¿Debe firmar una garantía individual para un préstamo comercial?

Cuando firma una garantía private para un préstamo comercial, usted será personalmente responsable de pagar la deuda si su empresa no la paga. Esto significa poner en riesgo sus activos personales para asegurar el financiamiento de su negocio.

Si bien existen algunos beneficios potenciales de firmar una garantía personalized (términos de préstamo más favorables o mejores probabilidades de aprobación), los prestatarios no deben ingresar a este tipo de acuerdo a la ligera. Antes de aceptar firmar una garantía own, look at las opciones disponibles y ascertain si la oferta de préstamo tiene sentido para usted y su empresa.

¿Qué es una garantía individual en un préstamo comercial?

Una garantía individual es un contrato vinculante que establece que la persona que lo firma es personalmente responsable de pagar el préstamo en caso de incumplimiento. Brinda a los prestamistas seguridad adicional cuando otorgan préstamos para pequeñas empresas y les permite emprender acciones legales contra el garante si la empresa no paga el préstamo. Los prestamistas requieren garantías personales para una variedad de deudas comerciales, incluidos préstamos a plazo, líneas de crédito y tarjetas de crédito.

Bajo una garantía individual, los activos del garante pueden utilizarse como garantía para garantizar el reembolso del préstamo. Esto significa que si su negocio no paga su préstamo, su prestamista puede buscar sus activos personales, como cuentas bancarias, automóviles o bienes raíces, antes de que pueda acceder a los activos de su negocio.

Si bien los prestamistas a menudo exigen garantías personales para los préstamos comerciales, este tipo de acuerdo de préstamo también puede ayudar a los propietarios de negocios a calificar para obtener financiamiento. Una garantía personal lower la cantidad de riesgo absorbido por el prestamista, por lo que los requisitos de calificación pueden ser más flexibles que para los préstamos que no requieren garantía.

¿Cómo funcionan las garantías personales en los préstamos comerciales?

Al firmar una garantía personalized, el prestatario se obliga a pagar el préstamo comercial si su empresa no puede hacer los pagos. El prestamista tiene entonces derecho a solicitar el reembolso del garante en caso de que sea necesario. Según el tamaño y los términos del préstamo, los prestamistas pueden requerir más de un garante.

Algunos prestamistas exigen garantías personales incluso si tienen una garantía adecuada para un préstamo comercial. Los prestamistas también pueden exigir a los dueños de negocios que garanticen personalmente los préstamos comerciales que de otro modo no estarían garantizados. Esta seguridad adicional ayuda a proteger los intereses del prestamista si el prestatario no cumple con su obligación.

Estos son los dos tipos principales de garantías personales:

• Garantías personales ilimitadas. Estas garantías requieren que un garante acepte la responsabilidad whole del préstamo. Esto significa que el garante es responsable de pagar el monto overall del préstamo. Por lo tanto, si una empresa obtiene un préstamo de $ 200,000, el garante propietario de la empresa debe pagar el monto complete del préstamo pendiente si la empresa no puede hacerlo.
• Garantías personales limitadas. Las garantías personales limitadas restringen la exposición y responsabilidad de cada garante a una determinada cantidad en dólares o porcentaje de la deuda full del préstamo. Este puede ser el caso si un préstamo está garantizado por cuatro propietarios de un negocio. Según el contrato de préstamo, los garantes pueden enfrentar una «responsabilidad conjunta y solidaria», lo que significa que el prestamista puede solicitar el reembolso de uno, algunos o todos los garantes del préstamo. En el caso del préstamo de $200,000, cada garante puede ser responsable de una cuarta parte del saldo del préstamo o del saldo total.

¿Cuándo exigen los prestamistas una garantía personalized para los préstamos comerciales?

La mayoría de los prestamistas comerciales requieren garantías personales, pero los requisitos exactos varían según el prestamista. Elija un prestamista que coincida con las necesidades de préstamo de su empresa y se alinee con su capacidad para pagar el préstamo si su empresa incumple. Así es como algunos prestamistas comerciales comunes tratan las garantías personales:

• prestamistas del gobierno. Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) requieren que los dueños de negocios que poseen el 20% o más de la empresa proporcionen una garantía personalized ilimitada.
• Bancos tradicionales. Los bancos tradicionales suelen exigir algún tipo de garantía own para los préstamos comerciales. Sin embargo, pueden renunciar al requisito si el prestatario tiene un puntaje crediticio sólido, garantía suficiente para un préstamo garantizado y un buen historial de manejo de sus finanzas.
• Prestamistas en línea. Muchos prestamistas en línea requieren garantías personales para préstamos comerciales. Lea atentamente el contrato de préstamo para determinar el tipo de garantía.

¿Todos los préstamos comerciales requieren una garantía private?

La mayoría de los prestamistas requieren que los dueños de negocios garanticen personalmente sus préstamos comerciales. Sin embargo, algunos prestamistas pueden estar dispuestos a renunciar al requisito si la empresa hace un depósito grande, proporciona una carta de crédito o presenta garantía suficiente que cumple con los estándares del prestamista.

Asegúrese de comprender los detalles de su contrato de préstamo antes de firmar cualquier documento y sea consciente de los riesgos potenciales que implica garantizar personalmente un préstamo comercial. Tome medidas para comprender completamente las implicaciones de firmar una garantía personalized y asegurarse de que puede pagar personalmente un préstamo antes de comprometerse a financiar su negocio.

¿Se puede obtener un préstamo comercial sin una garantía own?

Es posible obtener un préstamo comercial sin una garantía own, pero puede que no sea una opción para todos los prestatarios, o de todos los prestamistas. Si no proporciona una garantía own, el prestamista no tendrá recurso contra usted en caso de incumplimiento. Los prestamistas compensan este mayor riesgo imponiendo requisitos financieros más restrictivos y cobrando tasas de interés más altas.

Qué considerar antes de firmar una garantía private en un préstamo comercial

Si debe firmar una garantía particular para un préstamo comercial depende de su situación específica, pero hay algunos puntos clave a considerar:

• Sus calificaciones y probabilidades de aprobación. Obtener un préstamo comercial es más fácil si está dispuesto a firmar una garantía own. Sin embargo, los dueños de negocios bien calificados pueden calificar para tasas de interés competitivas sin garantizar el préstamo. Evalúe sus probabilidades de aprobación según los requisitos de cada prestamista para ver si puede ser elegible sin una garantía.
• La necesidad de financiación de la empresa. Evalúe el riesgo de firmar una garantía own contra el beneficio potencial de obtener el préstamo. Haga su diligencia debida para asegurarse de que el préstamo sea necesario para el crecimiento del negocio y que no esté pidiendo prestado más de lo necesario.
• La disponibilidad de garantías comerciales. Las empresas que poseen activos sustanciales, como equipos o bienes raíces, pueden evitar una garantía personal al prometer parte de su valiosa garantía. Dependiendo de las circunstancias, un préstamo garantizado puede ser favorable a la firma de una garantía own.
• La capacidad de su negocio para pagar el préstamo. Considere cuidadosamente el flujo de caja de su empresa y la capacidad de cumplir con las obligaciones de pago antes de solicitar un préstamo. Asegúrese de que la empresa tenga suficientes fondos para cubrir los pagos del préstamo.
• Los requisitos del prestamista. Comprenda lo que requiere un prestamista de cada garante y decide si la garantía individual es razonable para su situación.
• Su propia capacidad de pago. Incluso si cree que su empresa puede manejar la deuda, asegúrese de poder cubrir personalmente el monto del préstamo en caso de incumplimiento. Considere sus ahorros y otros activos que puede usar para pagar una deuda si es necesario. Considere también si puede reemplazar los activos puestos en riesgo por una garantía personal.

Si decide firmar una garantía individual para un préstamo comercial, asegúrese de comprender los términos del acuerdo y cómo puede afectar su bienestar financiero. Investigue y evaluate diferentes prestamistas y productos antes de firmar los documentos del préstamo para que pueda asegurar el mejor trato posible para su negocio.