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Ya es bastante difícil seleccionar un asesor financiero que se adapte a sus necesidades y circunstancias, pero la creciente popularidad de las criptomonedas puede hacerlo aún más difícil.
El ascenso de las criptomonedas amplía la lista de instrumentos financieros que los inversores deben comprender y plantea el mismo desafío para los asesores.
Ya sea que un asesor solo lo ayude a navegar por las criptomonedas y otros activos digitales o que el asesor lo ayude con toda su vida financiera, no hay sustituto para una orientación personalizada según sus objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Esto significa que hay una serie de consideraciones que todo inversor debe tener en cuenta antes de elegir un asesor financiero criptográfico.
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Comprender los conceptos básicos de la inversión en criptomonedas
Cuando se trata de invertir en criptomonedas, empiece por el principio. Si aún no entiendes mucho sobre las criptomonedas, estos son los primeros pasos que debes seguir:
- Aprenda los conceptos básicos de la tecnología blockchain, las criptomonedas y las finanzas descentralizadas.
- Familiarícese con términos clave, tecnologías y dinámicas del mercado.
- Reconocer factores como la volatilidad del mercado, los obstáculos regulatorios y los avances tecnológicos.
David Waugh, especialista en comunicaciones y desarrollo empresarial de Coinbits, una aplicación que ayuda a las personas a invertir en Bitcoin, dice: “Bitcoin, la criptomoneda authentic, tiene una historia de 14 años y es una alternativa a las monedas gubernamentales en todo el mundo, lo que implica que puede proporcionar beneficios significativos. diversificación del sistema financiero tradicional”.
Decide sus objetivos
Definir sus objetivos limita su búsqueda, permitiéndole dirigirse a asesores especializados en su área de interés. Es posible que desee hacerse las siguientes preguntas antes de acercarse a cualquier asesor financiero en relación con los criptoactivos:
- ¿Es usted un inversor institucional que busca una inversión en criptomonedas a gran escala o un individuo que desea tener un poco de Bitcoin como parte de su cartera de jubilación?
- ¿Necesita ayuda con la planificación patrimonial que tenga en cuenta las criptomonedas o simplemente consejos básicos para comprarlas y almacenarlas?
«No todas las criptomonedas son iguales», dice Waugh. “Al explorar la diversificación a través de las 'criptomonedas', los asesores deberían preguntarse '¿Cuál es el propósito de la criptomoneda? ¿Por qué tiene una ficha?'”
Las credenciales no deben ser negociables
En el ámbito financiero, las certificaciones no son una sopa de letras. Las certificaciones profesionales pueden ayudarlo a comprender la destreza de un asesor.
Estas credenciales pueden ayudarle a asegurarse de que el asesor que elija tenga las habilidades adecuadas. Pregunte qué credenciales posee su posible asesor y cómo se relacionarían con sus necesidades.
La certificación de planificador financiero certificado, o CFP, indica que un asesor estadounidense ha alcanzado un cierto nivel de experiencia en planificación financiera. Lo confiere el Consejo de la CFP.
Las certificaciones adicionales también pueden indicar habilidad en categorías individuales. Una de estas certificaciones adicionales es la de asesor certificado de activos digitales, o CDAA, que indica competencia en el espacio criptográfico. Esta certificación está supervisada por PlannerDAO.
Siempre es una buena notion consultar el informe BrokerCheck de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera para investigar y verificar los antecedentes profesionales de un corredor.
Si no puede encontrar un asesor en BrokerCheck, también puede consultar con las autoridades estatales. Los asesores que tienen menos de $100 millones en activos bajo administración se registran ante el regulador del estado donde el asesor tiene su principal sede comercial. Puede averiguar cómo comunicarse con su regulador estatal en el sitio world-wide-web de la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte.
Más allá de los encierros: experiencia as opposed to exageración
Aunque es emocionante, el dominio criptográfico es conocido por su volatilidad.
Las corridas alcistas tienden a generar una serie de expertos autoproclamados que podrían hablar de sus supuestos éxitos. Sin embargo, es durante las crisis del mercado cuando se comprueba la verdadera experiencia.
Es posible que desee preguntar a los asesores a quienes entrevista si han administrado carteras de criptomonedas en mercados alcistas y bajistas. Y si es así, ¿tienen clientes cuyas circunstancias y activos digitales coincidan con los suyos?
El historial de un asesor en la gestión de carteras en diversas fases del mercado puede ofrecer información valiosa sobre su competencia.
Priorizar la seguridad
La naturaleza descentralizada y digital de las criptomonedas significa que los riesgos no solo se basan en el mercado. Los piratas informáticos y los ciberdelincuentes buscan vulnerabilidades en todo momento.
Un asesor financiero criptográfico experimentado debe ser un experto en seguridad de activos digitales. Esto incluye seguir las mejores prácticas, mantenerse actualizado sobre los protocolos de seguridad y comprender cómo utilizar técnicas como el almacenamiento en frío, las carteras de hardware, las configuraciones de firmas múltiples y la autenticación de dos factores.
Las criptomonedas son activos al portador digitales. Eso significa que usted suele ser responsable de la seguridad de sus propios activos. No puede contar con una empresa financiera que lo haga por usted. «Esto hace que sea esencial que los asesores financieros conozcan bien la custodia de criptomonedas, elijan un custodio de calidad para sus clientes o los ayuden con una solución segura de autocustodia», dice Waugh.
Claridad en las estructuras de tarifas
También debe preguntarle a un posible asesor cómo se le compensaría.
Algunos asesores expertos en criptografía cobran tarifas tradicionales basadas en un porcentaje de los activos que administran, conocido como porcentaje de activos bajo administración o AUM. Otros cobran tarifas fijas o por hora o incentivos basados en el desempeño. Muchos asesores cobran una combinación de honorarios.
Cualquiera que sea la estructura de tarifas, asegúrese de comprender cuáles serán sus costos. Exigir transparencia. Una comprensión clara de los términos desde el principio evita disputas futuras y garantiza que los intereses del asesor se alineen con los suyos.
Una visión financiera holística
Las criptomonedas no existen en el vacío. Los asesores con un enfoque integral de la gestión de activos deben ser expertos en integrar las criptomonedas en el entramado más amplio de su strategy financiero, que puede incluir acciones, bonos, bienes raíces, materias primas, bellas artes y otros vehículos de inversión. Una estrategia integrada tiende a producir una gestión de riesgos y perspectivas de crecimiento superiores.
«Es imperativo que un asesor financiero esté bien versado no sólo en la gestión de carteras sino también en los matices de los impuestos a las criptomonedas», dice David Kemmerer, cofundador y director ejecutivo del proveedor de application de impuestos a las criptomonedas CoinLedger.
Pregunte también si el asesor es experto en herramientas y estrategias para la recolección de pérdidas fiscales por criptomonedas. “La comprensión de estos detalles por parte de un asesor puede cambiar las reglas del juego para maximizar los retornos y garantizar el cumplimiento”, dice Kemmerer.
Navegando por los rápidos regulatorios
La regulación de las criptomonedas es un panorama cambiante. Es esencial que su asesor se mantenga actualizado sobre las reglas que rigen las inversiones en criptomonedas.
Un asesor bien informado no solo lo guiará a través del laberinto regulatorio existente, sino que también estará atento a los posibles cambios legislativos y regulatorios, así como a los requisitos de presentación de informes y las implicaciones de las transacciones criptográficas transfronterizas, ayudándolo a seguir cumpliendo y garantizando que evites los obstáculos legales.
Testimonios y referencias
También debe solicitar testimonios de clientes reales. Un asesor acreditado no debería tener reparos en proporcionar referencias de otros clientes.
Las referencias de los clientes ofrecen información cruda sobre el estilo de trabajo, la confiabilidad, la ética y la eficacia de un asesor.
Las referencias también pueden ayudarle a evaluar el desempeño en el mundo serious de su posible asesor.
No hay sustituto para tus instintos
Más allá de los datos y los testimonios, su nivel de comodidad individual con un asesor debería ser la razón principal por la que decida contratarlo. Dejando a un lado todas las investigaciones, entrevistas y verificaciones de referencias, no dismiss su instinto. Las discusiones financieras requieren confianza.
El asesoramiento financiero es una relación. Además de la confianza, la comodidad y la comunicación clara son cruciales. Si un asesor parece desdeñoso, demasiado agresivo o poco transparente, considérelo una señal de alerta. Incluso si es algo que no puedes identificar pero que te parece extraño, continúa tu búsqueda. Tu intuición puede y muchas veces debe ser el variable determinante a la hora de elegir.
