En esta publicación, compartimos cómo Itaú Unibanco se adaptó a la creciente demanda de servicios de activos digitales de sus clientes y cómo utilizaron Amazon Managed Blockchain Access, Amazon Managed Blockchain Question y AWS Nitro Enclaves para llevar rápidamente la innovación de nivel empresarial al mundo electronic. espacio de activos a escala.
Tendencias de adopción en Brasil
La adopción de criptomonedas se está acelerando en toda América Latina, impulsada por la convergencia de tendencias favorables de consumidores y empresas junto con un entorno regulatorio favorable. En individual, Brasil se ha estado posicionando como líder en la adopción de criptomonedas.
Brasil ya ha evolucionado hacia los pagos digitales en los últimos años, acelerado por la tecnología móvil, el apoyo gubernamental y los cambios en los hábitos de los consumidores. El sistema de pago instantáneo, Pix, introducido por el Banco Central de Brasil en 2020 se ha convertido en una forma muy well known para que los brasileños paguen a amigos, paguen facturas y realicen compras. Pix, que utilizan más de 150 millones de brasileños, es un sistema de pago en tiempo serious que permite transferencias instantáneas entre cuentas bancarias utilizando solo un número de teléfono, correo electrónico o identificación. Los consumidores que ya han pasado a los métodos de pago digitales también han sido los primeros en adoptar las criptomonedas: se estima que 16 millones de personas poseen criptomonedas y 12.000 empresas tienen criptomonedas en sus balances. Las criptomonedas continúan ganando terreno para casos de uso como almacenar valor contra una alta inflación, permitir remesas a bajo costo y participar en finanzas descentralizadas. Según Chainalysis, Brasil ocupa el noveno lugar a nivel mundial en adopción de criptomonedas.
Los reguladores de la región también están estableciendo pautas claras para hacer crecer la industria de las criptomonedas y los activos digitales. Por ejemplo, el regulador de valores de Brasil, la CVM, promulgó la regulación número 175 en 2022, que ahora permite a los fondos de inversión regulados asignar hasta el 10% de sus carteras a criptomonedas. Este es un movimiento positivo que amplía el acceso de los principales inversores a las criptomonedas. Además, en diciembre de 2022, Brasil publicó su Marco Legal para Activos Virtuales, también conocido como Ley de Criptoactivos, que entró en vigor en junio de 2023. Esta legislación outline los activos virtuales y explain los requisitos para los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) que operan en Brasil.
El system de Brasil de lanzar una moneda digital del banco central (CBDC) llamada DREX en 2024, cuyo objetivo es mejorar la seguridad y la eficiencia de las transacciones, está impulsando aún más el uso de tecnologías blockchain y activos digitales en los principales negocios financieros. Por ejemplo, para probar una versión piloto de DREX, el Banco Central de Brasil ha elegido 14 instituciones financieras para participar en el programa, incluidos importantes bancos locales como Itaú Unibanco. El proyecto podría permitir muchas aplicaciones avanzadas más allá de los pagos estándar, incluida la tokenización de activos, que es el proceso de digitalizar activos del mundo authentic en una cadena de bloques.
La solución de Itaú para la custodia de activos digitales
El 4 de diciembre de 2023, Itaú Unibanco, uno de los bancos más grandes de América Latina, comenzó a ofrecer servicios de custodia para Bitcoin y Ether y comercio de criptomonedas utilizando la aplicación ÍON a clientes seleccionados. Esto sigue a la formación de Itaú Electronic Property en 2022, que fue impulsada por la demanda de los consumidores de servicios de criptomonedas proporcionados por una marca en la que ya confían sus activos tradicionales.
Actualmente, Itaú Unibanco está abriendo gradualmente a sus clientes su servicio de trading de criptomonedas. Por su servicio de custodia, Itaú ya manejó U$ 1.000 millones. Para 2024, Itaú espera lanzar nuevos productos de criptomonedas y expandir sus servicios a plataformas minoristas. Al desarrollar su solución de custodia, Itaú pretendía cumplir con los mismos estrictos requisitos normativos, de cumplimiento y de seguridad que sus ofertas tradicionales, al mismo tiempo que respaldaba los casos de uso innovadores de la tecnología blockchain.
El servicio de custodia se compone de cinco capas para lograr estos objetivos, como se ilustra en la siguiente figura.
Las capas están organizadas de la siguiente manera:
- Seguridad – La primera capa se centra en la seguridad a nivel de infraestructura al permitir transacciones seguras y proteger las claves de los clientes (desde la generación hasta el almacenamiento) utilizando una combinación de soluciones bien probadas, como módulos de seguridad de components (HSM) y tecnologías innovadoras como la computación multipartita. y computación confidencial
- Cumplimiento – La segunda capa se ocupa del cumplimiento mediante el análisis de los datos almacenados en blockchain y los datos tradicionales, como compras con tarjeta de crédito y transacciones bancarias, para cumplir con el conocimiento de su contraparte (KYC), el conocimiento de su transacción (KYT) y la lucha contra el dinero. requisitos de lavado de dinero (AML)
- Gobernancia – La tercera capa proporciona gobernanza al garantizar que existan permisos y controles adecuados para cada cliente.
- Auditoría – La cuarta capa cumple con los requisitos de auditoría.
- Servicios – Finalmente, la quinta capa ofrece la aplicación de custodia en sí junto con servicios como participación, comercio e integración con finanzas descentralizadas.
Para construir esta solución de custodia, Itaú tuvo que superar tres desafíos principales:
- En primer lugar, tuvieron que simplificar la gestión de la propia infraestructura blockchain con la resiliencia necesaria para las cargas de trabajo de nivel empresarial. Esto incluía ejecutar y mantener nodos de blockchain, mantener actualizado el software program del cliente de nodo y equilibrar la carga del tráfico entre los nodos.
- En segundo lugar, tuvieron que implementar un cifrado de datos sólido que protegiera la información de las transacciones hasta el momento de su envío a los nodos públicos de la cadena de bloques y evitara que se compartiera cualquier información privada.
- En tercer lugar, tenían que proteger la generación de claves, el almacenamiento y la firma de transacciones con capas de seguridad y cifrado. La clave controla el acceso a las billeteras de los clientes que contienen los activos digitales, y cualquier fuga de información o uso no autorizado pondría en riesgo los fondos de los clientes.
Buceo técnico profundo
En el panorama en rápida evolución de la custodia de activos digitales, AWS Nitro Enclaves arise como una tecnología fundamental. Nitro Enclaves proporciona un entorno aislado y altamente seguro dentro de las instancias de Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2), critical para manejar operaciones confidenciales como la administración de claves criptográficas y la firma de transacciones. Este aislamiento es esencial en el ámbito de los activos digitales, donde la seguridad y la integridad de las claves criptográficas son primordiales. Con Nitro Enclaves, Itaú se asegura de que las claves utilizadas para las transacciones de activos digitales estén protegidas de amenazas externas, manteniendo los más altos estándares de seguridad y cumplimiento.
El siguiente diagrama ilustra la arquitectura para la custodia de activos digitales: firma segura de transacciones y transmisión a redes públicas de blockchain.
Amazon Managed Blockchain agiliza significativamente los aspectos operativos de la gestión de blockchain, proporcionando soporte de infraestructura esencial para redes importantes como Bitcoin y Ethereum. AMB Access ofrece una puerta de enlace totalmente administrada a estos nodos de blockchain, simplificando el proceso de conexión e interacción con diferentes redes de blockchain. Además, AMB Question mejora la eficiencia del manejo de datos de blockchain. Proporciona datos de blockchain indexados, lo que permite traducir consultas complejas de blockchain en llamadas API simples. Este enfoque unificado entre diferentes protocolos decrease la complejidad y el tiempo necesarios para la gestión de datos de blockchain, mejorando la eficiencia normal y reduciendo los costos, los riesgos y los esfuerzos operativos.
El siguiente diagrama ilustra la arquitectura para monitorear la cadena de bloques para depósitos, retiros y transferencias de activos administrados, utilizando AMB Entry para Ethereum y Bitcoin.
Nitro Enclaves y Managed Blockchain son servicios propios en AWS y permiten una integración sencilla con otros servicios, manteniendo estricta la seguridad. La integración de aplicaciones sin servidor con Managed Blockchain permite aún más a Itaú desarrollar gestión de transacciones personalizadas y soluciones de indexación compatibles. Esta integración facilita la creación de aplicaciones escalables, eficientes y seguras adaptadas a las necesidades específicas de la gestión de activos digitales. Con la arquitectura sin servidor de AWS, Itaú puede centrarse en innovar y mejorar sus servicios de activos digitales sin la sobrecarga de administrar la infraestructura del servidor, lo que lleva a ciclos de desarrollo más ágiles y receptivos.
“Brasil es uno de los mercados de criptomonedas de más rápido crecimiento en el mundo, con interés del sector minorista y entre las instituciones, así como con una regulación de apoyo por parte de nuestro gobierno. Itaú está a la vanguardia para satisfacer esta necesidad como entidad confiable y regulada, con una iniciativa integral de criptomonedas. La asociación con AWS y el uso de AMB Accessibility ha acelerado nuestro tiempo de comercialización en meses, lo que tiene una gran importancia estratégica para el liderazgo continuo de Itaú en múltiples negocios dentro de un mercado en rápida evolución. Además, podemos centrarnos en ofrecer productos innovadores con la garantía de la escalabilidad, seguridad y confiabilidad de Amazon Managed Blockchain que respaldan nuestros esfuerzos. Después de ver los beneficios de AMB Access, estamos analizando AMB Query para ayudarnos a obtener más rápidamente la información crítica sobre saldos y transacciones que se almacena en la cadena de bloques”.
– Caio Cesar Lopes Gomes, CIO de Itaú Electronic Property
Conclusión
La integración de tecnologías de AWS como Managed Blockchain y Nitro Enclaves representa un importante paso adelante en la gestión segura y eficiente de los activos digitales. A medida que los casos de uso de criptomonedas continúan creciendo y evolucionando, especialmente en regiones como Brasil, la necesidad de soluciones de activos digitales sólidas, escalables y seguras se vuelve cada vez más importante. Con sus soluciones blockchain, AWS ofrece un poderoso conjunto de herramientas para empresas que buscan explorar el vasto potencial de los activos digitales y la tokenización. Alentamos a las empresas interesadas en mejorar sus capacidades de activos digitales a explorar la gama de soluciones que ofrece AWS, sentando las bases para la innovación y el liderazgo en este panorama dinámico y en rápida evolución. Comience con AMB Access y AMB Query para Ethereum, Bitcoin y Polygon.
Sobre los autores
Juan Liu es el Jefe de Producto para Website3/Blockchain en AWS. Tiene 13 años de experiencia como ejecutivo de producto y 10 años de experiencia como gestor de cartera. Antes de AWS, John pasó 4 años liderando el desarrollo de productos y negocios en protocolos públicos de blockchain con un gran enfoque en la tecnología de cadenas cruzadas, DeFi y NFT. Antes de eso, John adquirió experiencia financiera como director de productos para empresas de tecnología financiera y administrador de cartera en varios fondos de cobertura.
Everton Fraga Trabaja como Sr. Net3/Blockchain Specialist SA en AWS. Ayuda a empresas de todo el mundo a crear infraestructura y aplicaciones Net3. Anteriormente, fue ingeniero de software package en la Fundación Ethereum.
