BlockFi está lanzando su primer producto de interés criptográfico desde que pagó un acuerdo de USD 100 millones con la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. en febrero y acordó dejar de ofrecer esos productos al público.
Llamada BlockFi Yield, esta opción con intereses criptográficos está disponible para inversores acreditados en los EE. UU. a través del Reg D [506(c)] exención de la Ley de Valores de 1933.
El nuevo producto llega durante un año en el que las firmas de préstamos criptográficos han enfrentado una gran preocupación y escrutinio financiero, especialmente después de que dos de los principales competidores de BlockFi, Voyager Digital y Celsius Network, congelaron las cuentas de los clientes este verano y finalmente se declararon en bancarrota y la propia empresa llegó a un acuerdo de emergencia. con intercambio criptográfico FTX US.
«Si bien los eventos del verano fueron una verdadera prueba de nuestros protocolos de riesgo, confiamos en nuestro marco proactivo de gestión de riesgos», dijo a Yahoo Finance Flori Márquez, cofundadora y directora de operaciones de BlockFi, y agregó que la compañía estaba emocionada de traer de vuelta las criptomonedas. cuentas que devengan intereses a algunos inversionistas estadounidenses.
Antes de su liquidación, las cuentas criptográficas que devengan intereses de BlockFi no eran muy diferentes de lo que ofrecen los bancos centrados en el consumidor, pero para las criptomonedas, una clase de activos mucho menos regulada o entendida por los inversores. Las cuentas permitieron a los inversores estadounidenses en ciertos estados prestar su criptografía a cambio de un pago de interés mensual variable más alto. Por otro lado, la empresa generó ese interés al ofrecer criptoactivos como préstamos no garantizados a criptoprestatarios institucionales y corporativos.
En marzo de 2021, BlockFi tenía $14 mil millones en activos de clientes, según datos de Crunchbase.
No está claro qué tan diferente será el nuevo producto Yield en comparación con la oferta de cuenta de interés original de la compañía. Los términos para BlockFi Yield y BlockFi Interest Account son casi idénticos.
Fuera de los mejores protocolos de riesgo, la aprobación regulatoria y la divulgación de los inversores, los términos de BlockFi Yield y su cuenta de intereses son prácticamente idénticos.
El producto llega después de un año difícil para el criptoespacio y la empresa.
Después de pagar lo que en ese momento fue el acuerdo más grande de una empresa de criptomonedas con los reguladores de EE. UU., la empresa se vio afectada por la caída de los precios de las criptomonedas y la quiebra de Three Arrows Capital, uno de los prestatarios institucionales más grandes de la industria. Una vez que quedó claro que Three Arrows no podría cumplir con sus requisitos de margen a tiempo, BlockFi se vio obligado a tomar una decisión. pérdida de $ 80 millones.
Si bien reconoció la necesidad de un escrutinio en los negocios de criptopréstamos y de que negocios como BlockFi representen con precisión los riesgos para los clientes, Márquez dijo que sobrevivir a otras empresas ha funcionado a favor de la empresa.
“Si piensas en lo que les sucedió a muchas de las empresas que son similares a BlockFi, la oferta es definitivamente menor ahora dado que somos una de las únicas empresas que opera en los EE. UU., por lo que ha cambiado de ser un mercado de prestatarios a un mercado de prestamistas”, le dijo a Yahoo Finance.
Más recientemente, BlockFi ha resurgido como acreedor de la empresa minera de bitcoin Core Scientific, con problemas financieros, que advirtió a fines de octubre que es posible que no pueda pagar su deuda. En el peor de los casos de Core, BlockFi estaría en apuros por un préstamo pendiente de $ 60 millones.
Pero Márquez reiteró que la empresa está preparada, gracias a que mantiene mayores reservas de capital para posibles incumplimientos de préstamos, entre otras cosas.
“Tenemos un negocio de préstamos diversificado. Por lo tanto, muchos mineros de Bitcoin son una pequeña parte de nuestra cartera de préstamos general. Todos los préstamos pendientes están garantizados. No hemos escrito un nuevo préstamo minero BTC desde la primavera de 2022”, agregó.
Si bien Márquez no pudo hablar sobre el proceso de aprobación que la compañía deberá completar antes de volver a ofrecer a los inversores estadounidenses no acreditados acceso a cuentas de interés criptográfico, reiteró que el proceso es una prioridad máxima. Requiere enviar un Formulario S-1 a la SEC, lo que es esencialmente un documento de oferta pública inicial.
“Definitivamente estamos trabajando continuamente con nuestras contrapartes regulatorias para brindar rendimiento BlockFi a todos los consumidores en los EE. UU., porque creemos que los consumidores estadounidenses tienen derecho a ganar intereses”, agregó.
Hasta entonces, la compañía tiene como objetivo expandirse fuera de los EE. UU., y recientemente anunció una asociación de integración de pagos con la empresa fintech Stripe que facilitará a los clientes fuera de los EE. UU. financiar cuentas.
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David Hollerith es un reportero sénior de Yahoo Finance que cubre los mercados de valores y criptomonedas. Síguelo en Twitter en @DsHollers
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