No tienes que amar las criptomonedas. No tienes que odiar las criptomonedas.
Pero a medida que los gestores patrimoniales continúan librando la guerra por los clientes de la próxima generación, los expertos dicen que dejarlo de lado y esperar a que se desvanezca es tan bueno como ondear la bandera blanca.
En un panel que ayudó a iniciar Conferencia Invest: Cryptocurrency for Advisors de Fiscal PlanningGrupo de consultoría de amuletos CEO Chris Gunderson dirigió una conversación con tres líderes en el espacio sobre cómo comprender los activos digitales puede ayudar a construir la marca de un asesor.
Los panelistas hablaron sobre las oportunidades que existen para los asesores financieros que están bien preparados para ayudar a sus clientes a manejar las criptomonedas de manera inteligente en el contexto de su cartera typical, y por qué la opinión personalized siempre debe estar en segundo lugar ante la educación.
«Definitivamente hemos superado el punto en que los asesores pueden descartar la clase de activos en su conjunto y no tener una discusión al respecto con los clientes», dijo. Caitlin Cook dinner, directora de promoting y comunicaciones de Hxro Labsque proporciona análisis criptográfico y educación.
Cook dinner, a quien se unió en el panel Samuel Deane de Gestión de la riqueza de Deane y Paul Lally de Wipflidijo que la criptomoneda es un tema difícil de evitar para los clientes.
Ya sea en sus televisores, sus fuentes de noticias o entre familiares y amigos, hay un flujo ininterrumpido de información criptográfica y desinformación. Entonces, como cualquier otra clase de activos, los asesores deben estar preparados para hablar sobre el tema en caso de que surja en una reunión con un cliente o prospecto.
«No tienes asesores con clientes que vienen a su oficina preguntando sobre oro, materias primas o alto rendimiento, y luego el asesor dice que no cree en eso y que no tendrá una conversación», dijo Prepare dinner durante el panel. «Han hecho su tarea (y) tienen una razón detrás de cuál es su postura authentic sobre esa clase de activos. Y como cualquier otra cosa, las criptomonedas no son para todos. Pero los asesores deben estar preparados para al menos tener conversaciones con clientes que están interesados o tienen preguntas que necesitan aclaración. Porque al ultimate del día, los asesores financieros son contratados por su experiencia, entre otras cosas. Y la criptografía es un área de muy alto crecimiento dentro del espacio en su conjunto».
Deane, que no tenía un gran interés private en las criptomonedas, dijo que a menudo se involucraba en discusiones sobre activos digitales porque tiene varios clientes que trabajan en el mundo de la tecnología, incluidos algunos que trabajaban en Coinbase.
Así que Deane dijo que comenzó a estudiar, citando a Prepare dinner y su puesto anterior en Onramp como un gran recurso cuando comenzó su viaje.
Pero su propio libro de negocios también se convirtió en una bendición mientras trabajaba para mejorar.
«No necesariamente tiene que gustarte o creer en la longevidad de las criptomonedas como una clase de activo. Pero como fiduciario, creo que es tu responsabilidad estar lo suficientemente educado para tener conversaciones significativas con los clientes», dijo Deane. «Comprender la diferencia entre una billetera caliente y una billetera fría. Claves públicas as opposed to claves privadas. Comprender realmente las diferentes complejidades en torno a diferentes intercambios, custodios y corredores. Mantener el pulso sobre la regulación. Esas conversaciones me obligaron a aprender sobre la clase de activos .
«Creo que darse la libertad y la flexibilidad para aprender de los clientes (es importante) porque algunos de ellos pueden saber más que usted en lo que respecta a esta clase de activos en unique», continuó Deane. «Y ser lo suficientemente humilde como para estar de acuerdo con eso y entenderlo… es muy útil».
Lally agregó que ignorar la información que existe es la salida fácil. Pero tomar el camino más difícil eventualmente resultará más fructífero.
Hace poco más de un año, su firma lanzó una práctica de consultoría criptográfica, una decisión impulsada por el interés del cliente. Y aunque el nivel de conocimiento que ya se tenía en Wipfli variaba de persona a persona, Lally dijo que hay un gran poder en saber exactamente lo que no sabes sobre el tema.
«Fue increíble cuando se lo propuse a la empresa (para averiguar) quién estaría interesado en ser parte de esta práctica, cuántas personas levantaron la mano con un conocimiento profundo de las criptomonedas», dijo Lally. «Lo que aprendí… fue que no tenía que educarme para conocer los entresijos detallados de las criptomonedas. Necesitaba suficiente información para poder hacer preguntas educadas (y) para poder obtener las respuestas correctas que estaba buscando. «
Girando la conversación hacia un escenario en el que un asesor está bien educado y tiene todas esas respuestas correctas a la mano, Gunderson preguntó si una asignación de criptomonedas entre el 1 % y el 5 % aún puede ser una apuesta positiva de riesgo-recompensa en la cartera de un cliente.
Cook dijo que, al igual que otras inversiones, la respuesta es específica del cliente. Pero sí cree que un umbral del 1% al 5% es adecuado. «Y cualquier cosa por encima de eso sería demasiado para cualquier cliente, incluso solo desde el punto de vista de las métricas de la cartera (y) la capacidad de las criptomonedas para agregarse a eso en lugar de lo contrario.
«Definitivamente hay muchas consideraciones allí», agregó. «Entiendo que también tiene un gran componente psicológico. Y es muy fácil asustarse, especialmente con los números que vemos hoy en los criptomercados. Las reducciones porcentuales que hemos visto pueden hacer que los clientes sean muy vacilante en agregar a esta clase de activos. Y ahí es donde un asesor realmente puede agregar valor».
Lally concluyó sus comentarios recordando a la audiencia la naturaleza evolutiva de la clase de activos. Se dice una y otra vez. Pero como profesional financiero, el trabajo consiste en no reaccionar de forma exagerada ante el próximo gran cambio, o siguiente titular negativo.
«Habrá buenas noticias al respecto. Habrá malas noticias sobre las criptomonedas. Pero, como asesores, ¿cómo se presentan como asesores patrimoniales holísticos?» dijo Laly. «No puede ignorarlo. Porque para ser holístico, debe comprenderlo. Debe saber cómo encaja en la cartera de un cliente. Y, francamente… también debe saber cómo encaja en su planificación financiera a largo plazo. «
«¿Cierto? Como, ¿imagínate si ignoráramos la tecnología e World wide web en el 99 y la década de 2000?» añadió Deane. «¿Dónde estaría usted como asesor si los clientes acudieran a usted en busca de una asignación de tecnología o World wide web, y usted dijera ‘no’ porque Amazon ha bajado un 90% y muchas otras empresas van a la bancarrota? Probablemente no estaría en el negocio hoy». .»
