Si bien los avances en la tecnología blockchain y la tokenización a menudo acaparan los titulares, existe un concepto más mundano que, sin embargo, puede terminar siendo la pieza más importante de la futura infraestructura de la industria financiera (y comercial): la billetera electronic.
Una billetera electronic basada en blockchain y protegida criptográficamente es un program que apunta a una dirección en Net donde se pueden almacenar los activos tokenizados. No hay información de identificación en estas billeteras aparte de una larga cadena de letras y números. La billetera en sí contiene una clave electronic que se requiere para desbloquear y acceder a las existencias en la billetera del usuario, y dichas claves solo se comparten cuando el propietario de la billetera autoriza una transacción.
Hoy en día, los individuos, muchas pequeñas y medianas empresas, así como las instituciones, operan a través de un conjunto fragmentado de cuentas financieras, cada una de las cuales requiere tipos separados de documentación en papel (a menudo almacenada en formato electrónico). Para las personas físicas, esto incluye cuentas corrientes y de ahorro que manejan el efectivo de la entidad cuentas de corretaje y de inversión que se ocupan de la jubilación, la educación, la atención médica y más cuentas de pasivo que tratan de hipotecas, préstamos, líneas de crédito o tarjetas de crédito y un número significativo de cuentas relacionadas con activos, objetos de valor y objetos de colección del individuo, incluidos documentos especiales como títulos, contratos y pólizas de seguro.
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Navegar por esta gran cantidad de cuentas rara vez es agradable o fácil. Dentro de cada una de estas categorías de cuentas, una sola entidad puede tener múltiples proveedores de servicios o múltiples cuentas dentro de un proveedor de servicios. Los propietarios de cuentas deben recordar sus nombres de usuario y contraseñas, autorizar sus dispositivos y, a menudo, ingresar manualmente números de cuenta y saldos para crear vistas agregadas de sus tenencias en todas las instituciones.
La tokenización de los activos en estos diferentes tipos de cuentas permitiría que múltiples tipos de instrumentos se coloquen uno al lado del otro en una billetera electronic y permitiría a cada usuario ver la totalidad de su riqueza en un solo lugar. El efectivo podría distribuirse entre un conjunto de monedas digitales de bancos centrales (CBDC), criptomonedas y monedas estables. Las inversiones podrían estar compuestas por valores, fondos y activos tokenizados. Los pasivos podrían representarse como obligaciones tokenizadas, y los activos, objetos de valor y objetos de colección representados como tokens no fungibles (NFT) con documentos contractuales como el título o la póliza de seguro integrados en el propio token.
Cada activo podría custodiarse para su custodia y las claves criptográficas para bloquear y desbloquear la billetera, ya sea mantenidas individualmente o protegidas por proveedores calificados que ofrecen garantizar y administrar la seguridad de la infraestructura de la billetera. Además, la identidad digital de una entidad podría vincularse a esta billetera y usarse indistintamente en todos los proveedores de servicios y casos de uso, eliminando la necesidad de un cumplimiento personal de «conozca a su cliente» y creando una facilidad de uso que simplemente no es posible hoy en día.
Ya se están realizando esfuerzos para lograr esta visión. Una parte de la agenda europea de Transformación Electronic es la creación de un sistema de identidad y billetera electronic que pueda utilizarse en toda la eurozona. En abril comenzaron las pruebas piloto de la Cartera de Identidad Electronic de la Unión Europea. Se espera que participen más de 250 empresas privadas y autoridades públicas de toda Europa. Los casos de uso incluyen escenarios financieros, pero también cubren terrenos mucho más amplios, como la presentación de impuestos, la presentación de una licencia de conducir y la visualización de visas y documentos de viaje.
En un futuro no muy lejano, una billetera digital bien podría ocupar el centro de la vida de todo inversor.
Todas las inversiones implican riesgos, incluida la pérdida del principal.
Las inversiones en activos digitales están sujetas a muchos riesgos y consideraciones especializados, incluidos, entre otros, riesgos relacionados con:
(i) tecnología inmadura y en rápido desarrollo subyacente a los Activos Digitales, (ii) vulnerabilidades de seguridad de esta tecnología, (iii) riesgo crediticio de los intercambios de Activos Digitales que pueden mantener en custodia los Activos Digitales de una Cuenta, (iv) incertidumbre regulatoria en torno a las reglas que rigen los Activos Digitales Activos, intercambios de Activos Digitales y otros aspectos y partes involucradas en las transacciones de Activos Digitales, (v) alta volatilidad en el valor/precio de los Activos Digitales, (vi) aceptación poco clara de algunos o todos los Activos Digitales por parte de los usuarios y los mercados globales, y (vii ) manipulación o fraude resultante de la forma pseudoanónima en la que se registra y gestiona la propiedad de los Activos Digitales.
