El banco central de Nigeria se ha asociado con una empresa regional de blockchain para integrar su tecnología crediticia en eNaira para impulsar la adopción de la moneda digital del banco central (CBDC).
La eNaira se lanzó en octubre de 2021 como la primera CBDC de África y la segunda del mundo después del Sand Greenback de las Bahamas. Si bien se lanzó con mucha fanfarria y grandes expectativas, no logró atraer a los usuarios, debido a la desconfianza hacia el dinero del banco central, la falta de infraestructura y la mala ejecución por parte del banco central.
La asociación con la empresa area Gluwa es el último esfuerzo del Banco Central de Nigeria (CBN) para impulsar la moneda digital.
Según un anuncio compartido con los medios de comunicación locales, el CBN firmó un Memorando de Entendimiento (MoU) con Gluwa para «fortalecer las capacidades técnicas de eNaira».
Gluwa aprovechará Credal, una tecnología de calificación crediticia basada en su cadena de bloques personalizada, para crear «reputaciones crediticias» para los nigerianos no bancarizados. La integración agilizará los “procesos de originación, gestión, liquidación y evaluación crediticia de préstamos para prestamistas locales de tecnología financiera”.
El CBN cree que esto impulsará la inclusión financiera en Nigeria y permitirá a los no bancarizados demostrar su solvencia y obtener préstamos de instituciones financieras.
“¡Estamos encantados de compartir noticias monumentales! Después de años de esfuerzos incansables, Gluwa firmó un Memorando de Entendimiento con el Banco Central de Nigeria para incorporarse oficialmente como agente asociado y ayudar a impulsar una mayor adopción de la CBDC de Nigeria”, afirmó la startup.
«El objetivo principal de la asociación es aprovechar el poder de la tecnología blockchain para mejorar la inclusión financiera, mejorar la funcionalidad de eNaira y fomentar la innovación financiera».
Según un informe del Fondo Monetario Internacional (FMI) de 2023, eNaira aún no ha llegado al 1% de los nigerianos. Las transacciones son decepcionantes: el FMI ha descubierto que sólo el 1,5% de las carteras existentes están activas semanalmente.
Nigeria depende en gran medida del efectivo y los economistas estiman que su economía casual vale 220 mil millones de dólares. Esto conlleva sus desafíos, entre ellos la falta de historial crediticio de los consumidores, que impide que millones de personas avancen en sus negocios a través de líneas de crédito.
La eNaira se concibió como la solución definitiva, pero no estuvo a la altura de las expectativas. Su mayor acusación se produjo el año pasado, cuando no pudo atraer usuarios en medio de una grave disaster de liquidez cuando el CBN rediseñó los billetes de naira. A pesar de que millones de personas hicieron cola en los cajeros automáticos durante horas mientras el país se quedaba sin efectivo, la moneda digital no surgió como la mejor alternativa sin embargo, hubo un breve aumento en su uso.
Otros esfuerzos del CBN para impulsar la adopción también han fracasado, incluida la reducción de los cargos por servicios comerciales y la introducción de opciones USSD.
En respuesta a la mediocre adopción de eNaira, los bancos comerciales de Nigeria están desarrollando
una moneda estable para promover los pagos digitales. En el marco del Consorcio Africano de Monedas Estables, los bancos se han asociado con fintechs locales para desarrollar la moneda estable cNGN. Según se informa, la cNGN estará disponible en múltiples cadenas de bloques públicas y estará disponible para cotizar en las bolsas.
Las dificultades de eNaira contrastan marcadamente con la rápida adopción de monedas digitales por parte de Nigeria. El país de África occidental ocupa el primer lugar en África en comercio de activos digitales y el segundo a nivel mundial después de Estados Unidos en volumen de comercio entre pares. Según Chainalysis, el país ocupa el segundo lugar a nivel mundial en adopción normal, solo detrás de India.
Para obtener más información sobre las monedas digitales de los bancos centrales y algunas de las decisiones de diseño que deben considerarse al crearlas y lanzarlas, lea el manual de estrategias CBDC de nChain.
Ver: BSV Tales Episodio 10: El futuro ya ha llegado a Nigeria
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