La industria de seguros de propiedad podría aprovechar los atributos de blockchain para mejorar la eficiencia y la experiencia del cliente.
La industria de seguros de propiedad de hoy se encuentra en una encrucijada. Las ineficiencias de los procesos y la creciente amenaza de fraude están haciendo que los modelos comerciales actuales sean cada vez más insostenibles. Y los acontecimientos externos, como las condiciones climáticas extremas causadas por el calentamiento world-wide, están complicando aún más las cosas.
Los agentes de seguros están tratando de adaptarse, pero a medida que trabajan para adoptar nuevas herramientas que prometen una mayor eficiencia, finalmente se ven arrastrados entre sistemas inconexos que solo complican sus procesos. Los asegurados soportan la peor parte de esta ineficiencia al experimentar demoras, disputas y costos crecientes.
Afortunadamente, la tecnología blockchain podría ser la única solución de again-finish. Al aprovechar la naturaleza descentralizada e inmutable de blockchain, la industria de seguros de propiedad podría aprovechar estos atributos para mejorar la eficiencia, la confianza y, en última instancia, la experiencia del cliente.
Tormentas en el horizonte
Para comprender mejor el impacto que blockchain podría tener en la industria de seguros, es importante contextualizar los desafíos que afectan a su modelo de negocio genuine.
Los procesos manuales que consumen mucho tiempo y que a menudo carecen de transparencia entre las partes involucradas generan ineficiencias. La necesidad de múltiples intermediarios, papeleo complejo y la entrada manual de datos ralentiza el rendimiento y aumenta la probabilidad de error. Con demasiada frecuencia, los asegurados pagan el precio en forma de largos tiempos de procesamiento de reclamos y primas más altas. Pero también afecta a las aseguradoras. La naturaleza tediosa de estas tareas hace más que complicar los trabajos aumenta el riesgo de fraude debido a la falta de visibilidad de todo el proceso.
A pesar de los mejores esfuerzos de los agentes, las reclamaciones y actividades fraudulentas todavía cuestan a las aseguradoras miles de millones de dólares cada año. Los sistemas de seguros actuales con frecuencia tienen dificultades para detectar y prevenir dicho fraude debido a la fragmentación de datos, la dificultad que rodea la colaboración entre industrias y el potencial de manipulación de la información.
La creciente frecuencia y gravedad de los desastres naturales en todo el mundo está exacerbando aún más estos problemas. Estos desastres dan como resultado miles de reclamos prioritarios que simplemente no pueden procesarse lo suficientemente rápido con el modelo comercial real de la industria. De hecho, las principales aseguradoras se están retirando del mercado de la vivienda en California por estas mismas razones.
La amenaza de fraude también crece a medida que los delincuentes aprovechan el caos causado por los desastres naturales para perpetrar sus actividades, lo que genera enormes pérdidas para las compañías de seguros.
Entonces, ¿dónde entra blockchain en escena?
Blockchain y eficiencia
Los contratos inteligentes representan un área en particular en la que la tecnología blockchain puede beneficiar a la industria de seguros. Los contratos inteligentes, o acuerdos autoejecutables creados en la cadena de bloques, permiten que los términos de las políticas se predefinan y ejecuten automáticamente una vez que se cumplen las condiciones acordadas. Esto lessen drásticamente los pasos necesarios para el procesamiento, además de reducir los costos administrativos y acelerar todo el proceso de reclamos. Además, blockchain brinda un nivel de transparencia que garantiza que todas las partes involucradas tengan acceso a la misma información, lo que minimiza las disputas y agiliza aún más los acuerdos.
El gigante de los seguros Lemonade es un gran ejemplo. Ya ha comenzado a poner en funcionamiento la cadena de bloques a través de la creación de Lemonade Crypto Weather Coalition. La coalición se dedica a crear y distribuir seguros climáticos paramétricos, instantáneos y al costo para agricultores y ganaderos de subsistencia en mercados emergentes. La capa de aplicación descentralizada y los contratos inteligentes de la coalición ofrecen pagos de seguros instantáneos y asequibles, junto con recuperaciones más rápidas que los procesos tradicionales.
Blockchain también mejora la confianza entre las aseguradoras y los asegurados. Cuando las aseguradoras incorporan contratos inteligentes dentro de la cadena de bloques, pueden fomentar un sentido de equidad y garantizar que todas las partes cumplan con sus respectivas obligaciones.
Finalmente, la capacidad de blockchain para eliminar múltiples capas de revisión entre varios intermediarios allana el camino para un ecosistema de seguros más eficiente, rentable y centrado en el cliente.
Blockchain y prevención de fraude
La tecnología Blockchain mejora las medidas antifraude al proporcionar un registro transparente y auditable de todas las transacciones. Dado que cada transacción está vinculada a su historial anterior completo, el resultado es un linaje inmutable de información. Tal inmutabilidad y transparencia permite a las aseguradoras identificar patrones y detectar cualquier actividad sospechosa de manera más efectiva.
La naturaleza descentralizada de la cadena de bloques también facilita la colaboración entre las aseguradoras, los organismos encargados de hacer cumplir la ley y los organismos reguladores al permitir el intercambio y la verificación de datos en tiempo actual. Esto decrease la duplicación de esfuerzos y mejora las investigaciones de fraude.
Al aprovechar blockchain, las aseguradoras pueden construir un ecosistema sólido en el que los estafadores enfrentan un mayor escrutinio, disuasión y acción rápida, protegiendo tanto la integridad de la industria como los intereses de los asegurados honestos.
En medio de un panorama de seguros impredecible, la capacidad de blockchain para brindar una experiencia de seguros más optimizada y confiable beneficiará en última instancia a todos los involucrados: aseguradoras, titulares de pólizas, agencias de aplicación de la ley y reguladores por igual.
John Wu es presidente de Ava Labs, una empresa de tecnología que ayuda a las empresas a crear y escalar cadenas de bloques personalizadas de alto rendimiento, rentables y administradas por expertos.
Estas opiniones son propias del autor.
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