En los últimos años, el sector bancario ha estado en plena efervescencia con la promesa de que la tecnología blockchain transformará varias facetas del sector. Los pagos transfronterizos son un área en la que la tecnología blockchain está avanzando significativamente. La tecnología blockchain presenta una posible respuesta, ya que los sistemas convencionales tienen dificultades para satisfacer las necesidades de una economía cada vez más globalizada. Una de las empresas líderes en este movimiento es Margex, que utiliza la tecnología blockchain para proporcionar servicios de pago transfronterizos más asequibles y rápidos. Este documento investiga cómo la tecnología blockchain está cambiando el comercio transfronterizo y qué implica esto para la banca mundial en el futuro.
Comprender los sistemas de pago transfronterizos tradicionales y sus limitaciones
Durante décadas, las finanzas internacionales se han basado principalmente en redes de pagos transfronterizos convencionales. Estos sistemas, que suelen contar con una red sofisticada de bancos corresponsales, cada uno de los cuales actúa como intermediario en las transacciones, aunque han sido realmente útiles, tienen ciertas restricciones naturales.
En primer lugar, los pagos transfronterizos convencionales suelen ser lentos. Una transacción sencilla que pasa por varios bancos y cámaras de compensación puede tardar varios días en completarse. Tanto para las personas como para las empresas que dependen de pagos regulares, esta demora puede resultar molesta.
En segundo lugar, estos sistemas son muy costosos. Cada eslabón de la cadena paga una tarifa que puede aumentar rápidamente, sobre todo en el caso de compras menores. Muchas veces, estos gastos se trasladan a los usuarios finales, por lo que los pagos en el extranjero resultan demasiado costosos para muchas personas y pequeñas empresas.
Por último, los sistemas convencionales carecen de transparencia. Una vez que se inicia un pago, puede resultar difícil seguir su evolución o estimar con precisión cuándo se materializará. Esta incertidumbre puede generar problemas con el flujo de caja y complicar la planificación financiera.
Cómo la tecnología blockchain revoluciona las transacciones internacionales
La tecnología blockchain presenta un método nuevo y radical para los pagos internacionales. Básicamente, blockchain es un registro disperso y desperdigado que se lleva a cabo en una red informática. Los intercambios entre pares son posibles gracias a este sistema de intermediarios libres.
En un sistema de pagos basado en blockchain, la red gestiona y verifica las transacciones en lugar de una secuencia de bancos. Muchos de los obstáculos que ralentizan los sistemas convencionales se eliminan con esta estrategia distribuida. Independientemente de la cantidad o de los países involucrados, las transacciones se pueden gestionar en tiempo real o casi en tiempo real.
Además, la inmutabilidad y apertura naturales de la cadena de bloques garantizan que cada transacción quede registrada y sea fácilmente rastreable. El riesgo de fraude y errores en los pagos transfronterizos puede reducirse considerablemente gracias a esta visibilidad.
Principales ventajas de la tecnología blockchain en los pagos transfronterizos: velocidad, coste y transparencia
Los beneficios de blockchain en los pagos transfronterizos se pueden resumir en tres áreas clave:
- Velocidad: Los sistemas basados en blockchain pueden procesar transacciones en minutos o incluso segundos, en comparación con los días que demorarían los sistemas tradicionales. Esta velocidad puede ser crucial para las empresas que dependen de los pagos puntuales.
- Costo: Al eliminar los intermediarios, la tecnología blockchain puede reducir significativamente el costo de las transacciones transfronterizas. Esto hace que los pagos internacionales sean más accesibles, especialmente para transacciones más pequeñas que podrían haber sido prohibitivas en el pasado.
- Transparencia: Con blockchain, todas las partes pueden seguir el progreso de un pago en tiempo real. Esta transparencia reduce la incertidumbre y permite una mejor planificación financiera.
Aplicaciones en el mundo real: casos prácticos de blockchain en transferencias internacionales de dinero
Varias empresas y universidades ya utilizan la tecnología blockchain para realizar pagos transfronterizos. Por ejemplo, para realizar transacciones internacionales más rápidas y menos costosas, el sistema de pagos basado en blockchain Ripple se ha asociado con muchas instituciones de todo el mundo. Un estudio de caso reveló que un banco que empleaba la tecnología de Ripple reducía el costo de los pagos internacionales en un 60 %.
Otro ejemplo de ello son las aplicaciones de la tecnología blockchain en el ámbito de las remesas. Empresas como BitPesa están utilizando la tecnología blockchain en África para que los trabajadores migrantes puedan enviar dinero a sus países de origen de forma más sencilla y económica. La adopción de la tecnología blockchain podría tener una gran influencia en las economías que dependen en gran medida de las remesas.
Desafíos regulatorios y soluciones para los pagos transfronterizos basados en blockchain
La tecnología blockchain tiene un gran potencial, pero su implementación en los pagos transfronterizos presenta diversas dificultades legales. El carácter distribuido de la tecnología blockchain dificulta a las autoridades el seguimiento de las transacciones y la implementación de normas de conocimiento del cliente (KYC) y políticas contra el blanqueo de dinero (AML).
Aun así, se están desarrollando soluciones. Se están desarrollando ciertos sistemas de cadena de bloques con herramientas de cumplimiento integradas destinadas a aplicar automáticamente las normas legales. Muchos países también están desarrollando leyes, especialmente para las transacciones de cadena de bloques y bitcoin.
Para superar estos obstáculos es necesaria la cooperación entre las empresas de blockchain, las instituciones financieras y las autoridades. Al trabajar juntos, estos actores pueden diseñar sistemas que maximicen las ventajas de la blockchain y, al mismo tiempo, cumplan con los criterios legales.
El futuro de las finanzas globales: la integración de la tecnología blockchain con la infraestructura de pagos existente
Probablemente veremos más interacción con los sistemas de pago actuales a medida que se desarrolle la tecnología blockchain. Es más probable que la tecnología blockchain complemente los sistemas convencionales en lugar de reemplazarlos por completo, llenando vacíos y aumentando la eficiencia donde sea necesario.
Por ejemplo, podríamos ver soluciones híbridas en las que los sistemas bancarios tradicionales gestionan la liquidación final mientras que la cadena de bloques se utiliza para la transferencia de fondos propiamente dicha. Esta estrategia podría combinar la confianza y el cumplimiento normativo demostrados de los bancos convencionales con la velocidad y la eficiencia de la cadena de bloques.
Probablemente también veremos surgir monedas digitales emitidas por bancos centrales (CBDC, por sus siglas en inglés) basadas en tecnologías blockchain. Al permitir transferencias directas entre varias monedas nacionales sin conversiones intermedias, podrían transformar por completo los pagos transfronterizos.
