Bluevine vs. OnDeck: ¿Qué prestamista para pequeñas empresas es adecuado para usted? | Tarifa bancaria

Tanto Bluevine como OnDeck ofrecen préstamos para pequeñas empresas a propietarios de negocios de crédito justo. Puede obtener una línea de crédito comercial con cualquiera de los prestamistas en línea. Pero OnDeck también ofrece préstamos a plazo con plazos de pago que son un poco más largos que los plazos de Bluevine. OnDeck también mantiene requisitos menos estrictos al solicitar sus préstamos comerciales.

Veamos las diferencias entre los préstamos comerciales de Bluevine y OnDeck para ayudarlo a elegir el mejor prestamista para pequeñas empresas.

Bluevine frente a OnDeck de un vistazo

Tanto Bluevine como OnDeck ofrecen las mejores líneas de crédito comerciales con montos de préstamo similares y requisitos de puntaje de crédito personal. Bluevine también ofrece otros productos bancarios comerciales y tiene una tasa de interés inicial más baja.

OnDeck ofrece tanto una línea de crédito comercial como un préstamo a plazo, aunque no hay otros productos bancarios que hagan que hacer negocios con este prestamista sea conveniente. Relaja sus requisitos para aplicar, haciéndolo accesible a las empresas más jóvenes.

Préstamos comerciales Bluevine

Las líneas de crédito comerciales de Bluevine se ofrecen a empresas establecidas con al menos dos o tres años de experiencia. Aunque requiere ingresos bien construidos, Bluevine aprueba a los prestatarios con puntajes de crédito personal de 625.

El prestamista fintech puede aprobar préstamos comerciales en tan solo cinco minutos, con financiamiento al siguiente día hábil. Y si decide pagar el préstamo antes de tiempo, no se le cobrarán multas por hacerlo.

Pero los requisitos de ingresos de Bluevine son más estrictos que la mayoría. Necesitará al menos $40,000 mensuales para plazos de seis meses y $80,000 mensuales para plazos de 12 meses. La mayoría de las líneas de crédito comerciales de prestatarios en línea permiten negocios con alrededor de $100,000 en ingresos anuales.

ventajas

• Da la bienvenida al crédito justo
• Sin penalización por pago anticipado
• Fondos en 24 horas

Contras

• Requisitos de ingresos altísimos
• Los propietarios únicos no pueden aplicar

Préstamos comerciales OnDeck

Como prestamista en línea, los préstamos comerciales de OnDeck se limitan a líneas comerciales de crédito o préstamos a corto plazo. Da la bienvenida a los dueños de negocios con un crédito justo y mantiene los montos de los préstamos accesiblemente bajos. Por ejemplo, su línea de crédito comienza en $6,000 y llega a $100,000, y su préstamo a plazo va de $5,000 a $250,000.

Al igual que muchos prestamistas en línea, sus préstamos se adhieren a plazos de pago cortos. Su línea de crédito comercial solía tener plazos de reembolso de un año, pero el prestamista ahora ofrece plazos de reembolso de 12, 18 o 24 meses. Su plazo de préstamo también puede ir hasta 24 meses. Estos plazos de pago son el doble de los de Bluevine, pero las tasas de interés de OnDeck comienzan en el extremo superior del 29,9 por ciento.

ventajas

• Acepta crédito justo
• Requisitos indulgentes para aplicar
• Cantidades de préstamos accesibles

Contras

• Cobra una tarifa de originación de hasta el 4%
• Altas tasas de interés
• Plazos de reembolso cortos

Cómo elegir entre Bluevine y OnDeck

Tanto Bluevine como OnDeck ofrecen líneas comerciales de crédito, aunque Bluevine otorga tasas de interés iniciales más bajas para su línea de crédito. Debido a los altos requisitos de ingresos y tiempo en el negocio, Bluevine funciona mejor para negocios establecidos que pueden tener algunos problemas de crédito.

OnDeck ofrece una opción de préstamo más a través de su préstamo a plazo. Ofrece cronogramas de pago de 18 a 24 meses, cortos pero más flexibles que Bluevine. OnDeck funciona bien para empresas más jóvenes con crédito justo o empresas que necesitan un plazo un poco más largo para pagar.

Profundicemos en los principales beneficios de elegir cualquiera de los prestamistas a corto plazo.

Elija Bluevine para tasas de interés iniciales bajas

Bluevine estructura su tarifa como interés simple, comenzando en solo 6.20 por ciento en un plazo de 26 semanas. Para obtener estas tasas de interés, necesitará un crédito sólido para calificar. El prestamista no indica el puntaje de crédito que necesitaría para obtener las tasas más bajas, pero lo ideal es un puntaje de 670 o más. Bluevine acepta crédito justo hasta 625, aunque las tasas de interés pueden aumentar en este nivel de crédito.

La tasa inicial de Bluevine es mucho más baja que la APR inicial de OnDeck del 29,9 por ciento. Sus tasas promedio son aún más altas, ubicándose en 48.90 por ciento para su línea de crédito y 62.10 por ciento para su préstamo a plazo.

Elija OnDeck para líneas de crédito comerciales accesibles

La línea de crédito comercial de OnDeck mantiene sus requisitos crediticios indulgentes en comparación con Bluevine. Quiere ver un mínimo de $ 100,000 en ingresos anuales y al menos un año en el negocio para ser aprobado. Al igual que Bluevine, acepta crédito justo con puntajes de 625 o más.

Por el contrario, Bluevine requiere ingresos mensuales de $40,000 y dos años en el negocio si elige su plazo de seis meses. Su plazo más largo de 12 meses necesita al menos $ 80,000 en ingresos mensuales y tres años en el negocio.

Elija OnDeck para términos de pago más flexibles

OnDeck se adhiere a los préstamos a corto plazo, pero con más flexibilidad en el tiempo que puede pagar. Tanto la línea de crédito comercial como el préstamo a plazo tienen plazos de pago de hasta 24 meses, lo que le da más tiempo para pagar su préstamo a corto plazo que muchos otros prestamistas.

La línea de crédito de Bluevine ofrece plazos de seis o 12 meses, y puede elegir pagos semanales o mensuales. Si bien eso parece más flexible, debe calificar para el plazo más largo. La mayoría de los prestamistas en línea no tienen estas calificaciones escalonadas. Las calificaciones de Bluevine son:

• Plazo de 6 meses: $40,000 en ingresos mensuales, 2 años en el negocio, pagos semanales
• Plazo de 12 meses: $80,000 en ingresos mensuales, 3 años en el negocio, pagos mensuales

Alternativas

Bluevine y OnDeck tienen sus propias especialidades y ofrecen préstamos limitados a corto plazo a empresas sin crédito perfecto. Pero es posible que desee comparar más opciones de préstamo u ofrecer requisitos aún más indulgentes.

Lendio es un mercado en línea que compara más de 75 prestamistas asociados. Puede solicitar una variedad de préstamos comerciales convencionales y alternativos, algunos de los cuales ayudan a los propietarios de negocios con mal crédito. Por ejemplo, necesita solo $ 50,000 en ingresos anuales, seis meses en el negocio y un puntaje de crédito de 560 para obtener su línea de crédito comercial.

Las tarjetas de crédito comerciales son otra alternativa a los préstamos comerciales para cubrir las brechas a corto plazo en el flujo de efectivo. Estas tarjetas normalmente no necesitan años de experiencia o una cantidad fija de ingresos. Pero necesitará un crédito sólido a menos que vaya con una tarjeta de crédito comercial asegurada o encuentre una con requisitos de crédito relajados.

préstamos de la SBA

Los préstamos de la SBA son préstamos parcialmente garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas, diseñados para ayudar a las empresas que tradicionalmente no pueden obtener préstamos comerciales convencionales. Puede elegir entre muchos préstamos de la SBA, incluido el préstamo 7(a) de la SBA para fines generales de préstamos y las líneas CAP de la SBA para líneas de crédito respaldadas por la SBA.

Pero los prestamistas establecen sus propios requisitos para estos préstamos competitivos, por lo que los prestatarios con crédito de alto riesgo aún pueden quedar fuera. Estos prestatarios podrían trabajar con prestamistas sin fines de lucro para obtener un micropréstamo de la SBA de hasta $50,000. O pueden calificar para un préstamo Community Advantage ofrecido a través de prestamistas comunitarios en montos de préstamo de hasta $350,000.

Línea de fondo

Las líneas de crédito comerciales de Bluevine funcionan bien para los propietarios de negocios con crédito justo. Su negocio necesitará ingresos bien establecidos para calificar, y los requisitos aumentan si desea elegir su plazo más largo.

Los préstamos comerciales de OnDeck incluyen una línea de crédito comercial y un préstamo a plazo con opciones de pago ligeramente más largas. Pero dependiendo de su crédito, es posible que pueda calificar para préstamos comerciales con tasas de interés más bajas. Para encontrar el préstamo adecuado para usted, compare otros préstamos para pequeñas empresas.

Preguntas frecuentes

• ¿Por qué usaría una línea de crédito comercial?

  Puede usar una línea de crédito comercial para cubrir las brechas en el flujo de efectivo, como la nómina o el inventario, o para pagar gastos pequeños o de emergencia, como la reparación de equipos.

• ¿Las líneas de crédito comerciales requieren garantía?

  Muchas líneas de crédito comerciales no están garantizadas, lo que significa que no requieren garantías para respaldar los montos que pide prestados. Pero algunas líneas de crédito requieren garantía, como las líneas garantizadas que se ofrecen a través de Bank of America.

• ¿Qué puntaje de crédito necesita para OnDeck?

  OnDeck acepta crédito justo, verificando los puntajes de crédito personales del propietario del negocio para obtener al menos un puntaje de 625 o superior.