Pequeñas y medianas empresas (PYMES) a menudo se encuentran en una lucha constante para administrar el flujo de caja, concentrándose más en la supervivencia que en el crecimiento.
Muchas PYMES utilizan sistemas obsoletos gestión de efectivo prácticas, lo que genera presiones crecientes por retrasos en los pagos y procesos ineficientes.
El Inteligencia PYMNTS informe «De los problemas de flujo de caja a las ganancias de capital de trabajo: soluciones automatizadas de cuentas por cobrar y cuentas por pagar para pymes” descubrió que el auge de la automatización digital ofrece un camino hacia la estabilidad y la expansión.
Caminando sobre la cuerda floja del flujo de efectivo
Para muchas PYMES, las limitaciones reservas de efectivo Forzar una Se centran en la supervivencia inmediata en lugar del crecimiento a largo plazo. El setenta por ciento de estas empresas tienen menos de cuatro meses de vida útil. valor de reservas de efectivo, dejándolos vulnerables a interrupciones operativas. más que El 90% de sus ingresos se consume en costos operativos, por lo que los propietarios de pequeñas empresas a menudo deben hacer malabarismos con un flujo de caja frágil que amenaza su estabilidad.
La realidad es dura, ya que el 45% de los propietarios de pequeñas empresas de EE. UU. renuncian a sus propio cheques de pago debido a la escasez de flujo de efectivo, mientras que el 22% lucha para cubrir facturas básicas, lo que pone a casi 1 de cada 5 en riesgo de cierre.
La situación pone de relieve la necesidad de que las pymes reconsideren sus estrategias de flujo de caja. Según el informe, el 45% de los directores ejecutivos mundiales reconocen la necesidad de reevaluar los modelos de negocio para optimizar la gestión del flujo de caja. La presión es aún mayor en las empresas más pequeñas: el 56% de los directores ejecutivos de empresas que ganan menos de 100 millones de dólares temen por su viabilidad futura sin cambios.
La carga de los pagos retrasados
Pagos retrasados Las medidas de estímulo agravan la presión financiera sobre las pequeñas empresas, alterando el flujo de efectivo y aumentando la ansiedad sobre su viabilidad continua. En el Reino Unido, las pequeñas empresas tienen una carga de 7.400 millones de libras (unos 9.700 millones de dólares) en facturas vencidas, lo que les cuesta unos 1.600 millones de libras (unos 2.100 millones de dólares) anuales, una cifra que se ha duplicado desde 2021.
La situación es especialmente grave en el sector de la construcción, donde el 72% de los subcontratistas esperaron más de 30 días para recibir el pago en 2023, frente al 49% del año anterior. Este retraso le costó a la sector Se estima que serán 273 mil millones de dólares, o el 14% de los costos totales de construcción.
El mercado de alquiler de equipos de construcción pesada enfrenta demoras aún más severas: el 9 % de los operadores experimenta esperas que superan los 90 días. Este patrón resalta la necesidad de contar con soluciones de pago modernizadas para abordar las ineficiencias y la tensión financiera causadas por los períodos de pago prolongados.
Procesos manuales vs. automatización
Procesos manuales obsoletos para la gestión Cuentas por pagar (AP) y cuentas por cobrar (AR) son una fuente de problemas de flujo de efectivo para las PYMES, con un 37% de los directores financieros y la mitad de los líderes financieros sénior que consideran que sus financiero Los datos no son confiables debido a estas ineficiencias. A pesar de las preocupaciones sobre el costo y la complejidad, la automatización de AP y AR ofrece beneficios.
Según el informe, los sistemas totalmente automatizados mejoran la gestión del flujo de caja y la eficiencia operativa: el 95 % de las empresas informan de procesos más precisos y el 84 % observa un aumento de los ahorros y el crecimiento. Además, la consolidación de varias herramientas de flujo de caja en una única plataforma puede ahorrar a las pymes hasta 20 horas a la semana.
Para convertir los desafíos del flujo de efectivo en oportunidades, las PYMES deberían considerar adoptar soluciones digitales y colaborar con Tecnología financiera proveedores. La automatización puede optimizar la gestión del capital de trabajo al predecir los tiempos óptimos para los procesos de AP y AR y fomentar ciclos de pago más cortos. Al unificar las herramientas de gestión de efectivo y usar la tecnología, las PYMES pueden agilizar las operaciones y promover el crecimiento, pasando de la inestabilidad financiera a un futuro más próspero.
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