Un hombre pasa en bicicleta frente a una tienda que anuncia cajeros automáticos de Bitcoin en Nicosia el 25 de septiembre de 2024. (Foto … [+]
Dos años después de la implosión de FTX, los reguladores financieros todavía están examinando de cerca la industria de las criptomonedas. En Estados Unidos, se han impuesto varias acciones de cumplimiento específicas contra bancos y empresas de criptomonedas, lo que indica un mayor enfoque en el cumplimiento y la gestión de riesgos en el sector.
Tras el colapso de Signature Bank y Silvergate, Customers Bank, con sede en Pensilvania, se ha convertido en un actor clave en el espacio criptobancario, incorporando clientes como Kraken y absorbiendo aproximadamente $2 mil millones en depósitos de criptoclientes. Un gran atractivo para Customers Bank fue su sistema de pagos en tiempo real con licencia de TassatPay, la misma tecnología que había impulsado Signet de Signature Bank. Sin embargo, Customers Bank se encontró bajo escrutinio federal y recibió una acción de ejecución de la Reserva Federal el 5 de agosto de 2024. La acción citó «deficiencias significativas» en las prácticas de gestión de riesgos del banco y su cumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero (AML). particularmente en relación con sus servicios de activos digitales.
De manera similar, el United Texas Bank, con sede en Dallas, enfrentó acciones regulatorias por sus actividades relacionadas con las criptomonedas. El 28 de agosto de 2024, el banco fue citado por “deficiencias” en sus prácticas de cumplimiento ALD y gestión de riesgos, particularmente relacionadas con clientes de moneda virtual y banca corresponsal extranjera. United Texas Bank, que presta servicios a varios clientes de criptomonedas, también es un banco corresponsal de Bank Frick, una institución con sede en Liechtenstein que se especializa en servicios de criptomonedas. Estas acciones de cumplimiento reflejan las crecientes preocupaciones que tienen los reguladores sobre la capacidad de los criptobancos para gestionar los riesgos únicos de lucha contra el lavado de dinero que plantean los activos digitales.
Al mismo tiempo, se impuso una multa de miles de millones de dólares al TD Bank por no cumplir con los estándares ALD. TD Bank no supervisó automáticamente una parte sustancial de sus transacciones, lo que dejó el 92 % de su volumen total de transacciones sin control entre el 1 de enero de 2018 y el 12 de abril de 2024. Esta falla permitió que “billones de dólares en transacciones anualmente no fueran monitoreados por posibles sospechas”. actividad.» Si bien las deficiencias de TD Bank no estaban vinculadas exclusivamente a las transacciones criptográficas, la acción de ejecución mencionó un «Grupo de Clientes C», que supuestamente lavó fondos de un intercambio de criptomonedas con sede en el Reino Unido a una entidad financiera colombiana.
Al otro lado del Atlántico, el escrutinio regulatorio del sector criptográfico también se está intensificando. En el Reino Unido, la empresa de criptopagos BCB fue objeto de una investigación S166 este año por parte de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), una indicación de que los reguladores están prestando más atención a cómo las empresas de criptografía gestionan el riesgo. Se sabe que BCB brinda servicios bancarios a algunas de las instituciones más grandes del sector de activos digitales, incluidas Bitstamp, Crypto.com, Gemini y Kraken. En la UE, existe una creciente preocupación sobre el cumplimiento de las monedas estables, con informes que sugieren que Coinbase pronto podría eliminar al USDT de la lista.
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Los críticos de estas acciones de cumplimiento argumentan que los reguladores están aplicando un doble rasero cuando se trata de empresas de cifrado. Nic Carter, una voz muy conocida en el espacio de las criptomonedas, ha sido particularmente elocuente sobre lo que él llama «Operación Chokepoint 2.0», afirmando que las empresas de criptomonedas en los EE. UU. están siendo atacadas injustamente por medidas regulatorias con motivaciones políticas. Otros han señalado la disparidad en el trato de Binance y TD Bank. Si bien el director ejecutivo de Binance, Changpeng Zhao (CZ), permanece en prisión en medio de acusaciones de fallas en la lucha contra el lavado de dinero, ninguno de los altos ejecutivos de TD Bank ha enfrentado consecuencias similares, a pesar de las importantes fallas del banco en el monitoreo de sus volúmenes de transacciones.
Sin embargo, no todo es pesimismo para las empresas de cifrado. En Europa, hay señales de claridad regulatoria y progreso para las empresas que se están adaptando al panorama cambiante. Sygnum Bank, con sede en Suiza, un especialista en activos digitales, se registró recientemente ante los reguladores de Liechtenstein mientras se prepara para una expansión a la UE. Asimismo, el Bison Bank de Portugal ha lanzado Bison Digital, una filial diseñada para ofrecer servicios regulados a la creciente industria de activos digitales en Europa. Estos acontecimientos indican que los reguladores no son unánimes en su represión contra la industria.
En los últimos dos años se ha visto un fuerte aumento en la supervisión regulatoria de la industria de las criptomonedas, con especial atención en los bancos e instituciones que prestan servicios a activos digitales. Las acciones coercitivas contra bancos como Customers Bank y United Texas Bank en EE. UU. revelan la seriedad con la que los reguladores se están tomando el sector de las criptomonedas. Mientras tanto, el escrutinio de empresas como BCB en el Reino Unido y la posible exclusión del USDT de la UE subrayan aún más la naturaleza global de este cambio regulatorio.
A pesar del mayor escrutinio, las perspectivas para la criptobanca no son del todo sombrías. Si bien las empresas en los EE. UU. enfrentan acciones de cumplimiento, aquellas que adoptan el cumplimiento en el extranjero están encontrando oportunidades para expandirse. Como lo demuestran bancos como Sygnum y Bison Digital, todavía hay espacio para crecer en esta industria en rápida evolución. Sin duda, el camino por delante será desafiante para los criptobancos, pero el potencial de innovación y expansión sigue siendo fuerte para aquellos capaces de adaptarse a la nueva realidad regulatoria.
