Asegurar el futuro de la banca: explorar la sinergia de Blockchain y la ciberseguridad
El error humano es una de las principales razones detrás de las filtraciones de datos y, al eliminar significativamente este component, las organizaciones están haciendo que sus transacciones sean a prueba de manipulaciones y menos susceptibles a intercepciones. Blockchain se está convirtiendo verticalmente en sinónimo de todas las industrias y se está extendiendo por todo el mundo a medida que se integra con operaciones comerciales esenciales.
La tecnología Blockchain está completamente descentralizada y utiliza un sistema basado en un libro mayor para registrar datos y procesar transacciones utilizando múltiples computadoras a través de redes. La mejor parte de blockchain es que puedes poner cualquier activo electronic en la cadena e iniciar una transacción. A diferencia de los sistemas bancarios tradicionales, los datos siempre estarán seguros y no habrá intermediarios involucrados.
En este blog, exploraremos cómo las industrias de servicios bancarios y financieros están explorando diversas aplicaciones de blockchain. Discutiremos sus beneficios, sus implicaciones en materia de ciberseguridad y lo que nos espera.
Casos de uso de Blockchain en servicios financieros
Se espera que Blockchain revolucione el negocio bancario y no sorprende que esté cambiando la forma en que los clientes realizan transacciones. Reemplaza y agiliza los procesos bancarios tradicionales con enfoques innovadores que son más seguros, eficientes, rentables y transparentes. Las siguientes son algunas de las formas en que blockchain está revolucionando la banca electronic.
1. Blockchain agiliza las transferencias internacionales.
Los mercados de capitales comprenden emisiones e inversores emparejados según los correspondientes perfiles de riesgo y rentabilidad. Las empresas adolecen de una falta de prácticas regulatorias y de seguimiento estrictas y enfrentan riesgos de liquidez, volatilidad de las tasas de interés y otros problemas financieros. Blockchain muestra potencial para transformar los mercados de money al eliminar los riesgos operativos responsables del fraude y el error humano y reducir los riesgos generales de las contrapartes. La digitalización y tokenización de productos y activos financieros facilitan mucho el comercio, promueven la inclusión world wide, aumentan la conectividad y practican la propiedad fraccionada, todo lo cual decrease los costos de money y aumenta la liquidez (Consensys, 2023).
2. Blockchain crea una pista de auditoría.
Blockchain puede mejorar la seguridad de las transacciones bancarias eliminando el fraude financiero y las redundancias de datos y manteniendo un registro de auditoría claro. Miles de libros de contabilidad protegen las redes blockchain Los datos no se pueden cambiar a menos que todos los usuarios de la pink lo aprueben. Esto hace que sea extremadamente difícil para los piratas informáticos penetrar y comprometer información confidencial, evitando así a las víctimas pérdidas de cientos o miles de dólares.
Las organizaciones pueden agregar una capa adicional de protección mediante el uso de servicios VPN para mejorar la seguridad junto con los servicios blockchain (Originstamp, 2023).
3. Blockchain decrease los costos para los clientes y los bancos.
Blockchain puede automatizar los procesos bancarios, lo que se traduce en un procesamiento más rápido de pagos, préstamos y flujos de trabajo transaccionales fluidos. Los costos deficientes de mantenimiento de registros y conciliación son muy elevados y pueden conducir potencialmente a casos de fraude. Muchas facetas de las transacciones digitales pueden automatizarse mediante blockchain, lo que aumenta la productividad y decrease la vulnerabilidad a las amenazas cibernéticas. Las instituciones financieras pueden abordar la mayoría de los desafíos asociados con la velocidad y los costos mediante la implementación de libros de contabilidad blockchain. La tecnología minimize significativamente los gastos generales y adicionales al eliminar el papeleo tradicional relacionado con la banca. No hay necesidad de terceros ni intermediarios.
4. Blockchain garantiza el cumplimiento.
Blockchain mejora la gobernanza de la pink al estandarizar procesos y automatizar el cumplimiento. Es necesario que las instituciones financieras garanticen su cumplimiento en el panorama de cambios regulatorios complejos, especialmente cuando operan más allá de las fronteras. El cumplimiento de las normas también es essential en los espacios comerciales y de comercio electrónico. Blockchain simplifica las operaciones financieras en tiempo real y agiliza la presentación de informes y la verificación de transacciones. Sus libros de contabilidad inmutables y su digitalización de activos eliminan el riesgo de fraude y permiten acuerdos más rápidos.
5. Blockchain protege la mensajería privada y las infraestructuras ciberfísicas.
Los piratas informáticos recurren cada vez más a las redes sociales para atacar a los usuarios y apuntar a plataformas como Facebook y Twitter. Millones de cuentas son vulneradas cada año debido a que la información cae en manos equivocadas y los sistemas de mensajería son interceptados. Blockchain se puede utilizar para estandarizar las comunicaciones a través de varios canales de mensajería y mejorar la seguridad de las empresas. Puede cifrar las comunicaciones entre partes y garantizar que los datos no sean interceptados.
Cuando se implementa correctamente, puede evitar que partes no autorizadas manipulen las transacciones financieras, eliminar la suplantación de identidad y salvaguardar las interacciones digitales. Blockchain se puede utilizar en infraestructuras ciberfísicas para garantizar la autenticación, la seguridad y la trazabilidad. También puede simplificar el flujo de pagos y prevenir el fraude y la falsificación. Esto puede ayudar a combatir las amenazas internas y evitar el acceso no autorizado a los datos al garantizar la confiabilidad e integridad generales.
Hemos visto muchos casos en los que los piratas informáticos se infiltraron en redes y obtuvieron un management overall sobre funciones críticas. Estos incidentes se pueden evitar verificando los datos en blockchains para agregar nuevas entradas o editarlas.
¿Puede Blockchain ayudar a reducir el riesgo cibernético?
Las organizaciones pueden abordar posibles brechas de seguridad cambiando su enfoque de la ciberseguridad empresarial a la ciberseguridad a nivel de crimson. Varios reguladores de la industria pueden disfrutar del diálogo abierto y los formuladores de políticas reconocen las ventajas únicas de las tecnologías blockchain, incluidos sus beneficios de ciberseguridad. Las amenazas cibernéticas afectan a la industria financiera y, a medida que surgen nuevas amenazas, es imperativo salvaguardar la información particular. Los sectores de la banca minorista están invirtiendo significativamente en marcos blockchain y la mayoría de las nuevas iniciativas no se han implementado a escala. Los requisitos regulatorios son exigentes y la futura regulación de la tecnología blockchain seguirá siendo incierta.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido está formulando políticas para el uso de blockchain, mientras que Estados Unidos está convencido de que tiene riesgos inherentes. Los ETF basados en blockchain han sido bloqueados por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de EE. UU., aunque los bancos tradicionales pierden hasta 20 mil millones de dólares debido al fraude de identidad, y los libros de contabilidad de blockchain ayudan a combatir el fraude al proteger los datos y prevenir el lavado de dinero mediante la automatización y Estandarización.
Blockchain permite a los clientes utilizar un identificador único a través de una huella electronic y ayuda a evitar la superposición de controles KYC y AML. La gestión person de claves privadas puede ayudar a los clientes a mantener seguros sus datos y controlar con quién los comparten (Higginson et al., 2019).
Además, blockchain descentraliza los intercambios financieros y promueve una mayor interconexión entre los ecosistemas financieros globales. Si bien los bancos exploran el uso de cadenas de bloques autorizadas, la arquitectura distribuida de la tecnología aumenta la resiliencia cibernética typical. Esto evita que la información confidencial se vea comprometida a través de un punto de falla o un punto de acceso único.
Una característica clave de blockchain son sus diversos mecanismos de consenso, que mejoran la integridad de los libros de contabilidad compartidos. Blockchain mejora la solidez de los sistemas financieros y hace que el consenso sea un requisito previo para los participantes de la purple. Todos los bloques de las cadenas deben validarse antes de agregar o editar nueva información. Es un desafío corromper las cadenas de bloques, ya que los participantes reciben una mayor transparencia y las cadenas de bloques alojadas en la nube vienen con protecciones de ciberseguridad adicionales. La conclusión es que la tecnología blockchain puede mejorar la postura typical de ciberseguridad de una organización al mejorar la resiliencia cibernética contra amenazas emergentes.
¿Qué depara el futuro?
La Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) está trabajando con bancos de todo el mundo en iniciativas de pago globales y tratando de mejorar la experiencia de pagos transfronterizos. SWIFT implementa tecnologías blockchain trabajando con proveedores activos y permitiendo a los bancos permitir a los clientes pagar con monedas fiduciarias y criptomonedas. Se está aprovechando la tecnología Blockchain para reducir significativamente la cantidad de participantes necesarios para resolver consultas relacionadas con la banca y garantizar el cumplimiento, lo que significa que ya estamos viendo algunas mejoras significativas.
El crecimiento de las soluciones de pago basadas en blockchain seguirá progresando y las empresas serán testigos de la adopción de la tecnología a escala. Varias empresas están experimentando con la “tokenización” para cifrar activos digitales para transacciones seguras, aunque todavía se encuentra en sus primeras etapas de desarrollo. Los bancos están utilizando blockchain para la toma de huellas digitales y la identificación common de clientes debido a su naturaleza descentralizada. Continuarán difundiendo información mientras se actualiza y reducirán la carga de información durante los procesos de autenticación y verificación. Blockchain se utilizará para verificar actualizaciones y parches de firmware y evitar accesos no autorizados o intentos de instalar malware.
Los contratos inteligentes muestran a los usuarios el potencial de automatizar los pagos mediante el uso de condiciones predeterminadas y la reducción automática del fraude al reducir la interferencia humana. La tecnología gestiona actividades de conciliación complejas, como la creación de facturas, la toma de decisiones financieras, la aprobación de préstamos y el procesamiento de solicitudes. Un beneficio significativo del uso de blockchain es un mayor acceso a los servicios bancarios y la apertura de nuevas corrientes económicas para la población mundial no bancarizada (Baig, 2023).
El futuro de blockchain en la ciberseguridad para la industria bancaria es incierto, pero una cosa está clara: seguirá mejorando la seguridad de los activos y los resultados de pago de las organizaciones.
Conclusión
Blockchain se muestra prometedora en la banca moderna sin embargo, la tecnología es nueva y aún quedan desafíos por superar. Los bancos enfrentan problemas apremiantes con su implementación y, aunque existe entusiasmo mundial, los gobiernos aún tienen que reconocer y aprobar sus casos de uso. Sin embargo, esto no impide su adopción, y blockchain puede mejorar el estado de los mercados de capitales, las transacciones transfronterizas y la financiación del comercio en el futuro.
Referencias
Baig, A. (4 de mayo de 2023). El impacto de la tecnología blockchain en el futuro de las finanzas. Negocios de AT&T. https://cybersecurity.att.com/weblogs/stability-essentials/the-impact-of-blockchain-technology-on-the-long term-of-finance-1
Consenso. (2023). Blockchain en servicios financieros. https://consensys.internet/blockchain-use-situations/finance/
Higginson, M. Hilal, A. y Yugac, E. (7 de junio de 2019). Blockchain y banca minorista: haciendo la conexión. McKinsey. https://www.mckinsey.com/industries/monetary-products and services/our-insights/blockchain-and-retail-banking-producing-the-link
Sello de origen. (2023). ¿Puede una Blockchain ser una pista de auditoría? https://originstamp.com/web site/can-a-blockchain-be-an-audit-path/
