Si el mercado de divisas empieza a utilizar protocolos DeFi en lugar de los actuales sistemas centralizados, el coste de las remesas podría reducirse «hasta un 80%», según un artículo publicado conjuntamente el 19 de enero por investigadores de Circle y Uniswap.
On-chain foreign exchange (Forex) is a new model of global worth trade that gives a speedier, cheaper, and a lot more efficient option for cross-border payments.
Our recent investigate paper with @circle has it all https://t.co/NGniRo8yrp
— Uniswap Labs (@Uniswap) January 19, 2023
El documento, titulado «On-chain Foreign Trade and Cross-border Payments», ha sido redactado por Austin Adams, científico de datos de Uniswap, Gordon Liao, economista jefe de Circle, Mary Catherine Lader, David Puth y Xin Wan.
Los autores estudiaron la actividad comercial de los monedas USDC y EUROC de Circle en Uniswap entre julio de 2022 y enero de 2023. Encontraron que el par movió USD 128 millones en volumen overall, con algunos días con un volumen tan alto como USD 8 millones.
Durante este tiempo, las stablecoins USDC y EUROC cotizaron a unos pocos puntos básicos de los tipos de cambio del mercado de divisas mayorista para sus monedas de respaldo, el dólar estadounidense y el euro. En opinión de los autores, esto demostraba que el mercado de divisas basado en DeFi ofrecía una alternativa razonable al mercado de divisas tradicional, con una buena eficiencia de precios, a pesar de su menor volumen de comercio.
Sin embargo, los investigadores querían saber si el uso de protocolos DeFi como Uniswap podía suponer un ahorro para los participantes en el mercado de divisas. Así que analizaron los costes asociados al «modelo de corresponsalía bancaria» tradicional frente a los asociados a la compraventa de divisas en protocolos DeFi.
Utilizaron estimaciones del Banco Mundial para determinar el precio de una remesa de USD 500 enviada a través del sistema bancario mundial. Luego lo compararon con el coste de comprar stablecoins (USDC o EUROC) a través de un exchange, cambiarlas por otra moneda en Uniswap, enviarla a otra persona y hacer que esta la retire en moneda area.
El investigador llegó a la conclusión de que el modelo DeFi hace que los usuarios incurran en muchas tasas diferentes, incluidas las comisiones de intercambio, las tasas de negociación, las tasas de crimson y las tasas por transferir efectivo a y desde un trade. Aun así, las comisiones son hasta un 80% inferiores al precio promedio de las remesas, según estimaciones del Banco Mundial.
Circle lanzó su token EUROC en junio de 2022. El EUR/USD es el par de divisas con mayor volumen de comercio del mundo, según Investopedia.
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