Las pequeñas empresas tienen un gran problema: el acceso al capital. Y este gran problema es una oportunidad igualmente grande para los prestamistas que puedan hacerlo bien.
Pero durante décadas, los bancos y las cooperativas de crédito, a menudo arraigados en sistemas heredados, han luchado por brindar la experiencia fluida y eficiente que esperan estos dueños de negocios.
«El ochenta por ciento de los propietarios de pequeñas empresas dicen que tener capacidades digitales de clase mundial es extremadamente importante y, francamente, lo que se espera de su banco», dijo Adam Hughes, director ejecutivo de Amount, a Karen Webster de PYMNTS, señalando que cuando las pequeñas empresas comienzan a buscar Para obtener la experiencia crediticia adecuada, lo digital es «un punto en juego en este momento».
Esta expectativa que tienen los dueños de negocios está impulsada no solo por la conveniencia y el rápido acceso al crédito, sino también por la necesidad de otras herramientas financieras, incluidos los depósitos.
Sin embargo, el panorama actual de la banca para pequeñas empresas sigue fragmentado y muchas instituciones financieras luchan por cumplir estas expectativas.
«Algunos de los bancos más grandes del país están tardando semanas en financiar a un cliente de pequeña empresa», dijo Hughes, citando los desafíos de los procesos manuales que requieren mucho papel.
¿La razón? Si bien las empresas pueden querer soluciones rápidas, los bancos tradicionales tienden a actuar con lentitud. Pero a medida que se intensifican las presiones competitivas de las FinTech que se mueven más rápido, es posible que la lentitud ya no sea suficiente.
«Los bancos deben ofrecer esa experiencia digital superior y esos flujos de trabajo eficientes para asegurarse de que sus clientes de pequeñas empresas obtengan la experiencia que desean, así como para garantizar que los bancos entreguen ese producto de una manera altamente rentable», dijo Hughes.
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Resolver la brecha bancaria para las pequeñas empresas
Para los bancos y cooperativas de crédito, especialmente aquellos que buscan retener y hacer crecer su base de clientes de pequeñas empresas, la capacidad de ofrecer una experiencia de crédito y depósito integrada y sin fricciones nunca ha sido más crítica.
Pero el espacio bancario para las pequeñas empresas no sólo está fragmentado sino también altamente competitivo. Las empresas FinTech han entrado en escena, ofreciendo soluciones digitales que rivalizan con los bancos tradicionales. Para las instituciones financieras, competir en este entorno requiere tanto una experiencia digital superior como flujos de trabajo eficientes.
Hughes dijo que Small Business Suite de Amount puede desempeñar un papel al proporcionar una solución que permita a los bancos brindar un servicio rápido, confiable y rentable.
Añadió que, en esencia, Small Business Suite ofrece una plataforma unificada que combina capacidades de préstamos y depósitos. «Es mejor comprender rápidamente la solvencia crediticia del propietario de una pequeña empresa y brindarle los productos financieros adecuados en el momento adecuado».
Históricamente, la originación de créditos y depósitos se han tratado como procesos separados, cada uno de los cuales involucra diferentes sistemas, requisitos y flujos de trabajo. Esto a menudo resulta en experiencias de clientes inconexas, ineficiencias y procedimientos que consumen mucho tiempo. Pero los avances en las tecnologías digitales, que van desde la inteligencia artificial (IA) y la automatización hasta las API de banca abierta y las plataformas basadas en la nube, están cambiando las reglas del juego.
«Es una marcada diferencia con lo que los bancos ofrecen hoy en día, que es muy manual», dijo Hughes, y agregó que ofrecer capacidades de préstamo y depósito en una plataforma unificada «permite a los bancos agilizar sus operaciones internas, deleitar a los clientes y realmente desbloquear ese cruce». -capacidad de venta entre ambas PYMES [small to medium-sized business] y consumidor”.
Mejores prácticas en datos y automatización
Para los bancos y las cooperativas de crédito, la capacidad de captar depósitos es tan importante como la de otorgar crédito. Al ofrecer una visión completa de las necesidades financieras de los clientes de pequeñas empresas, las plataformas digitales permiten a los bancos no sólo otorgar crédito sino también reunir depósitos y construir relaciones a largo plazo.
Y en el centro de estas relaciones, así como de los productos, están los datos.
«Tenemos más de 50 integraciones diferentes con varios proveedores que estamos probando y ajustando constantemente», dijo Hughes. Estas fuentes de datos ayudan a los bancos a evaluar la solvencia de las pequeñas empresas con mayor precisión, lo que facilita otorgar préstamos a un grupo más amplio de solicitantes al automatizar los procesos y reducir el tiempo que lleva aprobar y financiar préstamos para pequeñas empresas.
Con el aumento del fraude impulsado por la IA, las soluciones basadas en datos son esenciales. Small Business Suite de Amount aprovecha el aprendizaje automático y el análisis predictivo para optimizar los préstamos y anticipar las necesidades financieras de los clientes de pequeñas empresas. «Realmente estamos arañando la superficie de lo que podríamos ofrecer», dijo Hughes, destacando el potencial de la plataforma para ofrecer productos y servicios más personalizados basados en análisis de datos.
A medida que las pequeñas empresas exigen soluciones digitales, proporcionar herramientas de nivel empresarial es esencial para las instituciones financieras. Las pequeñas empresas, a pesar de su tamaño, necesitan herramientas sofisticadas para gestionar el flujo de caja, tomar decisiones sobre capital de trabajo y acceder al crédito. Hughes ve la tecnología como el gran facilitador en este espacio, ya que ayuda a nivelar el campo de juego entre instituciones grandes y pequeñas.
«Estamos hablando de redefinir la relación entre los prestamistas y las PYMES, fomentando el crecimiento de esa asociación a largo plazo», dijo Hughes. “¿Cómo haces eso? Esto se logra a través de una experiencia de préstamo mucho más personalizada”.
