Un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) dice que aproximadamente la mitad de los adultos estadounidenses tienen dificultades para afrontar el costo de su atención médica. Una investigación realizada por el economista de Stanford, Neale Mahoney, encontró que los estadounidenses tenían al menos 140 mil millones de dólares en deuda médica pendiente en 2021.
Las instituciones financieras y las empresas de tecnología financiera están ofreciendo un número cada vez mayor de opciones de pago para facturas médicas, incluidas tarjetas de crédito médicas y préstamos a plazos, para reemplazar lo que solían ser planes de pago informales ofrecidos por los proveedores médicos. La CFPB dice que estos productos son generalmente más caros que otras formas de crédito y le preocupa que «la interacción de las compañías financieras y los proveedores de atención médica pueda alterar fundamentalmente la relación entre el paciente y el médico y hacer que los pacientes pierdan influencia para negociar sus facturas».
Las tarjetas de crédito y los préstamos médicos se utilizaban tradicionalmente para ayudar a cubrir procedimientos que el seguro no cubría, como audífonos y procedimientos cosméticos, pero se han ampliado para cubrir otros tipos de cargos de atención médica. La CFPB dice que a los proveedores médicos les gustan estas opciones de financiamiento de terceros por varias razones:
- Aumentan el negocio. Es menos possible que el paciente retrase o difiera el tratamiento para buscar otras opciones si puede realizar el pago utilizando el program de financiación. Esto incluye a los pacientes que no tienen seguro o que no pueden pagar los costos de bolsillo en su totalidad.
- Reciben el pago completo rápidamente. Algunos productos anuncian a los proveedores que se les pagará en dos días hábiles, mientras que otros anuncian que se les pagará el full al instante.
- Reducen el tiempo y el coste de facturación y cobro de facturas impagas. Los proveedores evitan gestionar cuentas por cobrar, enviar extractos por correo y negociar disputas de facturación. Los proveedores también evitan los costos de cobro de deudas, ya que el prestamista que financia su tarjeta de crédito médica o su prepare de pago también será responsable del cobro de deudas.
El proveedor médico puede alentarlo a solicitar una de estas opciones de pago, pero es posible que no siempre sea lo mejor para usted. Primero, pregunte si el proveedor médico está obligado a ofrecerle asistencia financiera en función de sus ingresos. Puede ser más difícil obtener asistencia si los cargos ya se han aplicado a una tarjeta de crédito o préstamo.
Es posible que le receten o elija recibir un tratamiento más caro del que recibiría de otra manera. Una empresa financiera promociona su producto entre los proveedores médicos diciendo: «Esto le da a usted, el propietario del negocio, el poder de aumentar las ventas y aumentar sus ventas». Para ser justos, es posible que también pueda recibir un tratamiento útil antes.
Las tarjetas de crédito médicas y los préstamos a plazos suelen ser más caros que otras formas de crédito. Un estudio realizado por la Reserva Federal a principios de este año encontró que la tasa de porcentaje anual de una tarjeta de crédito médica típica era del 26,99 por ciento frente al 16 por ciento de una tarjeta de crédito de uso basic. Los productos de financiación médica pueden incluir intereses bajos o nulos durante un período de tiempo, pero la falta de pago completo al final del período promocional o un pago atrasado en el camino puede resultar en que el interés alto se calcule contra el saldo total.
Asegúrese de comprender todas las tarifas y otros términos de un system de financiamiento médico y de poder realizar los pagos. Las nuevas protecciones que reducen la presentación de informes de facturas médicas impagas a las agencias de informes crediticios no se aplican a estos planes de financiación.
Randy Hutchinson es presidente y director ejecutivo de Far better Business Bureau del Medio Sur. Esta columna está realizada en asociación con Improved Enterprise Bureau of Center Tennessee & Southern Kentucky.
