La complejidad del envío de pagos globales es un desafío persistente para las multinacionales de todo el mundo. Después de décadas de procesos manuales, la tecnología finalmente está transformando la forma en que las empresas mueven dinero a través de las fronteras, desde la gestión de múltiples bancos y monedas hasta garantizar transferencias oportunas y que cumplan con las normas.
Como vicepresidente sénior de producto de Papaya Global, que procesa pagos en 160 países, no solo estamos observando esta transformación, sino que la estamos impulsando.
En Estados Unidos, las empresas ya cuentan con una nómina nacional fluida con soluciones de un solo proveedor. Sin embargo, los pagos a la fuerza laboral global van a la zaga.
La próxima ola de tecnología de pagos transformará fundamentalmente las operaciones transfronterizas, brindando la misma eficiencia en todo el mundo a través de una solución integrada para cálculos y pagos.
Las empresas que adopten este cambio obtendrán importantes ventajas competitivas en eficiencia operativa, reducción de costos y escalabilidad mundial.
Entonces, ¿qué vendrá en 2025? Permítanme ir al grano: en la siguiente parte, describiré cinco cambios transformadores en los pagos globales y cómo las empresas pueden posicionarse para liderar este cambio.
Tendencia 1: El aumento de los pagos transfronterizos en tiempo real
El procesamiento de pagos internacionales tradicionalmente implica sistemas de compensación complejos y demoras inevitables. El nuevo Reglamento sobre pagos instantáneos de la Unión Europea lo cambia todo: para octubre de 2025, todos los proveedores de pagos de la eurozona deben permitir los pagos instantáneos. Esto señala una evolución fundamental en las expectativas de pago globales.
Esta transformación se extiende a los métodos de pago modernos que los empleados prefieren cada vez más. Las billeteras digitales y las tarjetas de pago se están convirtiendo en opciones estándar y ofrecen acceso instantáneo a los fondos independientemente de su ubicación. Estas soluciones brindan la misma inmediatez que los pagos locales y al mismo tiempo agregan flexibilidad en la forma en que los trabajadores reciben y acceden a sus ganancias.
Impacto en las operaciones comerciales:
- Tus pagos llegan el mismo día, no la semana que viene.
- Ya no tendrá que adivinar cuándo se liquidará el dinero.
- Cada pago se vuelve tan rápido como una transferencia local.
- Los equipos dedican tiempo a hacer crecer el negocio, no a perseguir pagos.
Prioridades estratégicas:
- Mire dónde se estancan sus pagos hoy.
- Encuentre socios que ya manejen pagos internacionales instantáneos.
- Asegúrese de que sus procesos puedan manejar velocidades más rápidas.
- Empieza a cambiar antes de que las regulaciones te obliguen a hacerlo.
En Papaya Global, ya estamos ayudando a las empresas multinacionales a preparar su infraestructura de pagos para este cambio, garantizando que su fuerza laboral reciba pagos instantáneos independientemente de su ubicación.
Tendencia 2: la modernización de los pagos en Europa remodela las transacciones globales
La gestión de múltiples sistemas de pago en todas las regiones ha sido un desafío persistente para las empresas multinacionales. La Iniciativa Europea de Pagos (EPI) está abordando esto con ‘Wero’, una alternativa estratégica a los sistemas de pago tradicionales.
Esta iniciativa va más allá de crear otra opción de pago: establece la autonomía financiera de Europa, transformando la forma en que las empresas procesan transacciones en un mercado de 447 millones de personas, manteniendo al mismo tiempo estrictos requisitos de protección de datos.
Impacto en las operaciones comerciales:
- Procese pagos europeos sin intermediarios.
- Mantenga los datos donde las regulaciones lo requieran.
- Reduzca costos simplificando las rutas de pago.
- Un sistema para todas las transacciones europeas.
Prioridades estratégicas:
- Calcule lo que le cuesta hoy el enrutamiento complejo.
- Vea cómo el procesamiento europeo directo podría ahorrar dinero.
- Prepare sus sistemas para las reglas de pago regionales.
- Planifique su transición mientras otros todavía esperan.
Ya estamos viendo empresas con visión de futuro que reestructuran sus sistemas de pago para adaptarse a este cambio, preparándose para un futuro en el que la independencia de pagos regional se convierta en el estándar.
Tendencia 3: las capacidades de pago a nivel empresarial se vuelven accesibles para todos
Al habernos asociado con empresas de todos los tamaños, hemos observado que la brecha tecnológica entre las grandes empresas y las más pequeñas se reduce constantemente. Los proveedores de software integrado (ISV) están revolucionando los pagos globales de la fuerza laboral, brindando capacidades de nivel empresarial a empresas de todos los tamaños.
Estas soluciones integrales no sólo agilizan las transacciones, sino que también democratizan el acceso a tecnología de pago sofisticada.
Impacto en las operaciones comerciales:
- Utilice las mismas herramientas que las grandes empresas, de su tamaño.
- Automatiza tareas que consumen el tiempo de tu equipo.
- Vea todos sus pagos en un solo lugar, no en veinte.
- Escale las operaciones sin aumentar la complejidad.
Prioridades estratégicas:
Nuestra experiencia muestra que empresas de todos los tamaños ahora pueden procesar pagos transfronterizos con la misma eficiencia y seguridad que antes estaban reservadas para las grandes empresas. La barrera tecnológica a las operaciones globales se está disolviendo.
Tendencia 4: La IA transforma la seguridad y eficiencia de los pagos
La Inteligencia Artificial está cambiando fundamentalmente la forma en que las empresas gestionan la seguridad de los pagos y la prevención del fraude. Al combinar la verificación de identidad digital con el análisis de transacciones en tiempo real, la IA crea un marco de seguridad adaptable que evoluciona más rápido que las amenazas potenciales.
Este cambio del análisis reactivo al predictivo es particularmente crucial para los pagos globales de la fuerza laboral, donde los sistemas tradicionales a menudo identifican erróneamente las transacciones internacionales legítimas como sospechosas.
Impacto en las operaciones comerciales:
- Deje de perder el tiempo con falsas señales de seguridad.
- Deje que la IA detecte los problemas antes de que se conviertan en problemas.
- Mantenga los pagos en movimiento mientras permanece seguro.
- Comprenda sus patrones de pago automáticamente.
Prioridades estratégicas:
- Identifique dónde la seguridad lo frena hoy.
- Elija IA que haga que su equipo sea más eficiente.
- Configure sistemas que aprendan sus patrones normales.
- Construya una seguridad que ayude, no que obstaculice.
A través de la integración avanzada de IA en nuestros sistemas, analizamos múltiples puntos de datos simultáneamente, desde patrones de ubicación hasta historiales de transacciones, reduciendo drásticamente las demoras en los pagos y manteniendo los más altos estándares de seguridad.
Tendencia 5: la estandarización de los datos de pago impulsa la eficiencia empresarial global
La fragmentación de los sistemas de pago ha complicado durante mucho tiempo las operaciones multinacionales. El surgimiento de ISO 20022 como lenguaje financiero universal marca un cambio fundamental en los pagos globales. Este no es simplemente otro estándar: es la base para transacciones transfronterizas fluidas.
La transición ya está en marcha: la fecha límite de migración de SWIFT está fijada para noviembre de 2025, la eurozona lo ha adoptado para pagos instantáneos y el servicio FedNow de la Reserva Federal se lanzó con capacidades ISO 20022. Para 2026, se estima que el 87% de los pagos globales de alto valor fluirán a través de este estándar.
Impacto en las operaciones comerciales:
- Habla un idioma con todos tus bancos.
- Haga coincidir los pagos automáticamente, no manualmente.
- Obtenga los datos de pago que realmente necesita.
- Simplifique la forma de trabajar con varios bancos.
Prioridades estratégicas:
- Comprueba si tus bancos están preparados para el cambio.
- Planifique cómo utilizar información de pago más completa.
- Actualice sus sistemas paso a paso.
- Prepare a su equipo para procesos más simples.
Trabajando con empresas en 160 países y más de 130 monedas, hemos visto cómo esta estandarización elimina la necesidad de múltiples sistemas y protocolos de pago, simplificando significativamente las operaciones globales.
A medida que continúa esta transición, también es importante señalar el papel cada vez mayor de las criptomonedas en la configuración del futuro de los pagos globales. Con una creciente atención regulatoria (especialmente a medida que entra en juego la nueva administración estadounidense), las criptomonedas están a punto de convertirse en una parte más integral del ecosistema de pagos.
La convergencia de estándares de pago tradicionales como ISO 20022 y tecnologías emergentes como las criptomonedas podría crear aún más eficiencias en las transacciones transfronterizas, brindando a las empresas una gama más amplia de opciones y simplificando aún más las operaciones globales.
El futuro de los pagos globales está aquí
El cambio en los pagos internacionales no es una perspectiva futura: es la realidad de hoy. Nuestro trabajo con empresas multinacionales en 160 países muestra cómo la tecnología ya está remodelando el movimiento del dinero en todo el mundo.
Los pagos transfronterizos de Papaya Global en acción:
- Transacciones en tiempo real en 160 países.
- Procesamiento fluido en más de 130 monedas.
- Estándares avanzados de seguridad y cumplimiento
- Conciliación e informes automatizados.
- Infraestructura de pagos mundial, respaldada por JP Morgan
Esta evolución representa un cambio fundamental en la forma en que operan los negocios globales. Las empresas que adoptan estos cambios están descubriendo que los sistemas de pago eficientes hacen más que mover dinero: abren nuevos mercados, mejoran la satisfacción de la fuerza laboral e impulsan una ventaja competitiva.
De cara al año 2025 y más allá, las empresas que prosperarán no serán las que tengan mayores recursos, sino las que tengan la visión más clara de este nuevo panorama financiero. La tecnología existe. La infraestructura está lista. La única pregunta que queda es qué tan rápido se adaptarán las organizaciones a esta nueva realidad.
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