Si está buscando un seguro para pequeñas empresas en California, deberá elegir una cobertura en función de su sector y del tamaño de su empresa. Los tipos más comunes de seguro para pequeñas empresas incluyen el seguro de responsabilidad civil general, el seguro de responsabilidad profesional y el seguro de compensación para trabajadores.
Seguro de responsabilidad civil general de California
El seguro de responsabilidad civil general cubre a su pequeña empresa frente a demandas por lesiones accidentales a terceros o daños a la propiedad de terceros. También cubre demandas por daños publicitarios, infracciones de derechos de autor y daños a la reputación. El seguro de responsabilidad civil general paga los costos legales (como los honorarios de los abogados), las sentencias y los acuerdos.
Seguro de responsabilidad profesional de California
El seguro de responsabilidad profesional cubre los costos legales por reclamos por errores en sus servicios profesionales, incluso si el reclamo no tiene fundamento. Por ejemplo, si un cliente reclama que su servicio tributario le causó un daño financiero, su seguro de responsabilidad profesional cubrirá sus costos legales, sentencias y acuerdos.
Este tipo de seguro también se conoce como seguro de errores y omisiones (E&O).
Seguro de compensación para trabajadores de California
El seguro de compensación para trabajadores cubre los gastos médicos, los salarios perdidos y otros gastos de sus empleados si se lesionan o enferman debido a tareas relacionadas con el trabajo. El seguro de compensación para trabajadores en California es obligatorio si su empresa tiene uno o más empleados. No tener un seguro de compensación para trabajadores en California es un delito penal.
Otros tipos de seguros comerciales en California
Cada pequeña empresa se enfrenta a su propio conjunto de riesgos únicos. Por eso, es probable que necesites otros tipos de seguros para pequeñas empresas que cubran los riesgos específicos de la industria. Por ejemplo, querrás cobertura para la propiedad de tu empresa, como tu inventario y equipo.
Comenzar con una póliza para propietarios de empresas (BOP) puede ayudarlo a establecer una base sólida. Una BOP combina el seguro de responsabilidad civil general con el seguro de propiedad comercial y de ingresos comerciales. Comprar una BOP suele ser más económico que comprar cada tipo de cobertura por separado. Esto es lo que cubren:
- Seguro de propiedad comercial: Este tipo de seguro cubre la propiedad física de su empresa (como su edificio y equipo de oficina) contra robo, incendio y otros daños. Este tipo de seguro también se conoce como seguro de propiedad comercial.
- Seguro de interrupción de negocio: Si no puede abrir su pequeña empresa debido a un problema cubierto por su póliza (como un incendio), el seguro de interrupción comercial cubre su pérdida de ingresos.
Puede agregar más tipos de cobertura a su plan BOP según sea necesario. A continuación, se indican algunos que debe tener en cuenta:
- Curso de seguro de construcción: Este tipo de seguro cubre el edificio y los materiales durante un proyecto de construcción. También se conoce como seguro de riesgo de construcción.
- Seguro de automóvil comercial: Este tipo de seguro cubre los vehículos que utilizas para trabajar. Tu póliza de seguro de auto personal no cubre los vehículos que utilizas para fines comerciales. Necesitarás un seguro de auto comercial para cubrir los vehículos de la empresa, como furgonetas de reparto y camiones de trabajo.
- Seguro paraguas comercial: Este tipo de seguro puede cubrir el déficit cuando su seguro de responsabilidad civil alcanza sus límites de cobertura. Por ejemplo, si tiene una cobertura de responsabilidad civil general de $1 millón pero enfrenta una demanda por $1,25 millones, el seguro paraguas comercial puede cubrir los $250 000 restantes.
- Seguro de responsabilidad cibernética: Si su empresa enfrenta una violación de red o sus datos se ven comprometidos, la cobertura de responsabilidad cibernética puede pagar los costos relacionados, incluidos honorarios legales, costos de recuperación de datos y servicios de monitoreo de crédito.
- Seguro de responsabilidad civil para directores y ejecutivos (D&O): Este seguro paga si los encargados de tomar decisiones en su empresa toman una decisión que dé lugar a una demanda. El seguro de responsabilidad civil para directores y ejecutivos cubre los honorarios legales, los acuerdos y otros costos relacionados con estas demandas.
- Seguro marítimo interior: Si transporta mercancías o materiales por tierra en tren o en un vehículo, el seguro marítimo interior cubre la propiedad si se pierde, se daña o es robada.
- Seguro de responsabilidad del producto: Este seguro cubre demandas judiciales relacionadas con daños causados por un producto que usted vende, fabrica o distribuye. El seguro de responsabilidad del producto cubre costos tales como honorarios legales o compensación por daños.
- Seguro de errores y omisiones tecnológicas: Este tipo de seguro cubre los honorarios legales y otros costos si un cliente presenta una reclamación contra su pequeña empresa tecnológica. Entre los profesionales que necesitan un seguro contra errores y omisiones tecnológicos se incluyen los consultores de TI, los desarrolladores web y los especialistas en informática.
