Por Jeanne Sahadi, CNN Negocios
El «criptoinvierno» que golpeó a principios de este año golpeó los precios de los activos digitales y sirvió como un saludable recordatorio de que las criptomonedas son inversiones altamente riesgosas y volátiles.
Pero ahora, a raíz de la implosión del criptointercambio FTX, los criptoinversores se les recordó otro riesgo al que se enfrentan: cuentas criptográficas carecen de protecciones garantizadas cuando el proveedor de intercambio o plataforma se quiebra.
Las cuentas tradicionales de ahorro e inversión tampoco pueden ser 100% seguras en caso de que una institución se declare insolvente. Pero la mayoría de los bancos y casas de bolsa, así como los planes 401(k), brindan protecciones garantizadas por el gobierno federal y otros seguros.
Sin embargo, las cuentas de custodia de criptomonedas no disfrutan de esas mismas salvaguardas, en parte porque los marcos legales, fiscales y regulatorios, por no hablar de las definiciones legales de lo que es una criptomoneda específica, aún se están elaborando. No son moneda de curso legal y no siempre se consideran valores.
Es más, los clientes pueden, sin darse cuenta, aceptar permitir que la empresa que gestiona un intercambio o una plataforma utilice sus activos digitales. «Hay algunas plataformas que tienen acuerdos que esencialmente dicen que ‘al depositar su criptografía con nosotros, nos está otorgando la autoridad para usar, transferir, invertir, hacer lo que queramos con su criptografía'», dijo Alan, abogado de bancarrotas con sede en Florida. Rosenberg.
Y si la empresa quiebra, entonces los clientes pueden ser tratados como acreedores no garantizados, lo que significa que es posible que no obtengan nada espalda.
Entonces, el mejor consejo de Rosenberg es leer la letra pequeña legal antes de comprar, vender o almacenar activos digitales con cualquier empresa que facilite el comercio de criptomonedas para ver qué protecciones ofrecen.
Para inversiones y ahorros en los que le gustaría tener un mayor sentido de seguridad, estas son algunas de las protecciones clave que ofrecen las cuentas financieras tradicionales.
Cuentas bancarias y cooperativas de crédito
Si tiene una cuenta corriente o de ahorros, una cuenta de depósito del mercado monetario o certificados de depósito en un banco o cooperativa de crédito, asegúrese de que la institución tenga un seguro de depósito.
Los bancos suelen estar asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Si su banco quiebra, esa cobertura protegerá hasta $250,000 por depositante para cada categoría de propiedad de cuenta en un banco asegurado por la FDIC. Hay varios tipos de cuentas de depósito que puede tener en un banco (por ejemplo, cuenta personal, cuenta comercial, etc.) y cada uno se cubriría por separado. Además, si tienen una cuenta en conjunto, cada propietario está cubierto hasta $250,000. (Use esta calculadora de la FDIC para calcular su cobertura dadas las particularidades de su situación).
Y si tiene depósitos en una cuenta de jubilación autodirigida en un banco asegurado por el gobierno federal, también recibirían hasta $250,000 en protección.
Las cooperativas de crédito que están aseguradas por el gobierno federal ofrecen el mismo nivel de cobertura a través de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
cuentas de corretaje
Si tiene una IRA o una cuenta imponible de acciones y bonos con un corredor de bolsa registrado que es miembro de la Corporación de Protección de Inversores de Valores sin fines de lucro, recibirá hasta $ 500,000 de protección en caso de que la agencia de corretaje quiebre.
Se puede usar hasta la mitad de esa cantidad para proteger el efectivo en su cuenta asociado con sus valores, por ejemplo, si acaba de vender algunas acciones y dejó las ganancias en su cuenta con la correduría.
Además del seguro SIPC, una agencia de corretaje puede brindar protección adicional a sus clientes a través de aseguradoras privadas como Lloyd’s of London.
Además, la Comisión de Bolsa y Valores emitió una Regla de Protección al Cliente que requiere que los agentes de bolsa registrados protejan los valores y el efectivo de los clientes, prohibiendo a los agentes utilizar el dinero de los clientes para financiar los gastos generales o las actividades de la empresa.
401(k)s
Si su empleador quiebra, legalmente el dinero de su 401(k) no puede ser tratado como activos de la empresa por un tribunal de quiebras.
“[The Employee Retirement Income Security Act] protege los activos 401(k) que han sido depositados y están totalmente adquiridos si el empleador se declara en bancarrota”, dijo Hattie Greenan, vocera del Plan Sponsor Council of America.
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