Matthaeus Sielecki, director world-wide de soluciones financieras integradas de Deutsche Financial institution, dijo a PYMNTS que las finanzas integradas están transformando sectores verticales tan lejanos como el comercio minorista y la logística.
Los pagos ahora se están fusionando activamente en modelos de negocios a medida que esos modelos evolucionan, y el papel de los directores financieros (CFO) y los tesoreros también está evolucionando, a medida que las transacciones se convierten en un enfoque estratégico y un punto de innovación.
«Se trata de cómo mejorar la retención de clientes y la experiencia del cliente ofreciendo servicios similares a los bancarios», dijo Sielecki, «en el punto en el que ese cliente necesita decidir comprar un producto o pagar un servicio».
La conversación fue parte de la serie “Shaking It Up” de PYMNTS, que se centra en las áreas donde la innovación del modelo de negocios está teniendo un impacto en todas las industrias y mercados, y también en la suite ejecutiva.
Pasar a modelos de plataforma
A alto nivel, la transformación electronic en curso, impulsada por la cambiante demanda de los clientes y acelerada por la pandemia, ha ido más allá de los pagos como instrumento. Sielecki contó que muchas empresas están adoptando modelos de ventas directas al consumidor (D2C), llegando a sus mercados finales a través de canales digitales.
«Y también están cambiando sus modelos a plataformas abiertas», dijo a PYMNTS, «a medida que se convierten en mercados», lo que a su vez cambia las formas en que entregan valor y generan ingresos.
Por supuesto, los bancos (incluido el Deutsche Lender) están ayudando a integrar los pagos en esas plataformas e interacciones en línea, donde la habilitación se produce a través de interfaces de programación de aplicaciones (API). Para las empresas clientes y proveedores de los bancos, para los tesoreros y directores financieros, dijo, “los servicios bancarios están disponibles en la punta de sus dedos” y dentro del back office. Los bancos, especialmente, dijo, ahora tienen un asiento en la mesa proverbial, dijo, discutiendo el diseño y la innovación de nuevos productos, de maneras que son estratégicas pero que tienen en cuenta el riesgo y el cumplimiento.
Independientemente de la vertical y de las funciones de pagos integradas en sus modelos de negocio, Sielecki enfatizó la importancia de asociarse con bancos y proveedores que tengan sistemas de gestión de riesgos y cumplimiento sólidos y resilientes. Deutsche Bank, por su parte, ha transformado sus propios sistemas en una capa de orquestación accesible mediante API que convierte productos en servicios que pueden agregarse y modularizarse.
«Si se hace esto bien», dijo, «nuestra experiencia con los clientes es que se vuelve mucho más efectivo y los plazos para la implementación de estos proyectos son mucho más cortos».
Donde la innovación está cambiando el juego
Cuando PYMNTS le preguntó dónde estamos viendo algunos de los cambios más radicales, Sielecki señaló que los pagos B2B se están transformando y modernizando, a medida que los propietarios de pequeñas empresas exigen una experiencia similar al comercio electrónico mientras buscan y seleccionan los bienes y servicios que necesitan.
«Las expectativas» de los propietarios de pequeñas empresas, dijo, «son más o menos las mismas que en su vida privada, y esperan una experiencia de usuario optimizada». Entre esas expectativas: que una transacción comercial tenga una oferta de pago a plazos, una opción de pago que ha demostrado ser muy well-known entre los consumidores.
Entre bastidores, dijo, la digitalización de los procesos manuales está ayudando a mejorar todo, desde la generación de facturas hasta el pago a los socios comerciales. También avanzamos hacia un futuro B2B en el que las empresas con clientes comerciales recurrentes puedan retenerlos con ofertas de financiación que tal vez no puedan conseguir en ningún otro lugar.
«Al hacer todo esto», dijo a PYMNTS sobre las finanzas integradas, «te integras mucho más estratégicamente con tus clientes y los socios con los que trabajas».
