El panorama económico es cada vez más desafiante para las pequeñas empresas, ya que enfrentan tasas de interés crecientes y una alta inflación, todo mientras la amenaza de una recesión continúa acechando.
En tiempos de incertidumbre, las empresas dependen más de sus redes para seguir avanzando. Un socio financiero se destaca como una fuente clave de apoyo en estos tiempos. Pero esta relación se vuelve aún más vital en tiempos de incertidumbre, lo que resalta la importancia de elegir el socio financiero adecuado para ayudar a superar los desafíos y promover el crecimiento y la estabilidad.
Cómo encontrar el socio adecuado
La selección de un socio financiero es essential para el éxito a largo plazo de una empresa y es importante considerar diferentes opciones en la búsqueda de una institución financiera. En un mundo dominado por las plataformas en línea, podría resultar tentador obtener un préstamo de una empresa de tecnología financiera con un sitio world-wide-web atractivo y sin presencia física. Sin embargo, es esencial priorizar instituciones que realmente comprendan su negocio y ofrezcan soluciones personalizadas. Interactúe con múltiples instituciones financieras y aproveche toda su relación (desde depósitos hasta servicios de administración de tesorería) para asegurar los mejores términos.
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El socio bancario suitable es aquel que invierte tiempo en comprender los matices de su negocio. Tener un socio financiero confiable no solo agiliza las operaciones sino que también garantiza que la empresa permanezca enfocada en su objetivo principal de servir y cuidar a sus clientes. Establecer una relación a largo plazo con una cooperativa de crédito o un banco neighborhood puede ser inmensamente beneficioso y puede respaldar el crecimiento empresarial a lo largo de los años.
Hay muchos recursos de terceros que le ayudarán a tomar una decisión, especialmente a través de programas gubernamentales. La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ofrece varios programas de préstamos diseñados para empresas que podrían no calificar para financiamiento tradicional. Por ejemplo, el programa de préstamos 504 de la SBA puede ayudar a las empresas a comprar sus locales, y una parte del préstamo tiene una tasa fija por un período prolongado.
Qué buscar en tu búsqueda
Al buscar el socio financiero adecuado, puede resultar útil tomar el pulso al mercado y comprender qué están priorizando sus pares. La Federación Nacional de Empresas Independientes (NFIB) publicó los resultados de su Encuesta Bancaria en mayo de 2023, donde informó lo que las empresas buscan en su socio bancario. Varias tendencias clave surgieron como cualidades buscadas:
- Un asombroso 87% de los encuestados dijo que el servicio al cliente es particularmente importante.
- La comunicación proactiva, especialmente en tiempos de incertidumbre, es una máxima prioridad. Más de la mitad (59%) de los encuestados informaron que no hablan con un representante del banco más de una vez en un lapso de seis a 12 meses.
- La encuesta también encontró que el 5% de los propietarios de empresas están considerando cambiar de socio bancario en un futuro próximo.
Cuando busque un socio, considere cuán importantes son estas y otras cualidades para usted y su empresa. Asegúrese de que el socio seleccionado cumpla con sus criterios para el éxito a largo plazo.
Aprovechar al máximo su relación bancaria genuine
Su socio bancario debe ser más que una cuenta corriente y de ahorro debe ser un socio con un interés own en su éxito. Si bien puede que no sea el momento adecuado para cambiar de socio, existen varias medidas básicas de apoyo que su institución financiera debería ofrecer, entre ellas:
- Información en tiempo authentic sobre el panorama económico. La alta inflación y las crecientes tasas de interés han intensificado el desafío actual de administrar el flujo de caja. Con los costos de mano de obra, inventario y gastos generales como el alquiler y los servicios públicos en aumento, las empresas están sintiendo la presión. Además, el mercado laboral true ha hecho que encontrar y retener personalized sea una preocupación importante. Tener una comprensión firme de estas condiciones y cómo afectan su negocio le ayudará a tomar decisiones más sólidas.
- Información sobre herramientas esenciales y estratégicas. En estos tiempos difíciles, una línea de crédito puede ser un salvavidas. Proporciona cash de trabajo a corto plazo y puede utilizarse para aprovechar oportunidades, como compras al por mayor para ahorrar dinero en artículos y servicios esenciales. Sin embargo, la disciplina es clave. Con tasas de interés más altas, es important pagar rápidamente para garantizar que el interés no anule los beneficios. Para las empresas con operaciones estacionales, vale la pena preguntar a su institución financiera sobre la estructuración de un prepare de pago creativo alineado con sus picos de ingresos.
- Apoyo para establecer una foundation financiera sólida y dinámica. Al igual que ocurre con las finanzas personales, un presupuesto bien pensado es la piedra angular de la salud financiera de una empresa. Es esencial implementar prácticas contables sólidas, comparar periódicamente los precios con los competidores y planificar estrategias de crecimiento. Asociarse con una institución financiera neighborhood puede proporcionar orientación y apoyo invaluables porque tienen un conocimiento directo de su panorama competitivo. Además, mantener un análisis del flujo de caja y crear una cuenta de ahorro empresarial que devengue intereses puede garantizar liquidez tanto para las operaciones regulares como para eventos imprevistos.
Si bien el panorama económico puede parecer desalentador, con las estrategias adecuadas y un socio financiero confiable, las pequeñas empresas pueden afrontar estos desafíos con éxito. La clave es mantenerse informado, ser proactivo y priorizar la salud financiera a largo plazo sobre las ganancias a corto plazo.
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Este artículo fue escrito y presenta las opiniones de nuestro asesor colaborador, no del own editorial de Kiplinger. Puede consultar los registros del asesor con el SEGUNDO o con FINRA.
