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Frank P. Amantia, vicepresidente senior y director de préstamos de NIH Federal Credit Union, dijo que la mayor diferencia entre los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito es que las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro y están gobernadas por una junta de voluntarios. (foto enviada)
El clima económico actual puede hacer que muchas empresas observen más de cerca sus relaciones bancarias. Con el aumento de las tasas de interés, así como la inestabilidad de alto perfil para algunos bancos, una cooperativa de ahorro y crédito es una alternativa que podría brindar algunos beneficios únicos.
Frank P. Amantia, vicepresidente sénior y director de préstamos de NIH Federal Credit rating Union, ofrece información y perspectiva sobre lo que una empresa puede querer considerar al comparar opciones bancarias.
“He estado en la banca desde 1978 y con cooperativas de ahorro y crédito desde 2003, por lo que he vivido en ambos lados de la valla financiera y tengo una experiencia significativa que me da una perspectiva única sobre cómo operan las diferentes organizaciones”, dijo Amantia.
Explicó que la mayor diferencia entre una cooperativa de ahorro y crédito y un banco es que una cooperativa de ahorro y crédito es una organización sin fines de lucro que responde y está gobernada por una junta de voluntarios, mientras que los bancos tienen fines de lucro y responden a los accionistas.
“Las cooperativas de ahorro y crédito tienen miembros y los bancos tienen clientes, y esa es una distinción importante que hacer. Si bien un banco puede tener millones de personas que usan sus servicios, no tiene un mecanismo a través del cual esas personas puedan ayudar en la operación de la institución”.
Esto es importante para los consumidores, según Amantia, porque para una cooperativa de ahorro y crédito la prioridad es brindar beneficios a los socios. Las cooperativas de ahorro y crédito invierten cualquier ingreso neto en la membresía en forma de tasas de préstamo más bajas y tasas de depósito más altas, así como nuevas tecnologías o herramientas, como software package de banca en línea o sistemas operativos.
Debido a este enfoque en los miembros, las cooperativas de ahorro y crédito tienden a colaborar en lugar de competir entre sí, lo que es inaudito en la banca tradicional, dijo Amantia. Las mejores prácticas experimentadas en una cooperativa de ahorro y crédito a menudo se comparten, junto con consejos sobre la implementación de nuevas herramientas, tecnología y procesos que pueden beneficiar a todos los miembros.
A diferencia de un banco tradicional, existen criterios para unirse a una cooperativa de ahorro y crédito, establecidos cuando se forma la institución. Algunas cooperativas de ahorro y crédito tienen un solo patrocinador, generalmente un gran empleador como un sistema hospitalario, donde solo las personas afiliadas a ese patrocinador pueden unirse. Las cooperativas de ahorro y crédito pueden tener múltiples patrocinadores o patrocinio basado en la geografía, los oficios u otro vínculo común. Los ejemplos serían «empleados estatales», «electricistas» o «miembros de las fuerzas armadas».
Sin embargo, una vez que sea miembro de una cooperativa de ahorro y crédito, siempre será miembro, incluso si cambia su estado, como un cambio de profesión o una reubicación. Si bien no todos son elegibles para ser miembros de todas las cooperativas de ahorro y crédito, la variedad de cooperativas de ahorro y crédito significa que la mayoría de las personas deberían poder encontrar una cooperativa de ahorro y crédito a la que puedan unirse.
No todas las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen opciones de banca comercial y, al igual que los bancos tradicionales, las ofertas pueden variar según las necesidades de los miembros o la comunidad a la que sirven.
“La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito comenzaron sirviendo a un grupo muy limitado que compartía una relación común, por lo que las cooperativas de ahorro y crédito encuestaban a sus miembros y veían lo que necesitaban y les proporcionaban lo que necesitaban”, dijo Amantia. En lugar de ofrecer un menú estándar de servicios, las opciones de banca comercial de una cooperativa de ahorro y crédito se alinearán con las necesidades de los miembros.
Esta capacidad de respuesta a los miembros es un diferenciador clave cuando se trata de la relación entre la cooperativa de ahorro y crédito y el negocio. Amantia explicó que los bancos tienden a tener un enfoque más formulado cuando se trata de evaluar las relaciones comerciales y determinar cosas como las tasas de los préstamos, los calendarios de pago, las multas, las tarifas y cómo respaldan el negocio en tiempos de problemas.
“Es mucho más possible que las cooperativas de ahorro y crédito adopten un enfoque paciente cuando se trata de empresas que pueden estar pasando por dificultades”, dijo Amantia. “Si soy dueño de un negocio, sería bueno saber que si me encuentro con algún problema imprevisto, como cuando comenzó Covid, mi cooperativa de ahorro y crédito intentará ayudar de cualquier manera que pueda”.
Amantia dijo que si bien las tasas de interés, el servicio al cliente, la tecnología y la accesibilidad pueden ser muy similares al comparar las ofertas de un banco con las de una cooperativa de crédito, las empresas deben mirar más allá de lo superficial y considerar el valor whole de la relación. Todo se lessen a la strategy fundamental de que una cooperativa de ahorro y crédito trabaja en interés de usted como miembro, no en interés de las ganancias o de los accionistas. Y esa conexión personal importa, dijo.
“Si te encuentras en tiempos difíciles, vas a tener una institución que te apoye y esté interesada en acompañarte en los peores momentos”.
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