Cómo abrir una cuenta bancaria comercial

Si recientemente inició un negocio y ahora envía y recibe pagos, es hora de abrir una cuenta bancaria comercial. Una cuenta bancaria comercial puede ayudarle a realizar un seguimiento de los gastos, gestionar la facturación y presentar impuestos de forma más eficiente.

Más importante aún, una cuenta bancaria comercial puede brindar protecciones que una cuenta bancaria private no puede ofrecer, incluida la responsabilidad financiera personal limitada y la protección comercial para sus clientes. También puede ayudarle a establecer crédito comercial para préstamos futuros.

Estos son los pasos para abrir una cuenta bancaria comercial.

¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria comercial?

Los documentos que necesita para abrir una cuenta corriente para particulares (fines comerciales) dependerán del tipo de negocio que opere. Como mínimo, todos los propietarios de empresas deben proporcionar lo siguiente:

• Identificación own en forma de identificación con fotografía emitida por el gobierno, como Aadhaar y tarjeta PAN.
• Prueba comercial como impuesto sobre bienes y servicios (GST) o declaración de impuestos sobre la renta (Agency).
• Última fotografía en colour.
• Cheque de apertura de cuenta de su cuenta individual corriente/de ahorros existente.

Y, dependiendo del tipo de negocio, prepárese para ofrecer lo siguiente.

• Camaradería: Acuerdo de asociación y certificado estatal de asociación.
• Corporación: estatutos corporativos
• LLC: Acuerdo operativo de LLC

Cómo abrir una cuenta bancaria comercial

Los requisitos para abrir una cuenta bancaria comercial son similares en los diferentes tipos de instituciones financieras. Aquí están los pasos básicos.

1. Ponte en marcha

Si aún no lo ha hecho, deberá obtener un EIN (Número de identificación de empleador) oficial del IRS. También conocido como Número de Identificación del Contribuyente (TIN), es un número único asignado a su empresa que se utiliza para fines de declaración de impuestos.

2. Tenga sus documentos listos

Tenga a mano todos los documentos requeridos, como una identificación con fotografía emitida por el gobierno o una licencia comercial, antes de ir a un banco o presentar la solicitud en línea. Los documentos comúnmente requeridos se explican arriba.

3. Solicite en persona o en línea

Dependiendo de la institución financiera, puede llevar sus documentos a una sucursal o abrir una cuenta en línea cargando sus documentos. Muchas cuentas también requerirán un depósito inicial, que a menudo puede pagar con cheque, tarjeta de crédito/débito o transferencia electrónica desde otra cuenta bancaria.

Tipos de cuentas bancarias comerciales

Hay cuatro tipos principales de cuentas bancarias comerciales. Aquí hay un desglose de cada tipo y para qué es mejor.

Cuenta Corriente Empresarial

• Mejor para: Uso diario como enviar y recibir pagos
• Beneficios: Acceso instantáneo, banca en línea, banca móvil, servicio de sobregiro y realización de transacciones en el extranjero.
• Cuidado con: Tarifas de transacción y límites de transacción

Cuenta de ahorros para empresas

• Mejor para: Almacenamiento de ahorros a corto y mediano plazo
• Beneficios: Puede ganar intereses, seguro de la FDIC de hasta $250,000
• Cuidado con: Tarifas de cuenta, cambio de tarifas

Cuenta de tarjeta de crédito comercial

• Mejor para: Flexibilidad de gasto
• Beneficios: Aumente el capital de trabajo, genere crédito y gane recompensas
• Cuidado con: Cargos por intereses, impacto en el puntaje crediticio, acumulación de deuda

Cuenta comercial comercial

• Mejor para: Apoyar las ventas con tarjetas de débito y crédito.
• Beneficios: Atienda a más clientes, combínelo con otros servicios
• Cuidado con: Tarifas de transacción, otras tarifas

Cómo encontrar las mejores cuentas bancarias comerciales

Las mejores cuentas bancarias comerciales ofrecen tarifas bajas y una variedad de funciones para ayudarlo a administrar su negocio. Aquí hay algunos factores a tener en cuenta al reducir sus opciones.

• Cargos mensuales. Las tarifas de las cuentas bancarias comerciales pueden variar entre INR 150 y INR 3000 al mes. A menudo puedes evitar estas tarifas manteniendo un saldo mínimo en tu cuenta, pero algunos de los mejores bancos en línea ofrecen cuentas bancarias comerciales gratuitas.
• APY competitivos. Las cuentas de ahorro comerciales pueden ser un lugar inteligente para guardar efectivo para gastos futuros y al mismo tiempo obtener una tasa de interés competitiva.
• Límites de transacciones mensuales. Las cuentas bancarias comerciales pueden permitir hasta 500 transacciones por mes antes de que se aplique una tarifa. Considere cuántas transacciones es possible que realice en un mes determinado al elegir una cuenta.
• Transferencias bancarias gratuitas y suspensión de pagos. La transferencia bancaria varía según el tipo de transferencia y el monto. Una cuenta con transferencias bancarias gratuitas podría ahorrarle mucho, incluso si paga una tarifa mensual.
• Cuentas agrupadas. Algunos bancos ofrecen cuentas combinadas, que pueden ayudarle a ahorrar dinero al combinar su cheque comercial con una cuenta de ahorros comercial, una cuenta IRA o una cuenta de servicios comerciales.
• Características de la cuenta. La mayoría de los bancos le permiten exportar datos a programas de contabilidad como QuickBooks. Pero algunos van más allá y le permiten automatizar pagos recurrentes y nóminas, realizar un seguimiento de los gastos deducibles de impuestos o aprovechar las capacidades de búsqueda avanzada.
• Recompensas y ventajas. Muchos bancos ofrecen tarjetas de crédito comerciales competitivas con ventajas como devolución de efectivo, puntos de fidelidad y protecciones de viaje, para que pueda aprovechar al máximo sus gastos comerciales.
• Servicio al Cliente. Como empresa, es importante poder acceder al servicio de atención al cliente cuando lo necesite. Algunos bancos cuentan con especialistas dedicados que se centran exclusivamente en las necesidades de la banca empresarial.
• Espacio para expansión. Considere todos los servicios que ofrece un banco y que podrían volverse importantes para usted en el futuro, incluidos servicios comerciales o de tesorería, préstamos comerciales, tarjetas de crédito y líneas de crédito.

¿Por qué abrir una cuenta bancaria comercial?

Abrir una cuenta bancaria comercial le permite centralizar las finanzas de su empresa en un solo lugar y mantenerlas separadas de sus cuentas personales. Cuando se mezclan las finanzas personales y comerciales, puede resultar más difícil clasificar y realizar un seguimiento de los gastos. Eso puede generar dolores de cabeza cuando llega el momento de declarar impuestos, especialmente si alguna vez lo auditan.

Una cuenta bancaria comercial también otorga legitimidad a su negocio. Si necesita obtener un préstamo comercial, los prestamistas pueden esperar documentos como declaraciones de pérdidas y ganancias o declaraciones de flujo de efectivo. Documentos como este son más fáciles de preparar cuando tiene una cuenta dedicada a depósitos y retiros comerciales, y podrá crearlos con mayor precisión.

Preguntas que debe hacerse al abrir una cuenta bancaria comercial

Si está abriendo una cuenta bancaria comercial por primera vez, hacer las preguntas correctas puede ayudarlo a reducir sus opciones.

Estas son algunas de las cosas más importantes que debe preguntarse al elegir una cuenta.

• ¿Cuáles son las principales características de la cuenta y qué necesidades pueden cubrir para mi negocio?
• ¿Qué tipo de herramientas bancarias serían más útiles para el tipo de negocio que dirijo?
• ¿Es importante el acceso a las sucursales bancarias? De ser así, ¿qué funciones necesito poder realizar en una sucursal y cuánto me costará realizarlas?
• ¿Un banco en línea o una aplicación bancaria se adaptarían mejor a las necesidades de mi negocio que una cuenta bancaria tradicional?
• ¿Existe alguna opción bancaria que se adapte específicamente al tipo de negocio que dirijo?
• ¿Hay algo que haría que una cuenta bancaria comercial no se ajuste a mis necesidades?

Al closing del día, la cuenta bancaria comercial que elija debe brindarle las características y beneficios que más necesita para mantenerse al tanto de sus finanzas.