Con el resurgimiento del precio de Bitcoin, impulsado en parte por la aprobación en enero de los fondos cotizados en bolsa (ETF) de Bitcoin al contado por parte de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), últimamente ha habido un renovado interés en el espacio criptográfico.
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Esto también ha aportado no sólo legitimidad institucional al espacio sino también un acceso más fácil a las criptomonedas, como lo demuestran las cifras. Al 9 de abril, los ETF al contado de Bitcoin tenían 56.350 millones de dólares en activos bajo gestión, según datos de The Block.
«Muchos inversores consideran invertir en criptomonedas en sus cuentas de jubilación o con ventajas fiscales, dada la tendencia histórica de los criptoactivos a proporcionar rendimientos descomunales», dijo Rayhaneh Sharif-Askary, jefe de productos e investigación de Grayscale. «Al tomar esta decisión, los inversores deben considerar su asignación de criptomonedas en el contexto de su cartera de inversiones más amplia, su apetito por el riesgo y sus necesidades de ingresos».
Grayscale es una de las empresas que lanzó un ETF de Bitcoin al contado en enero. Al 9 de abril, tenía 23.100 millones de dólares en activos bajo gestión.
Subrayando el creciente interés, una encuesta de Unchained encontró que el 23% de los inversores estadounidenses que no poseen Bitcoin considerarían invertir en el activo a través de su 401(k), IRA u otro strategy de jubilación en 2024.
Ahora, si bien los expertos recomiendan la diversificación como piedra angular de una cartera de jubilación segura y completa, los consejos varían cuando se trata de incluir criptomonedas en dichas carteras.
Entonces, ¿cuántas criptomonedas deberían incluirse en las carteras de jubilación?
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Menos de 5%
Varios expertos sostienen que debido a su volatilidad inherente, los inversores no deberían asignar más del 5% a las criptomonedas.
«La asignación de criptomonedas en una cartera de jubilación puede variar según la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros de un individuo», dijo Michael Collins, CFA y fundador/CEO de WinCap Monetary. “Sin embargo, nuestra pauta general sería asignar menos del 5% de la cartera a criptoactivos. Para mayor transparencia, nuestros clientes no poseen criptomonedas dentro de sus carteras de jubilación, ya que creemos que podemos obtener un mejor perfil riesgo-recompensa de las acciones de pequeña capitalización”.
Sharif-Askary de Grayscale se hizo eco del sentimiento anterior y dijo que la investigación sugiere que aproximadamente el 5% de la asignación de una cartera a criptomonedas puede generar en promedio los rendimientos ajustados al riesgo más altos, aunque con una mayor volatilidad de la cartera, para los inversores que de otro modo tendrían una combinación clásica. de acciones y bonos.
«Las criptomonedas son una clase de activo volátil, por lo que un poco ayuda mucho», añadió Sharif-Askary.
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Objetivo del 5% al 10%
Aunque las criptomonedas generalmente se consideran un activo riesgoso, Michal Rozanski, cofundador y director ejecutivo de Empirica, argumentó que todavía ofrece una de las relaciones riesgo-recompensa más altas entre las clases de activos.
“Por lo tanto, recomendamos asignarle entre el 5% y el 10% de la cartera de jubilación, dependiendo del tiempo hasta la jubilación”, dijo Rozanski. «Esperamos que la volatilidad de este activo se mantenga alta, pero la baja correlación de las criptomonedas con las clases de activos tradicionales mejorará la diversificación en una cartera de jubilación».
Stephen Kates, CFP y analista financiero principal de Annuity.org, estuvo de acuerdo con esta premisa. Dijo que los inversores no deberían invertir más del 5-10% de su cartera en una inversión específica y no exceder estos umbrales porque la mayoría de las criptomonedas tienen una alta correlación entre sí.
“La correlación es la probabilidad de que dos o más inversiones se muevan en la misma dirección al mismo tiempo. Esto puede parecer fantástico cuando los precios suben, pero puede ser un desastre para su cartera cuando los precios bajan”, añadió.
Depende enteramente de tus circunstancias
Cliff Ambrose, FRC y fundador/administrador patrimonial de Apex Wealth, argumentó que al considerar la incorporación de criptomonedas a una cartera de jubilación, la asignación óptima depende de varios factores. Estos incluyen la tolerancia al riesgo, los objetivos de inversión y el horizonte temporal.
Sin embargo, si bien no existe una respuesta única para todos, él también dijo que los expertos financieros a menudo recomiendan un enfoque conservador, con asignaciones de criptomonedas que generalmente oscilan entre el 1% y el 5% de la cartera whole.
«Esta asignación puede proporcionar exposición al potencial alcista de las criptomonedas y al mismo tiempo mitiga la volatilidad inherente y los riesgos asociados con esta clase de activos», añadió.
Otros expertos también señalaron que la asignación de activos requiere una mentalidad a largo plazo, pero protege su patrimonio neto de las fluctuaciones a corto plazo.
«Por lo tanto, lo que es volátil suele ser una porción más pequeña de la cartera que las inversiones estables tradicionales, como acciones que pagan dividendos y bonos de alta calidad», dijo Vijay Marolia, cofundador de The Dollars Square. «Debido a que las criptomonedas son tan volátiles, recomendaría que las personas comiencen con poco y el costo en dólares promedie con el tiempo».
¿Nada en absoluto?
En el otro extremo del espectro, algunos expertos desaconsejan incluir criptomonedas en las carteras de jubilación, diciendo que son demasiado riesgosas y similares a inversiones especulativas.
“La respuesta es straightforward: cero”, afirmó el Dr. Robert R. Johnson, profesor de finanzas en el Heider University of Business enterprise de la Universidad de Creighton. “El mercado de las criptomonedas nunca ha sido un buen lugar para invertir. En ocasiones ha sido un lugar rentable para que algunos especulen. Mi creencia es ‘¡Simplemente di no!’ debería guiar sus acciones con respecto a las criptomonedas y las cuentas de jubilación”.
Según Johnson, invertir en Bitcoin y otras criptomonedas es pura especulación sin adulterar.
«Las criptomonedas no producen nada, un hecho que Warren Buffett explicó elocuentemente en la reunión anual de Berkshire Hathaway en mayo», dijo.
Otros expertos también señalaron que les resulta difícil encontrar un argumento que explique por qué se consideraría una clase de activos especulativos no probados para soportar la carga de brindar apoyo a un estilo de vida durante muchas décadas.
Como tal, Jake Falcon, director ejecutivo de Falcon Wealth Advisors, argumentó que las criptomonedas no pertenecen en absoluto a una cartera de jubilación.
«Las criptomonedas sólo deben considerarse con activos que están dispuestos a perder por completo y que no están destinados a algo tan importante como la jubilación», añadió.
Y como argumentó además Scott Lieberman, fundador de Touchdown Income, si eres mayor y necesitas proteger lo que tienes, porque ya no tienes el lujo de tener tiempo para recuperar lo que pierdes, es mejor que limites tu criptografía. inversión.
“Las criptomonedas son una oportunidad de alto riesgo, por lo que tienes muchas más posibilidades de llegar a cero que con las acciones o los fondos mutuos. Si tienes 30 años, puedes soportar una pérdida como esa. Si tienes más de 50 años, asumir esa pérdida puede ser un desastre”, dijo.
Inversiones en criptomonedas: ¿hacia dónde?
Hoy en día, existen varias formas de incluir criptomonedas en las cuentas de jubilación, particularmente ahora que los ETF de Bitcoin al contado abren la puerta a un acceso más fácil.
Un aspect clave a tener en cuenta es la diversificación. No ponga todos sus huevos en una sola canasta, según Collins de WinCap.
«Esto podría significar invertir en diferentes criptomonedas, como Bitcoin, Ethereum y Litecoin, así como considerar otros tipos de activos como monedas estables o tokens de finanzas descentralizadas (DeFi)», sugirió.
«También es importante tener en cuenta la volatilidad del mercado de criptomonedas y reevaluar periódicamente la cartera para garantizar que la asignación esté en línea con el strategy financiero basic y la tolerancia al riesgo de cada uno», añadió.
Cuando se trata de ETF, ofrecen un enfoque más diversificado y regulado para invertir en criptomonedas. Esto puede resultar atractivo para los inversores jubilados que buscan mayor seguridad y comodidad, según Ambrose de Apex Prosperity.
En última instancia, indicó Ambrose, la decisión sobre la asignación y el tipo de criptoactivos en una cartera de jubilación debe alinearse con la tolerancia al riesgo, los objetivos de inversión y la estrategia financiera normal de un individuo.
Buscar la orientación de un asesor financiero que comprenda tanto la planificación tradicional de la jubilación como los matices de la inversión en criptomonedas puede ayudar a los inversores a navegar eficazmente en este panorama en evolución, concluyó.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: ¿Cuántas criptomonedas deberían formar parte de su cartera de jubilación?
