El escenario económico mundial parece sacado de una película de aventuras, con giros inesperados que mantienen a inversores y analistas en vilo. Sin embargo, a pesar de la incertidumbre que rodea a los mercados financieros, el sector bancario de México ha surgido como un verdadero héroe, según el Banco de México (Banxico).
En medio de las pruebas de resistencia realizadas en diversas entidades financieras del país, los resultados han sido alentadores, confirmando la solidez y la capacidad de recuperación del sistema. Esto no solo fortalece la confianza en el sector, sino que también ofrece una perspectiva optimista en un contexto marcado por riesgos macroeconómicos, como una posible caída en la demanda y condiciones financieras globales restrictivas.
El año 2024 es todo un desafío
Según David Conde, CEO de Coinscrap Finance, el futuro del sector bancario estará influenciado por su capacidad de adaptación y agilidad para enfrentar los desafíos que se avecinan. Así es que Conde explica:
«Con 2024 cargado de incertidumbre, es imperativo que las instituciones financieras se equipen con herramientas y tecnologías que les permitan comprender claramente el mercado y las necesidades específicas de sus clientes»
Por su parte, las previsiones del Fondo Monetario Internacional (FMI) para la economía world muestran pocos cambios significativos. Se espera que las tasas de interés continúen aumentando para controlar la inflación, mientras que los riesgos asociados a conflictos internacionales mantienen a los mercados en alerta. Este panorama podría generar volatilidad en los mercados financieros, lo que subraya la importancia de monitorear de cerca la evolución del sistema financiero.
A nivel area, datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) muestran un crecimiento del crédito al sector privado en México, destacando especialmente el crédito al consumo. Este aumento refleja un enfoque responsable por parte de las entidades financieras para garantizar que el acceso al crédito esté alineado con la capacidad de pago de los consumidores, evitando el endeudamiento excesivo.
«La implementación de tecnologías como el Open Banking está transformando el panorama financiero, fomentando la inclusión y la innovación en el sector. Esta apertura no solo beneficia a consumidores y empresas, sino que también impulsa el crecimiento de nuevas iniciativas y servicios digitales de mayor calidad«, comenta el ejecutivo de Coinscrap Finance.
Cashback como alternativa de recurrencia de usuarios
Las recompensas automáticas están llevando la experiencia de compra a un nivel completamente nuevo. Ya no se trata solo de gastar dinero, sino de ganar algo a cambio. ¿Pero cómo funciona? Se trata de recuperar un porcentaje del dinero por cada compra realizada con tarjeta. Eso es precisamente lo que ofrece el cashback, y es algo que está revolucionando la industria financiera.
La realidad es que este servicio está afectando la lealtad de los usuarios e influyendo directamente en sus hábitos de consumo. En su día a día, realizan una cantidad de transacciones, desde el pago de facturas hasta compras y transferencias. Muchas de estas transacciones son oportunidades perfectas para ganar recompensas en forma de cashback, pero su potencial aún está por descubrirse.
Conde comparte su opinión:
«El cashback no solo redefine la forma en que gastamos, sino que también crea una conexión más fuerte entre los consumidores y las entidades financieras. La capacidad de recibir recompensas por transacciones diarias no solo fomenta el ahorro, sino que también fortalece la relación entre usuarios y marcas».
Comerciantes, entidades financieras y usuarios: beneficios para todos
Participar en un programa de recompensas no solo significa un crecimiento en la foundation de clientes para los comerciantes, sino que también impulsa las transacciones recurrentes, generando un círculo virtuoso. Bancos, aseguradoras y empresas tecnológicas, por su parte, aumentan la participación de los usuarios al ofrecer bonificaciones inmediatas.
«El éxito de los programas de cashback reside en la creación de un ecosistema donde todos ganan. Los comerciantes ven un aumento en la lealtad del cliente, las instituciones financieras mejoran la participación del usuario y los consumidores disfrutan de beneficios tangibles por sus gastos habituales«, afirma el CEO de Coinscrap.
Con estos programas, los clientes también se sienten valorados y recompensados, lo que los motiva a seguir utilizando los servicios de las entidades financieras.
Conde enfatiza: «La esencia del cashback radica en ofrecer a los usuarios algo más que un basic ahorro. Son recompensas tangibles que mejoran la experiencia de compra e incentivan la participación continua. Los comerciantes asociados juegan un papel vital al ofrecer a los usuarios oportunidades atractivas«.
Una de las mejores partes de los programas de cashback es que estimulan la participación. Al ofrecer incentivos adicionales, las empresas pueden animar a los clientes a realizar más transacciones y aprovechar más sus servicios.
Por supuesto, no se puede olvidar el papel importante que tienen los comerciantes asociados en el juego, porque lo más importante en un programa de cashback es que estén representados aquellos establecimientos que generan la mayor parte de las compras del usuario.
Un sistema con más de 10 años que continúa incorporando mejoras
«Desde el principio, los programas de cashback han experimentado una transformación significativa. La simplificación del proceso, con reembolsos automáticos en tiempo real, marcó un hito. Los usuarios ya no tienen que esperar semanas para recibir sus beneficios, lo que mejoró drásticamente la experiencia«, destaca David.
Establecer una estrategia de éxito incluye: definir objetivos claros, garantizar que los incentivos sean adecuados, establecer una purple de comerciantes asociados atractiva y promover activamente el programa entre los clientes. Por supuesto, la medición y evaluación constantes son esenciales para garantizar el éxito a largo plazo.
«El éxito de un programa de cashback en una entidad financiera depende del alineamiento estratégico y la adaptabilidad a las necesidades cambiantes de los usuarios. Es esencial no solo ofrecer recompensas atractivas, sino también comunicar de manera efectiva los beneficios para fomentar la participación. El sector bancario mexicano está utilizando la tecnología para enfrentar los desafíos globales con resiliencia y solidez. A medida que avanzamos hacia un futuro marcado por la incertidumbre, la capacidad de adaptación y la adopción de herramientas innovadoras serán fundamentales para mantener la estabilidad y el crecimiento económico«, finaliza David.
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