistemas AML heredados, aportando una capa adicional de visibilidad y escrutinio. La mayor transparencia de blockchain también puede servir como escudo contra posibles daños a la reputación de las instituciones financieras. Con un seguimiento de auditoría claro y responsable para cada transacción, las IF pueden mostrar a los reguladores y a los clientes sus medidas proactivas contra el lavado de dinero y los delitos asociados. Es una oportunidad genuine para que blockchain no solo impulse la eficiencia sino también identifique nuevas formas de abordar los delitos financieros.

En el mundo de la banca, cuando un nuevo cliente entra por la puerta, se activan capas de diligencia debida. Estos procesos requieren que los bancos recopilen grandes cantidades de datos, una tarea que a menudo dura semanas. El uso de blockchains de consorcio o blockchains específicas de bancos con interoperabilidad podría resolver este problema. Una vez que un cliente se somete a un proceso KYC con un banco, se registran sus datos. Cuando este cliente se acerca a una IF diferente, esta última puede acceder a los datos previamente verificados, eliminando la redundancia y acelerando el proceso de incorporación.

Muchas nuevas empresas están construyendo sistemas AML/KYC basados ​​en blockchain, herramientas de identidad digital que los bancos y reguladores podrían utilizar para hacer que el cumplimiento sea más eficiente. Además de gestionar los KYC, estas herramientas evalúan los patrones de transacciones y asignan automáticamente puntuaciones de riesgo a cada cliente. Por ejemplo, un cliente con transacciones consistentes y de bajo volumen podría recibir una puntuación de bajo riesgo y requerir controles cada pocos años. Por el contrario, un cliente con transacciones erráticas y de gran volumen con patrones sospechosos podría ser marcado como de alto riesgo, lo que requeriría un seguimiento semanal.

Si se detecta una anomalía en la transacción de un cliente en un banco, se pueden enviar alertas instantáneas a otros bancos donde el cliente tiene cuentas. Tener más ojos en el sistema en un momento dado aumenta la probabilidad de detectar actividades ilegales. Esto lessen el ‘ruido’ para centrarse en casos reales de alto riesgo, disminuyendo los costos operativos debido al menor número de clientes en segmentos de alto riesgo, una mejor tasa de captura de malos clientes, mayor eficiencia de los procesos AML y, en última instancia, mejor experiencia del cliente.

Para hacer una mayor mella en los 2 billones de dólares que se blanquean cada año, necesitamos combinar tecnologías

Una solución antilavado de dinero basada en blockchain, junto con inteligencia artificial, aprendizaje automático y análisis de datos avanzado, es esencial para mejorar la eficiencia y las capacidades de detección de AML. No sabemos qué combinación podría funcionar mejor, pero con seguridad, blockchain tiene la posibilidad de reducir masivamente una actividad prison que ha existido durante milenios.

El autor es fundador y director ejecutivo de Zeeve.

Siga con nosotros GorjeoFb, LinkedIn