Prohibiciónks solía ser el único juego disponible para las pequeñas empresas que buscaban abrir una cuenta y obtener crédito. y escuche consejos sobre cómo administrar su flujo de caja.
Luke Voiles, director ejecutivo de soluciones integradas FinTech Tubo, le dijo a Karen Webster que el punto de interacción (para capital, para crédito) se está desplazando de las sucursales bancarias a las plataformas de software que las PYMES aprovechan para ayudarlas a hacer todo, desde conectarse con los clientes hasta administrar el back office. Eso es especialmente cierto, dijo, cuando la definición de los bancos de pequeñas empresas son el empresas con 25 millones de dólares en ventas, por lo que no Eche un segundo vistazo a estas empresas más pequeñas.
Eso presenta una oportunidad para Tubería Operaciones de “capital como servicio”, integradas en esas plataformas y soluciones de software como servicio, y lanzadas hace unos seis meses, para resolver varios puntos débiles. Hasta el 85% de las pequeñas empresas, dijo Voiles, utilizan el capital que obtienen de empresas como Square e Intuit (donde anteriormente dirigió las operaciones de préstamos para pequeñas empresas de esas empresas), y ahora Pipe, para hacer crecer sus negocios.
Pipe integra servicios financieros dentro de las pilas de software de sus socios. “Si eres propietario de un salón de manicura que gana 500.000 dólares al año en tu pequeño local,« dijo, “si puedes pedir prestado $80,000 con tres clics del mouse, puedes abrir una nueva ubicación y comprar el equipo que necesitas para escalar tu negocio”.
Pero en el caso de las empresas más pequeñas (las microempresas que se alinean en Main Street), esas empresas están desatendidas. Especialmente cuando se busca acceder a un producto crediticio que ayude a gestionar las operaciones del día a día y su capital de trabajo.
“Hay una enorme brecha en el mercado para los microcomerciantes que simplemente no pueden obtener esas mismas características querrían de un Amex tarjeta, o de las tarjetas ofrecidas por solo digitales neobancos que normalmente se ofrecen a empresas más grandes,« dijo Velas.
Esas características incluyen opciones de administración de gastos y recompensas. Con demasiada frecuencia, estos mismos dueños de negocios terminan dirigiendo sus empresas a través de sus propio personal tarjetas de crédito.
Presentamos la tarjeta de presentación Pipe
El punto óptimo de Pipe reside en las empresas que ven ventas de entre 100.000 y aproximadamente 1 millón de dólares. sobre una base anualizada (rango que engloba a la mayoría de las empresas de Estados Unidos). Recién salido de su expansión a un nuevo mercado, el Reino Unido, el lunes (28 de octubre), y ampliando su alcance para ayudar a los clientes de SaaS a dirigirse a las empresas más pequeñas. Tubo anunció que lanzó una Pipe Business Card integrada para empresas de software y pagos con sede en EE. UU. Pipe Business Card es una tarjeta de crédito que proporciona una extensión del capital de trabajo que debe pagarse en su totalidad al final del ciclo de facturación.
Los salones de uñas, peluquerías, spas, cafeterías, “las tiendas minoristas físicas familiares encajan perfectamente,« dijo Voiles.
Las tarjetas son emitidas por First Internet Bank of Indiana, y existir como pago completo tarjeta, donde los saldos deben pagarse en su totalidad dentro de los 15 días posteriores a la fecha de cierre del estado de cuenta. Los clientes de Pipe pueden retirar dinero de una línea de crédito para pagar el saldo, pero la nueva oferta de Pipe no es una tarjeta de crédito.
Los socios SaaS de Pipe pueden aprovechar los mismos modelos de suscripción de riesgos que sustentan el producto central integrado de capital como servicio de Pipe, en función de los ingresos de sus propio a los clientes finales, ofrecer dichas tarjetas para mejorar el acceso de las microempresas al capital. Las empresas SaaS no gestionan la suscripción ni asumen el riesgo crediticio.
“Cuando te asocias con una empresa de software que tiene una relación de uno o dos años con ese cliente de pequeña empresa, puedes ver transacciones reales… y eso ‘elimina riesgos’.‘” la emisión de la tarjeta, el capital vinculado a esas tarjetas y la suscripción por parte de Pipe, dijo Voiles a Webster.
Los programas de tarjetas integradas se pueden iniciar en cuestión de días, dónde ese proceso normalmente ha llevado meses. Las recompensas incluyen un reembolso en efectivo del 1,5%, señaló la firma el lunes, y las tarjetas no conllevan tarifas anuales.
Cuando Webster le preguntó sobre la economía de las tarjetas, Voiles dijo que el intercambio paga las recompensas.
“No estamos tratando de hacer de la tarjeta un enorme centro de ganancias,« dijo Voiles. Él explicado, más, que si un cliente final llega al final del citado 15 dias período para liquidar la tarjeta, pueden pagar en efectivo o disponer de líneas de capital de Pipe («eran monetizar esto con nuestro producto principal,« dijo Voiles) para liquidar las tarjetas y seguir gastando. Si no pagan, la tarjeta queda bloqueada. y un porcentaje de la empresas Las ventas diarias se utilizarán para reducir el saldo hasta que la tarjeta esté pagada en su totalidad. Pipe crea modelos personalizados para cada socio, afirmó Voiles, con cinco años valer de datos e historial, con en tiempo real insumos que ayudan afinar esfuerzos de suscripción.
“Quiero que las empresas puedan gastar dinero sabiendo que tendrán el capital disponible para hacerlo,« dijo Voiles.
Pipe implementará servicios adicionales a través de sus empresas asociadas a través de los próximos meses, dijo Voiles, incluidas soluciones de gestión de gastos que se concilian automáticamente con la contabilidad y la facturación, que corta abajo en el manual tareas de administrar el negocio.
“La tarjeta de crédito se limitará más a gastar,« dijo Voiles, quien agregó que “asignar los gastos correctos a los proyectos y categorías correctos« permitirá a los dueños de negocios a de hecho concentrarse en la estrategia y las oportunidades que son a la mano.
Preparándose para el director financiero de IA
Tubo también lo es en el medio de preparando su “AI CFO« para un eventual lanzamiento, dijo Voiles, “producido en el próximo mes« – que utiliza datos verticales específicos de la industria para ayudar a los propietarios de PYMES a obtener una mejor visión de los puntos de referencia de la industria, sus propio tendencias de ingresos y también para crear pronósticos. Las funciones de nómina automatizadas impulsadas por IA también están en el horizonte, dijo.
En cuanto a otras asociaciones, Voiles afirmó que es posible por la línea eso bancos voluntad asociarse con Pipe para crear una red de referencia donde las IF refieren a clientes PYMES “a« esos ecosistemas integrados.
«Necesitaremos encontrar un banco que sea lo suficientemente sofisticado como para comenzar a probar todas estas cosas y juntar todas las piezas».« dijo Voiles, “pero ese puede ser el futuro aquí”.
Como le dijo a Webster para las PYMES y las empresas SaaS a las que recurren para todo, desde capital hasta gestión de operaciones de back-end, “nuestro objetivo es resolver todos estos problemas… una industria a la vez.«
