Las industrias en todo el mundo están adoptando soluciones tecnológicas avanzadas para ser más efectivas y mantenerse al día con las crecientes necesidades de sus consumidores, siendo la industria de pagos un ejemplo perfecto de esta tendencia.
El mercado de pagos transfronterizos desempeña un papel essential en la economía mundial y se estima que superará los 42,7 billones de dólares para 2026. Y, sin embargo, los sistemas y métodos de pago convencionales han enfrentado una buena cantidad de desafíos, incluidas tarifas altas y transacciones retrasadas y restrictivas.
Por esta razón, últimamente han ido surgiendo más y más nuevos jugadores, que buscan abordar las ineficiencias y limitaciones existentes de los sistemas de pago mediante la aplicación de la tecnología blockchain.
Para determinar por qué muchas empresas ven favorablemente a blockchain, echemos un vistazo más de cerca a algunos de los aspectos de las transacciones relacionadas con blockchain y cómo pueden ayudar a acelerar la evolución de los pagos transfronterizos.
Cómo la tecnología Blockchain puede transformar los pagos transfronterizos
Sistemas de pago más transparentes y seguros. La tecnología Blockchain puede proporcionar a las empresas y personas que realizan pagos transfronterizos seguridad y transparencia inherentes. Primero, cada transacción registrada en la pink blockchain se cifra y se vincula a transacciones anteriores, creando así una impresión digital. Además de mantener la integridad de los datos, esta característica hace que sea extremadamente difícil para los piratas informáticos alterar la información una vez que se valida. Otro aspecto es que las transacciones se registran en un libro de contabilidad totalmente auditable e inmutable, lo que las hace visibles para todos los participantes de la pink y, en última instancia, minimize la posibilidad de fraude.
Un número reducido de intermediarios significa una mayor eficiencia en las transacciones. El aumento del número de terceros ha sido uno de los mayores desafíos en los sistemas de pago transfronterizos actuales. Debido a que los bancos tradicionales tienen múltiples intermediarios entre el remitente y el destinatario, las transacciones tienden a demorar un período prolongado en completarse, a veces hasta 10 días hábiles en algunas partes del mundo. Las transacciones de Blockchain, sin embargo, son directas entre las partes, lo que permite una experiencia más fluida. Pueden llevarse a cabo en cualquier lugar del mundo y concluirse casi al instante. Banco Santander es un ejemplo de una institución financiera que aprovechó blockchain para reducir su tiempo de procesamiento de pagos transfronterizos de 5 días a segundos. También ayudó a reducir las tarifas de transacción.
Un camino hacia una mayor inclusión financiera
Se estima que casi 1.400 millones de adultos en todo el mundo no están bancarizados. Sin embargo, la digitalización de los servicios financieros, incluidos los pagos transfronterizos, puede tener un impacto significativo para abordar el tema de la inclusión financiera, especialmente en lugares donde las personas no tienen acceso a servicios bancarios confiables o tienen poca confianza en el sistema bancario.
Como se mencionó anteriormente, la tecnología blockchain ofrece métodos de procesamiento de pagos menos costosos, seguros y más rápidos que los directos entre usuarios, eliminando así la necesidad de los bancos. Como ventaja adicional, las transacciones de blockchain admiten pequeñas transferencias de dinero a nivel internacional, lo que tiende a ser una preocupación para las personas que no cuentan con servicios bancarios.
Además, dado que los criptopagos representan una solución financiera sin fronteras que no requiere una infraestructura bancaria tradicional, esta cobertura international lessen las barreras para las empresas que buscan ingresar a nuevos mercados. Esto permite que las empresas amplíen su base de clientes y aprovechen oportunidades previamente desaprovechadas.
Un buen ejemplo para ilustrar este punto sería Kotani Fork out, una startup fintech que aprovecha blockchain para impulsar la inclusión financiera en África. La empresa permite a sus usuarios enviar, recibir (transaccionar) y convertir criptomonedas a fiat desde sus monederos de cadena de bloques a monederos móviles a través de USSD (sin necesidad de World-wide-web).
¿Qué obstáculos obstaculizan aún más la adopción de pagos basados en blockchain?
A pesar de que la tecnología blockchain arise como una alternativa confiable y prometedora para realizar pagos transfronterizos, existen algunos obstáculos que limitan su adopción más amplia en los sistemas de pago en todo el mundo.
Falta de educación. Existe una falta de comprensión generalizada entre el público en standard con respecto a blockchain y las criptomonedas, lo que genera una adopción significativamente más amplia de estas tecnologías en los sistemas de pago. Sin tener una comprensión clara de cómo funcionan, las personas dudan en aceptarlos, lo que lleva a un reconocimiento limitado.
Las iniciativas educativas tanto de las empresas criptográficas como de los reguladores globales son necesarias para que el público obtenga una mejor comprensión de la forma en que funcionan estas cosas. Es un paso essential para aclarar si vamos a cerrar esta brecha y fomentar una aceptación más amplia de estas tecnologías transformadoras en las realidades cotidianas.
Preocupaciones regulatorias. Para que las redes blockchain brinden servicios de pago transfronterizos, deben integrarse más ampliamente en los sistemas de las instituciones financieras y los proveedores de pago. Y eso, a su vez, significa tener que cumplir con regulaciones globales o específicas de la región, lo que puede ser complejo considerando la naturaleza descentralizada de blockchain.
En la actualidad, no existe un marco regulatorio claro en torno a las criptomonedas y los contratos inteligentes, entre otras aplicaciones relacionadas con blockchain. Como resultado, las instituciones financieras dudan en adoptar soluciones basadas en esta tecnología, ya que significa entrar en un área legalmente gris.
Problemas de escalabilidad. La baja escalabilidad es otro problema que podría limitar la adopción de blockchain en la industria de pagos. A menudo, la velocidad de las transacciones en una pink de cadena de bloques depende en gran medida de la cantidad de usuarios o de la potencia computacional de los dispositivos involucrados. A medida que más usuarios participen en una purple y aumente la cantidad de transacciones, los recursos del sistema se verán más afectados, lo que conducirá a una velocidad de procesamiento de transacciones más lenta.
Se están realizando esfuerzos para abordar los problemas de escalabilidad con soluciones como sharding o Lightning Network. En CoinsPaid, por ejemplo, empleamos la solución Hole600 (un motor de transacciones criptográficas) para agilizar los pagos realizados en nuestra plataforma, lo que permite liquidaciones instantáneas para nuestros clientes. Los usuarios pueden realizar sus operaciones financieras y tener los fondos acreditados en sus cuentas sin necesidad de esperar la confirmación de la transacción. Sin embargo, la limitación de este servicio es que solo funciona para una cantidad de monedas utilizadas en nuestra plataforma, en lugar de todas.
En common, será necesario generalizar dichas medidas antes de que los pagos basados en blockchain puedan ser realmente viables para los casos de uso diario.
Línea de fondo
Blockchain tiene un papel importante que desempeñar para mejorar los pagos transfronterizos y abordar algunas de las ineficiencias existentes que enfrentan los sistemas de pago tradicionales. Con la adopción de esta tecnología, las transacciones transfronterizas pueden volverse mucho más eficientes y fáciles de usar. Sobre todo, servirá para mejorar la inclusión financiera en países con poblaciones no bancarizadas.
Y si bien todavía hay algunos problemas que deben abordarse antes de que la adopción world-wide de blockchain pueda ocurrir en serio, el potencial transformador que tiene para el escenario financiero internacional no puede subestimarse.
