Pequeñas y medianas empresas (PYMES) están considerando cambiar de bancos nacionales a bancos locales instituciones financieras (IF) como bancos comunitarios y cooperativas de crédito (CU). Si bien la conveniencia de los bancos nacionales ha sido tradicionalmente un gran atractivo, factores como el servicio personalizado, tarifas más bajas y un mejor acceso al apoyo local están impulsando a las PYMES, particularmente aquellas en áreas rurales o con menores ingresos, a explorar opciones bancarias locales.
Pero según un Inteligencia PYMNTS informe, «Los bancos comunitarios atraen a las comunidades pequeñas, pero…”, en colaboración con i2cLas instituciones financieras más pequeñas necesitan mejorar sus capacidades digitales para competir con los bancos más grandes.
Los bancos locales atraen a las pymes más pequeñas
Los bancos comunitarios y las CAC han ganado popularidad entre las PYMES, particularmente aquellas con menores ingresos o ubicadas en áreas rurales. Según el informe, casi el 49% de las PYMES rurales eligen un banco local o una CU, en comparación con justo El 25% opta por los bancos nacionales. De manera similar, el 32% de las PYMES con ingresos inferiores a 150.000 dólares eligen bancos y CU más pequeños, mientras que sólo el 44% de ellos favorecer a las instituciones nacionales.
La ubicación y el servicio personalizado al cliente son citado como los principales factores detrás de estas elecciones. Por ejemplo, las relaciones estrechas que pueden crear los bancos locales son: visto como una ventaja vital para las empresas más pequeñas que buscan una experiencia más personalizada. A pesar de estas preferencias, los bancos más grandes todavía dominan: el 58% de todas las PYMES los seleccionan en lugar de las instituciones financieras comunitarias.
Las PYMES consideran cambiar de banco
Como muchas PYMES, especialmente aquellas con menores ingresos, están considerando cambiar de institución financiera, el 16% de ellos Es probable que realicen un cambio en los próximos cinco años: el 22 % de las empresas que ganan menos de 150 000 dólares indican un fuerte deseo de cambiar. Esto crea una oportunidad para que los bancos y cooperativas de crédito (CU) locales capturen participación de mercado ofreciendo servicios que satisfagan mejor las necesidades de estas empresas.
Las PYMES se ven impulsadas a cambiar por factores como tarifas más bajas, condiciones de préstamo más favorables y un mayor nivel de servicio al cliente personalizado. Si bien los bancos nacionales siguen siendo la opción más popular para muchas PYMES, la insatisfacción está aumentando, particularmente entre las empresas de menores ingresos, debido a las altas tarifas y al servicio impersonal. Por el contrario, los bancos y CU locales pueden ofrecer soluciones más personalizadas y vínculos comunitarios más estrechos, lo que los convierte en una alternativa atractiva para las PYMES que buscan mejor valor y atención al cliente.
Retraso en las funciones digitales
A pesar de su atractivo en términos de participación comunitaria y servicio personalizado, los bancos comunitarios y las CU enfrentan desafíos cuando se trata de servicios digitales. Según el informe, las PYMES esperan funciones bancarias digitales avanzadas, un área en la que los bancos nacionales tienen una clara ventaja. Por ejemplo, las PYMES que utilizan instituciones financieras locales informan satisfacción con 12 características bancarias, mientras que aquellas que realizan operaciones bancarias con instituciones nacionales están satisfechas con 11.
Pero cuando se trata de servicios digitales como banca móvil y en línea gestión financiera herramientas, las instituciones financieras comunitarias a menudo se quedan atrás. Esta brecha hace que las PYMES, que dependen de experiencias digitales fluidas, se sientan desatendidas.
Sin embargo, los bancos y cooperativas de crédito locales pueden aprovechar sus profundas conexiones comunitarias para mejorar estos servicios digitales. Al invertir en mejoras digitales, pueden ofrecer a las PYMES una experiencia bancaria más competitiva e integral que combine la conveniencia de la tecnología moderna con el servicio personalizado que estas empresas valoran.
