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Justo cuando parecía que las cosas estaban volviendo a la normalidad en los concesionarios de automóviles de Rhett Ricart en Columbus, Ohio, después de la escasez de inventario inducida por la pandemia y la inflación descontrolada de los precios, surgió un nuevo obstáculo para evitar que los compradores cerraran el trato: tasas de interés altísimas en los préstamos para automóviles. .
“Les sorprende el interés”, dijo Ricart, propietario de tiendas que venden modelos de Ford Motor Co., Basic Motors Co., Nissan Motor Co. y otros. “A los clientes no les sorprende el aumento del costo del vehículo, les sorprende que tengan que pagar un 7% u 8% para financiarlo. Estás hablando de toneladas de dinero.
A medida que la Reserva Federal aumentó constantemente la tasa de fondos federales durante el último año para tratar de controlar la inflación, la tasa de interés promedio de los préstamos para automóviles nuevos aumentó a 8,95% el mes pasado, frente al 5,66% del año anterior, según el investigador Cox Automotive. Eso, junto con los precios promedio de los automóviles que ahora se acercan a los $ 50,000, ha llevado los pagos de préstamos para automóviles a $ 784 por mes en promedio, un aumento de alrededor de $ 177 por mes desde marzo de 2020 cuando comenzó la pandemia.
Los concesionarios ahora dicen que las tasas de interés son el problema número uno que frena su negocio, reemplazando la escasez de inventario y la economía como los principales problemas hace un año, mostró una encuesta de Cox de minoristas de automóviles. Esas tasas en aumento están socavando el impulso del mercado, incluso cuando se espera que las ventas de automóviles en el primer trimestre aumenten hasta un 7,3%, según un pronóstico de JD Energy y LMC Automotive.
Muchas de las compañías automotrices más grandes, incluidas General Motors y Toyota Motor Corp., informarán los resultados de ventas trimestrales en EE. UU. el lunes.
“Muchas de estas cosas que parecían ser vientos de cola a principios de año se han convertido rápidamente en vientos en contra”, dijo Jonathan Smoke, economista jefe de Cox, a los periodistas el 27 de marzo. Se dirigen es, no sé qué, están fumando algo.
Además del aumento de las tasas de préstamo, la crisis bancaria desencadenada por el colapso de Silicon Valley Financial institution el mes pasado ha restringido aún más el crédito, lo que dificulta la calificación para un préstamo de automóvil.
Sin embargo, los fabricantes de automóviles confían en que hay millones de compradores listos para inundar los lotes de los concesionarios a medida que se desata la demanda reprimida después de años de escasez de suministros y cierres de fábricas y salas de exhibición relacionados con la pandemia.
Se espera que la tasa de venta anual aumente a 14,4 millones en marzo, desde los 13,5 millones de hace un año, según el pronóstico promedio de ocho investigadores de mercado. Antes de la pandemia, las ventas anuales de automóviles en EE. UU. superaron los 17 millones durante cinco años consecutivos.
“La confianza del consumidor, o al menos el comportamiento del consumidor, seguirá siendo resistente”, dijo a los periodistas Chris Reynolds, director administrativo de Toyota en América del Norte. “La gente todavía tiene dinero en sus bolsillos y todavía quiere comprar autos”.
De hecho, la confianza del comprador cayó este mes en el índice de sentimiento del consumidor de la Universidad de Michigan.
“Gran parte de la llamada demanda reprimida básicamente se ha destruido debido a la combinación letal de precios, tasas de interés y pagos”, dijo Smoke.
Los fabricantes de automóviles están tratando de compensar las tasas de interés más altas ofreciendo financiamiento con descuento. El distribuidor de Ohio, Ricart, dijo que Ford marcó una gran diferencia al ofrecer financiamiento del 1,9% para préstamos a 60 meses en camionetas en su área.
Comiendo rentabilidad
Las ganancias de los fabricantes de automóviles aumentaron en los últimos tres años debido a que los inconvenientes en la cadena de suministro provocaron una disminución del inventario y los precios alcanzaron niveles récord. Ahora que la oferta se está poniendo al día con la demanda, las empresas están renunciando a algunas ganancias para tratar de mantener los autos asequibles.
“No podemos traspasar todos los costos, eso significa que nos lo estamos comiendo en nuestra rentabilidad”, dijo a los periodistas Jack Hollis, vicepresidente ejecutivo de la unidad norteamericana de Toyota. “¿Cuánto puede aguantar el consumidor, mes tras mes de aumento” de precios?
La escasez de semiconductores que vació los lotes de los distribuidores en los últimos años se está desvaneciendo a medida que los inventarios aumentaron un 70% desde el año pasado, según Cox. Los autos ahora están en los lotes de los concesionarios un promedio de 34 días antes de ser vendidos. Eso es un aumento con respecto a los 24 días de hace un año, según muestran los datos del investigador automotriz Edmunds.com.
Esos factores favorables aún se ven contrarrestados por el aumento de las tasas de interés. El interés pagado en un préstamo de automóvil promedio llegó a $8,764 en febrero, frente a los $5,395 del año anterior, según Edmunds.
“Es una perspectiva desalentadora firmar un préstamo de $ 40,000 en este entorno”, dijo Jessica Caldwell, directora ejecutiva de conocimientos de Edmunds, en una entrevista. “La gente mirará el pago mensual y se irá”.
En Columbus, Ricart está viendo compradores cancelar pedidos de modelos difíciles de conseguir que contrataron hace meses, cuando la financiación era más barata.
“Cuando los ordenaron la tasa de interés era del 2% y ahora es del 8%”, dijo Ricart. “Van a terminar pagando mucho más por ese vehículo de lo que habían planeado”.
–Con la asistencia de Gabrielle Coppola.
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