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Desde el inicio del comercio organizado, los sistemas financieros centralizados han dominado el mercado, generalmente operando como una caja negra a los ojos de sus clientes. Aparte de la falta de transparencia, han llevado a cabo negocios de manera monopólica, construyendo imperios en el camino sirviendo simplemente como intermediarios.
Sin embargo, a medida que se desarrolla la próxima iteración de Internet, estos sistemas económicos y financieros convencionales se reinventan como nunca antes. Con esta Internet de próxima generación, conocida como Web3, conceptos como blockchain, criptomonedas y descentralización están avanzando rápidamente en la economía dominante. Este cambio de paradigma marca el advenimiento de una nueva arena comercial que puede reestructurar fundamentalmente nuestro sistema financiero global tal como lo conocemos hoy, convirtiéndolo en un lugar más transparente, inclusivo y seguro para realizar transacciones. A continuación se muestran cinco ejemplos de cómo blockchain puede mejorar y reemplazar los sistemas financieros heredados de los que dependemos tanto como sociedad hoy en día.
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1. Financiamiento del comercio
La financiación del comercio es una parte fundamental del sistema financiero mundial para mitigar los riesgos, ampliar el crédito y garantizar que los importadores y exportadores puedan participar en el comercio transfronterizo. Como la mayoría de las industrias, la financiación del comercio sufre cuellos de botella logísticos derivados de sistemas de documentación manual antiguos y anticuados. Por ejemplo, las cartas de crédito físicas a menudo todavía se emiten y transfieren entre varios intermediarios para garantizar el pago.
La naturaleza versátil de blockchain puede permitir un soporte excepcional para transacciones comerciales internacionales que, de otro modo, serían demasiado costosas debido a los procesos comerciales y de documentación. Al almacenar y asegurar estos procesos en la cadena (en la cadena de bloques), las empresas pueden probar digitalmente los detalles de la transacción, como el país de origen y la información del producto, en un método confiable y rentable. Esto aumentaría drásticamente la confianza entre exportadores e importadores en el mercado gracias a la excepcional transparencia y seguridad de los datos. Además, esto podría mitigar los riesgos más importantes presentes para las partes comerciales en la actualidad, incluidas las discrepancias en la documentación y la supervisión en torno al flujo de mercancías, entre otras incertidumbres.
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2. Identidad descentralizada
Para incorporar clientes, las instituciones TradFi (finanzas tradicionales) deben verificar su identidad en un proceso llamado «Conozca a su cliente» o «KYC», que requiere que los clientes envíen información personal como su pasaporte, licencia de conducir y varios documentos de prueba. Los sistemas TradFi tardan un promedio de 24 días en este proceso KYC, lo que da como resultado una experiencia del cliente terrible y reduce la tasa de retención de usuarios. Los bancos almacenan la información de los clientes en sistemas centralizados, lo que hace que los datos sean vulnerables a varios ataques.
Por el contrario, los clientes pueden cargar su información KYC en una cadena de bloques solo una vez y otorgar permiso para el acceso institucional de forma continua. El proceso KYC podría ejecutarse en solo unos segundos almacenando información KYC en la cadena como una «Identidad descentralizada» o DID. Además, las instituciones financieras ya no serían responsables de la seguridad a largo plazo de los datos de los clientes, lo que reduciría los costos y la responsabilidad.
3. Infraestructura de asentamiento
Hoy en día, la transferencia de fondos en todo el mundo es una pesadilla logística. Una simple transferencia bancaria de un país a otro debe pasar por un engorroso conjunto de intermediarios, que van desde los servicios de custodia hasta los bancos corresponsales, antes de que llegue a su destino. Cada intermediario agrega sus costos, aumentando el tiempo de procesamiento e introduciendo otro riesgo de seguridad. Además de todo esto, los dos saldos de cuenta deben conciliarse en un sistema financiero complejo y fragmentado.
Por el contrario, las instituciones podrían aprovechar la tecnología blockchain para que sirva como un libro mayor descentralizado para realizar un seguimiento seguro de todas las transacciones. Esta única fuente de verdad podría eliminar efectivamente la red de intermediarios que se usa hoy en día al permitir la liquidación de transacciones directamente en la cadena, una mejora de 10 veces con respecto a SWIFT. Además, esto podría permitir transacciones «atómicas» que compensan y liquidan instantáneamente con un pago verificado, eliminando así el tiempo de transferencia de varios días en las transferencias internacionales y el tiempo de transferencia de 24 horas para las transferencias nacionales impuestas por los proveedores de servicios financieros.
4. Contabilidad modernizada
Instituciones TradFi como Mastercard, JP Morgan y Blackrock manejan cantidades masivas de datos financieros confidenciales diariamente que deben transferirse, revisarse y auditarse. Hoy en día, es costoso y difícil mantener y conciliar libros de contabilidad con absoluta certeza y seguridad.
En cambio, las instituciones pueden publicar estos datos en una cadena de bloques privada que mejoraría fundamentalmente los procesos internos al permitir el flujo de información de manera cronológica, inmutable y transparente. Esto podría mejorar drásticamente la seguridad debido a la característica de trazabilidad de la cadena de bloques que puede ayudar a detectar el fraude y desarrollar un registro de auditoría creíble.
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5. Finanzas personales
Hoy en día, los bancos ofrecen un interés APY insignificante del 0,21% en las cuentas de ahorro de los clientes. Mientras tanto, tras bambalinas, los bancos se están interesando significativamente más en el dinero de los clientes, y se quedan con la mayor parte de las ganancias obtenidas.
Por otro lado, blockchain se basa en la creación de un mercado centrado en el usuario. Cuando los usuarios colocan sus ahorros en aplicaciones de cadena de bloques como Aave o Compound, pueden ganar entre un 8 y un 15 % de APY o más en algunos casos.
Una de las razones principales por las que las personas han comprado criptomonedas hasta la fecha es para combatir la inflación desenfrenada que enfrentan la mayoría de los países. Hoy, el promedio de inflación global es de un asombroso 8,8% y casi seguro que va en aumento. Con una inflación que supera con creces el APY proporcionado por los bancos, las personas no tienen más remedio que encontrar mejores alternativas o ver cómo se agota su dinero.
Por ambas razones, es probable que el público en general transfiera una mayor parte de sus ahorros a criptografía a largo plazo, lo que disminuirá los ahorros almacenados en los bancos y, en última instancia, conducirá a una disminución de los ingresos de TradFi.
Conclusión
Muchos esperan que blockchain reemplace por completo a la industria TradFi. Otros creen que la tecnología blockchain simplemente servirá como infraestructura complementaria para los sistemas TradFi existentes. En general, queda por ver con precisión cómo y en qué medida la industria financiera adoptará la tecnología blockchain. Sin embargo, una cosa es segura; blockchain traerá consigo una nueva era de transparencia, equidad y seguridad para las finanzas.
