El aumento de las tasas de interés y un clima económico desafiante están dificultando el acceso al crédito para las personas y las empresas. En los mercados emergentes con una alta proporción de personas no bancarizadas, estos problemas no son nada nuevo.
Los consumidores que no tienen cuentas con una institución financiera a menudo tienen dificultades para solicitar préstamos a tasas competitivas, principalmente porque carecen de calificación crediticia. Como resultado, los prestamistas cautelosos aumentan el costo de los préstamos para los solicitantes percibidos como riesgosos.
Es un círculo vicioso: una situación del huevo y la gallina. Necesita una reputación para acceder al crédito, pero ¿cómo puede crear una aplicación sin que un prestamista se arriesgue con usted?
También existen otros puntos débiles. Incluso los empresarios autónomos con acceso a una cuenta bancaria pueden tener dificultades para pedir fondos prestados, todo porque sus ingresos pueden fluctuar de un mes a otro. En algunos países, el proceso de solicitud puede ser arduo, con formularios complicados, decisiones lentas y fondos que tardan días en liquidarse.
La tecnología Blockchain se ha promocionado durante mucho tiempo como la panacea que podría cambiar el standing quo. Puede conectar a los prestatarios con los prestamistas, emparejando a ambas partes según los términos ofrecidos. Los detalles de la transacción también se pueden almacenar y cifrar en un libro mayor inmutable. Ahora, cualquier persona con una billetera criptográfica tiene la oportunidad de cultivar una reputación como consumidor responsable, con niveles de transparencia sin precedentes que hacen que la auditoría sea muy sencilla.
Sin embargo, hay obstáculos que superar si se quiere que los préstamos basados en blockchain alcancen el estatus de corriente principal. Por un lado, los protocolos DeFi a menudo requieren que los préstamos estén sobrecolateralizados. Esto significa que pedir prestado 500 DAI podría requerir depositar $ 750 de garantía en una criptomoneda diferente. Si bien este es un efecto secundario comprensible cuando se trata de activos digitales volátiles, es muy poco práctico para la mayoría de los prestatarios y está completamente en desacuerdo con los modelos existentes.
Cambiando la narrativa
Creditcoin es un proyecto que está compitiendo por cambiar el standing quo. Es una cadena de bloques de capa 1 basic que compara y registra transacciones de crédito, creando un libro público de historial crediticio y rendimiento de préstamos. El objetivo ultimate es facilitar la confianza de millones de empresas y clientes financieros desatendidos. Dada la cantidad de pequeñas y medianas empresas en África que citan el acceso limitado al crédito como la mayor limitación para su crecimiento, vale la pena apuntar a esto.
Recientemente, se anunció el lanzamiento de Creditcoin 2. General public Incentivized Testnet, que marca un cambio de prueba de trabajo a prueba de participación nominada para brindar seguridad mejorada, descentralización y rendimiento comercial en el mundo true. Ahora se invita a los usuarios a poner a prueba esta infraestructura a cambio de recompensas por errores.
El proyecto ya ha registrado más de 3 millones de transacciones de préstamos, con un valor colectivo de $70 millones, todo gracias a las integraciones con una selección de prestamistas fintech. Si bien algunas marcas de Net2 operan en una ciudad amurallada y monopólica, Google y Meta entre ellas, Creditcoin dice que invita al mundo a usar sus datos y transformar la forma en que los usuarios de todo el mundo piden prestado.
El fundador de Creditcoin, Tae Oh, dijo:
“Leonardo da Vinci dijo célebremente: ‘El arte nunca se termina, solo se abandona’. Estamos adaptando el dicho a: ‘Un protocolo nunca está terminado, solo evoluciona’. Mientras tengamos una comunidad que comparta nuestra visión del protocolo, que quiera ayudar a cambiar el mundo con nosotros y que tenga teclados para ayudarnos en nuestro viaje, entonces el corazón de nuestro protocolo estará latiendo con fuerza”.
El proyecto tiene grandes ambiciones para el futuro, y en Creditcoin 3., los contratos inteligentes universales serán una característica predominante. Se espera que esto reúna una gran cantidad de cadenas de bloques de capa 1, allanando el camino para el acceso multicadena a activos del mundo true y mucho más.
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