Recientemente, el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California (DFPI) aprobó la regla ultimate que implementa e interpreta ciertas secciones de la Ley de Protección Financiera del Consumidor de California (CCFPL) que prohíbe a las personas participar en actos o prácticas injustas, engañosas o abusivas (UDAAP). relacionados con productos y servicios financieros comerciales y establece requisitos de recopilación de datos y presentación de informes.
La regla last, entre otras cosas, (i) establecerá la autoridad de la UDAAP para el DFPI y, por lo tanto, brindará protección a las pequeñas empresas que buscan préstamos, al definir y prohibir las UDAAP en la oferta o provisión de financiamiento comercial a pequeñas empresas, organizaciones sin fines de lucro y familias. granjas (ii) autorizar al DFPI a imponer sanciones mayores por “cada acto u omisión”, incluidas sanciones mayores por violaciones imprudentes y conscientes (iii) crear exenciones de la autoridad UDAAP del DFPI para bancos, cooperativas de crédito, asociaciones federales de ahorro y préstamo y entidades similares y (iv) crear un requisito de registro.
La regla también incluye un nuevo requisito de presentación de informes anuales aplicable a entidades que realicen más de cinco transacciones de financiamiento comercial a entidades cubiertas en 12 meses. A partir de marzo de 2025, estas entidades deberán presentar un informe verificado al DFPI que incluya información detallada sobre el tipo y monto de las transacciones de financiamiento comercial, información de contacto, tasas porcentuales anuales y más.
Este reglamento entra en vigor el 1 de octubre de 2023.
Poniéndolo en práctica: Las entidades o proveedores cubiertos deben actuar para cumplir con estos nuevos requisitos, que pueden incluir revisar el internet marketing, las divulgaciones y los productos existentes para detectar posibles problemas de UDAAP y luego remediar de manera proactiva cualquier problema identificado. Si bien la regla final remodela significativamente el sector de financiamiento comercial en California, las empresas deben ser conscientes de que la FTC y otros estados, como Nueva York, pueden seguir esta tendencia creciente de extender protecciones similares a las del consumidor al financiamiento de pequeñas empresas.
