Recientemente vi ‘Dirty Pop: The Boy Band Scam’ en Netflix. Me sentí simultáneamente cautivado y horrorizado por cómo Lou Pearlman, el magnate de la música detrás de los Backstreet Boys y NSYNC, dirigió uno de los mayores esquemas Ponzi en la historia de Estados Unidos.
Pearlman robó aproximadamente 300 millones de dólares a inversores, bancos, amigos y familiares. Los había convencido de invertir en empresas que no existían o no tenían tanto éxito como él afirmaba. En el clásico esquema Ponzi, utilizó dinero de nuevos inversores para pagar a los antiguos antes de ser descubierto y finalmente sentenciado a 25 años de prisión en 2008.
A lo largo del programa, no pude evitar pensar en cómo una cadena de bloques pública escalable podría haber evitado que Pearlman y otros estafadores Ponzi como Bernie Madoff engañaran a sus víctimas. Si bien es demasiado tarde para ellos, podría evitar la próxima gran estafa y salvarles dinero y vidas a los inversores.
Blockchains públicas: las máquinas de la verdad inmutable
En esencia, las cadenas de bloques son libros de contabilidad públicos similares a los libros financieros. Al ser públicas, son transparentes y auditables por cualquier persona.
Contrariamente a la opinión popular, Bitcoin y sistemas similares no son anónimos. Cada transacción en el historial del sistema es visible en texto claro en el libro mayor público, y cada transacción que ocurra en él en el futuro también lo será.
Además, los registros de transacciones no se pueden modificar una vez confirmados. El estado del libro mayor se decide mediante consenso descentralizado entre nodos, e incluso si se actualizaran los registros, esos cambios se mostrarían en lugar de sobrescribir las entradas originales.
No es difícil ver cómo un sistema así podría hacer que esquemas Ponzi como el de Pearlman sean difíciles de llevar a cabo. Fundamentalmente, estas estafas dependen de llevar varios juegos de libros, crear transacciones falsas para que parezca que se está produciendo una actividad comercial real y pagar a los inversores más antiguos con el dinero de los nuevos inversores.
Esta actividad fraudulenta pronto se haría evidente si todos los registros fueran visibles en una cadena de bloques pública: la actividad falsa no se mostraría en el libro mayor y sería imposible borrar o tapar los antiguos. Cualquiera con habilidades básicas de detección de patrones podría descubrir rápidamente que los nuevos depósitos estaban pagando a los antiguos inversores.
Mejor aún, las cadenas de bloques facilitarían la confirmación o exposición de afirmaciones como las que hizo Lou Pearlman para atraer a los inversores. Los inversores solo tendrían que solicitar posiciones de efectivo, activos y flujo de efectivo, y podrían comparar las reclamaciones con los registros públicos en la cadena de bloques. Sería tan simple como decir «dime las direcciones de tu billetera» y verificar sus saldos e historiales de transacciones.
El análisis de IA puede potenciar la detección de fraude
Combinada con análisis basados en inteligencia artificial (IA), la tecnología blockchain hace que sea mucho más fácil para los reguladores y las fuerzas del orden detectar estafas y alertar a los inversores. Si bien algunas actividades sospechosas podrían pasar desapercibidas para los inversores individuales, sería poco probable que lo hicieran si los reguladores con herramientas analíticas avanzadas escanearan registros y buscaran señales de alerta.
En pocas palabras, las cadenas de bloques públicas escalables eliminan la necesidad de confianza. Lo que afirman estafadores como Lou Pearlman o Madoff podría verificarse o exponerse como mentiras, eliminando la necesidad de confiar en su palabra. Habría un conjunto de libros financieros inmutables con un historial de transacciones que nadie podría manipular.
Teniendo en cuenta cómo el esquema Ponzi de Pearlman provocó que su amigo de toda la vida, Jerome Rosen, se quitara la vida y cómo la estafa de Madoff provocó docenas de suicidios, debemos pasar a un sistema financiero basado en blockchain lo antes posible.
El próximo gran Ponzi podría estar operando hoy o llegar pronto a un lugar cercano a usted, y se puede prevenir cambiando a un sistema donde los registros puedan auditarse, verificarse y falsificarse públicamente. Para que esto suceda, las cadenas de bloques deben ser públicas, escalables y capaces de realizar muchos tipos de transacciones.
En palabras inmortales de Satoshi Nakamoto, necesitamos “una cadena global” para crear el mundo transparente y honesto que él esperaba crear.
Ver: Analizando soluciones a los obstáculos de la regulación blockchain
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