La creciente prevalencia de las criptomonedas y las monedas virtuales ha invitado al escrutinio de varios organismos reguladores que continúan lidiando con los desafíos únicos que plantea la tecnología blockchain, siendo FinCEN un excelente ejemplo. La Red de Ejecución de Delitos Financieros («FinCEN») es un brazo del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos que busca impedir delitos financieros como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, y fue el primer regulador financiero en los Estados Unidos en abordar la moneda virtual.
Como era de esperar, el posible uso indebido de la tecnología blockchain para ocultar actividades de lavado de dinero, entre otros delitos financieros, es un tema central para FinCEN, que tiene la tarea de implementar y hacer cumplir las regulaciones aplicables a estas actividades. Los desarrolladores y editores de juegos que monetizan el ecosistema en evolución de los juegos de cadena de bloques deben tomar nota en particular, especialmente en lo que se refiere a los juegos que facilitan los intercambios de tokens fungibles o no fungibles en el juego.
Como antecedente, FinCEN sirve para regular los transmisores de dinero bajo la Ley Federal de Secreto Bancario. Un transmisor de dinero suele ser un individuo o una empresa que se dedica a la transferencia de fondos, ya sea que se basen en monedas reales o virtuales. Dicha transferencia puede ocurrir por cualquier medio, incluso por transferencia bancaria o electrónica. FinCEN requiere que todos los transmisores de dinero se registren con FinCEN y cumplan con una serie de obligaciones de cumplimiento, incluido el informe regular a FinCEN (particularmente en lo que se refiere a la identificación del usuario/cliente y los datos de transacción). Además de eso, también existe una miríada de leyes estatales que imponen regulaciones adicionales sobre los transmisores de dinero. Por ejemplo, muchos estados han instituido costosos requisitos de licencia.
Hasta la fecha, FinCEN ha publicado orientación en varios casos con respecto a su punto de vista sobre cómo deben tratarse las monedas virtuales convertibles. Primero, en 2013, FinCEN explicó que “[t]La definición de un transmisor de dinero no diferencia entre monedas reales y monedas virtuales convertibles” y señaló que “[a]cceptar y transmitir cualquier cosa de valor que sustituya a la moneda convierte a una persona en un transmisor de dinero según las regulaciones que implementan la [Bank Secrecy Act].” Luego, en 2019, la actualización de FinCEN a su guía original de hecho afirmó su interpretación de 2013 y no estableció nuevas expectativas o requisitos regulatorios.
Por lo tanto, según la interpretación de FinCEN, una empresa que actúa como intermediario, acepta pagos a través de moneda virtual de un usuario y se los pasa a otro, probablemente califique como un transmisor de dinero. En el contexto de los juegos de cadena de bloques, si un editor de juegos desempeña un papel como transmisor de dinero en un intercambio de tokens, que se considera una moneda virtual convertible, entre jugadores, es probable que el editor de juegos también esté sujeto a la Ley de secreto bancario y a otras transacciones monetarias. leyes del transmisor. Como resultado, cada desarrollador de juegos que facilite el intercambio de tokens debe evaluar qué obligaciones legales y reglamentarias le son aplicables, a fin de mantener el cumplimiento de las leyes federales.
En cuanto a las leyes estatales de transmisores de dinero, tal juego podría o no calificar como un transmisor de dinero en base a estos hechos. Por ejemplo, el Departamento de Innovación y Protección Financiera de California regula los transmisores de dinero en el estado bajo la Ley de Transmisión de Dinero de California (Cal. Fin. Code § 2000 et seq.), pero la guía sobre la clasificación y comercialización de ciertos servicios de moneda virtual aún está evolucionando. Por lo tanto, si un desarrollador de juegos reside en California y su juego incluye cualquier forma de intercambio de fichas utilizando monedas virtuales, entonces se recomienda encarecidamente consultar con un abogado para considerar los hechos específicos para determinar si se requiere una licencia para transmitir dinero en California. . Sin embargo, incluso si no se requiere una licencia de California, es posible que el desarrollador del juego deba cumplir con los requisitos de licencia federales y de otros estados.
Además, los desarrolladores de juegos que han creado intercambios para la venta y transferencia de NFT deben monitorear cómo evoluciona la guía de FinCEN con respecto a los NFT bajo estas regulaciones. A partir de ahora, la guía de FinCEN no ha abordado específicamente las NFT y, posiblemente, la mayoría de las NFT no califican como monedas; sin embargo, sigue siendo posible que una NFT tenga atributos de una moneda, dependiendo de cómo se diseñe y use.
A principios de este año, el Departamento del Tesoro publicó un informe sobre la facilitación del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo a través del comercio de arte y expuso opciones para abordar estos problemas. Entre otras consideraciones, el informe discutió los riesgos de los delitos financieros en relación con el arte de alto valor, incluidos los NFT (consulte nuestro artículo sobre tokenización aquí). El estudio encontró que el mercado del arte de alto valor tiene ciertas cualidades inherentes que lo hacen potencialmente vulnerable a una variedad de delitos financieros. Las entidades que negocian con NFT deben considerar este informe mientras esperamos una mayor claridad regulatoria en el futuro.
