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El crédito es el lubricante que ayuda a que las ruedas de la economía sigan girando. Y a medida que el crédito se vuelve más difícil de conseguir, algunas empresas comienzan a fallar.
«Creo que todo el mundo es muy tímido con las armas», dice Kryson Bratton, propietario de Piper Whitney Development en Houston. «Tenemos la palabra R, recesión, dando vueltas y, a veces, parece que los hilos de la cartera se ponen más apretados».
Bratton ha estado tratando de obtener financiamiento para un tractor Bobcat y una máquina mezcladora IMER para expandir su negocio instalando entradas para vehículos y superficies blandas para parques infantiles. Pero los bancos se han mostrado reacios a prestarle dinero.
«No soy solo yo», dice ella. «Otras pequeñas empresas están luchando con lo mismo. No pueden obtener los fondos para crecer, contratar, comprar el equipo que necesitan».
Se espera que las ondas de choque que dejó el colapso de dos grandes bancos el mes pasado hagan que los prestamistas sean aún más tacaños, limitando el crecimiento económico y aumentando el riesgo de recesión.
Liz Southers dirige un negocio de aislamiento comercial en el sur de Florida. Su esposo y su hermano se encargan de la mayor parte de la instalación, mientras que ella se encarga del marketing and advertising y el desarrollo comercial.
«No hay escasez de trabajo», dice Southers. «La industria de la construcción no se está desacelerando. Si pudiéramos salir un poco más y contratar a más personas, tendríamos muchas más oportunidades».
Southers dice que a menudo toma un mes o más para que le paguen por un trabajo, mientras que ella tiene que pagarles a sus empleados todas las semanas. Si tuviera una línea de crédito para cubrir esa brecha, podría contratar a más personas y asumir más trabajo. Pero si bien su banco ha sido alentador, no ha podido obtener ningún financiamiento.
«Son como, ‘Tus números son increíbles'», dice Southers. «Pero son como, ‘ustedes todavía son bastante nuevos y somos muy reacios al riesgo'».
El Banco de la Reserva Federal de Dallas encuestó a 71 bancos a fines del mes pasado y encontró una caída significativa en los préstamos. Ya cuesta más pedir dinero prestado, como resultado del aumento de las tasas de interés. Y es probable que la reciente quiebra de dos grandes bancos regionales haga que otros prestamistas sean aún más tacaños.
Después del colapso de Silicon Valley Lender el mes pasado, Alex Cates llamó al banco en Huntington Seaside, California, donde mantiene su cuenta comercial y renovó una línea de crédito a fines del año pasado.
«Tenemos una gran relación con nuestro banco. Randy es nuestro banquero», dice Cates. «Solo me estaba registrando».
Cates quería asegurarse de que el dinero que guarda en el banco (hasta $3 millones para cubrir la nómina de 85 empleados) esté seguro, ya que supera con creces el límite de $250,000 que normalmente cubre el seguro de depósito. Randy le aseguró que su dinero está seguro y enfatizó que el banco es muy conservador.
«A través de esa conversación, él dijo: ‘Para tu información, no es que pensemos diferente sobre tu negocio, Alex, pero tuvimos la [Silicon Valley] situación bancaria ocurrió en diciembre, por ejemplo, no sé si podríamos haber renovado su línea de crédito», dice Cates. «Solo porque tiene solo 2 años y medio, casi Negocio de 3 años que presenta un riesgo».
Como depositante, Cates agradece que el banco sea más cuidadoso con su dinero. Pero como empresario que depende del crédito, la precaución de ese banquero puede parecer una exageración.
«Es una trampa 22», dice. «Tengo $ 3 millones en depósitos y ¿me está diciendo que mi crédito no es bueno? Nunca nos hemos perdido un pago. Tienen whole transparencia sobre en qué gastamos nuestro dinero. Pero ahora, de repente, podríamos haber visto como un riesgo insostenible».
A medida que los bancos de todo el país se vuelven más cautelosos, eso actúa como un freno para la economía en typical. La Reserva Federal cree que los estándares de préstamo más estrictos podrían funcionar como un impulso adicional en las tasas de interés y ayudar a reducir la inflación. Pero los efectos dominó son difíciles de predecir.
“Quieres que la economía se enfríe. Quieres que la inflación regrese al objetivo del 2%, pero esta es una forma profundamente desordenada de hacerlo”, dice Joe Brusuelas, economista jefe de RSM.
Los prestamistas no son los únicos que se están poniendo nerviosos. Bratton, la contratista de Houston, tiene sus propias preocupaciones sobre pedir dinero prestado en una economía incierta.
«Aunque me encantaría tener una línea de crédito extendida, también tengo que mirar mis libros y decir cuánto puedo soportar arriesgando mi cuello», dice ella. «No quiero quedarme atrapado sosteniendo una bolsa si las cosas cambian en un centavo».
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