Un sorprendente activo digital en dólares tuvo un gran 2022 y no fue una criptomoneda.
Si bien el año pasado el valor del criptomercado se redujo a $1,4 billones desde su máximo de $3 billones en 2021, los gobiernos de todo el mundo experimentaron cada vez más con una forma diferente de dinero digital: una moneda de curso lawful nacional.
Tal vez temiendo que el futuro del dinero pueda pasar desapercibido, los bancos centrales de 114 países han estado llevando a cabo el año pasado una variedad de programas de investigación investigando, e incluso actuando, la viabilidad de emitir monedas virtuales soberanas respaldadas por un sistema bancario federal. .
A partir de diciembre de 2022, todas las economías del G7 han pasado a la etapa de desarrollo de una moneda digital de banco central (CBDC).
El dinero ya no es papel
Una CBDC es dinero electrónico, en lugar de físico, respaldado y emitido por una nación soberana.
En comparación con los tokens de criptomonedas, que son activos digitales de valor almacenado, las CBDC actúan como una verdadera moneda de curso legal.
Como informó PYMNTS, un proyecto plurianual reciente del Banco de la Reserva Federal de Boston y la Iniciativa de moneda electronic del Instituto de Tecnología de Massachusetts (MIT) ha demostrado la viabilidad técnica de una CBDC de EE. UU.
Se publicarán más hallazgos del proyecto a principios de 2023.
Por separado, la Reserva Federal de Nueva York está llevando a cabo un proyecto de moneda digital de «línea divisoria de aguas» con un consorcio de instituciones financieras comerciales líderes, incluidas BNY Mellon, Citi, HSBC, Mastercard, PNC Financial institution, Truist, US Financial institution, TD Lender y Wells Fargo.
“Estamos totalmente de acuerdo con la opinión de la Reserva Federal de que, siempre que se identify que se justifica la creación de una CBDC, un modelo de distribución intermediado (de dos niveles) es preferible para las necesidades de la economía de EE. UU., ya que preserva el papel de los intermediarios financieros. y proveedores de servicios de pago, mientras utilizan los recursos existentes”, dijo Mastercard, participante en el proyecto de Nueva York, en un comunicado público.
Mantener y transferir dinero digitalmente no es nada nuevo para los consumidores o las empresas, quienes han confiado en las cuentas bancarias, las transacciones en línea y las aplicaciones de pago durante años.
Sin embargo, las formas de dinero utilizadas en esas transacciones digitales generalmente son responsabilidad de los bancos comerciales y otras entidades privadas.
En cambio, un dólar electronic emitido por CBDC sería un pasivo de la Reserva Federal, al igual que el papel moneda.
Los beneficios que ofrece una CBDC incluyen una velocidad de liquidación ultrarrápida y un procesamiento de volumen de transacciones mucho mayor en comparación con la mayoría de las opciones disponibles en la actualidad, incluidas las liquidaciones en las cadenas de bloques de bitcoin y ethereum.
La investigación de la Reserva Federal de Boston estableció una referencia técnica para las transacciones de CBDC de entre 170 000 y 1,7 millones de transacciones por segundo. El proyecto pudo completar con éxito casi todas las transacciones (99 %) en menos de cinco segundos.
Los observadores del juicio dijeron que esta velocidad de liquidación «en tiempo serious» altamente eficiente podría revolucionar tanto el dinero como los pagos.
Libertad Particular y Libertad Económica
En marzo de 2022, el presidente Joe Biden firmó una orden ejecutiva que pedía el liderazgo estadounidense en la exploración de las posibilidades de las CBDC.
A pesar de esta muestra de apoyo presidencial, las iniciativas de CBDC de la Reserva Federal están generando controversia en el Capitolio.
Mientras que bitcoin, la criptomoneda más conocida y más ampliamente utilizada, es un sistema monetario políticamente neutral cuya naturaleza descentralizada de igual a igual prohíbe el seguimiento de identidad y no recopila información individual, algunos consideran que las CBDC representan lo opuesto a las «libertades» de las criptomonedas debido a sus vínculos gubernamentales implícitos.
Esto ha generado temores crecientes entre algunos observadores de que la Reserva Federal podría usar CBDC para recopilar información personalized de los ciudadanos y, a su vez, aprovechar esas transacciones digitales en dólares como una herramienta de vigilancia para rastrear a ciertas personas o subconjuntos de la población, llegando incluso a para congelar cuentas o prohibir ciertas compras.
Como resultado de estas preocupaciones, el congresista de Minnesota Tom Emmer, el republicano de mayor rango en el Subcomité de Supervisión e Investigaciones de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, presentó un proyecto de ley que prohíbe a la Reserva Federal emitir una CBDC directamente a las personas.
La legislación propuesta se leyó dos veces y se remitió al Comité de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos, donde espera más acción.
Emmer no ha respondido a una solicitud de comentarios de PYMNTS.
¿Que sigue?
En un momento en que un productor de cacao en Centroamérica puede comunicarse digitalmente en tiempo true con clientes mayoristas y minoristas de todo el mundo, puede parecer arcaico seguir moviendo dinero a través de sistemas e infraestructura diseñados para la era del papel moneda.
The moment países ya han puesto en circulación sus propias monedas digitales, incluidas las Bahamas, Jamaica y Nigeria.
Los proyectos de viabilidad de la Reserva Federal de EE. UU., tanto los que se completaron como los que aún están en curso, han indicado, utilizando un lenguaje claro, que son «agnósticos de las políticas» y que solo pretenden explorar los posibles beneficios y riesgos de CBDCS, no para influir en la legislación.
En un comentario a PYMNTS a principios de este mes, un portavoz de la Reserva Federal de Boston subrayó que su trabajo de investigación de las CBDC era «puramente académico».
La Reserva Federal no ha tomado ninguna decisión sobre si buscar, y mucho menos implementar, una CBDC y queda por ver si esa postura estoica cambiará en 2023.
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Datos de PYMNTS: Por qué los consumidores están probando las billeteras digitales
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