A raíz del colapso de tres importantes prestamistas amigables con las criptomonedas de EE. UU. el mes pasado, las empresas de criptomonedas se encuentran en una posición precaria mientras buscan nuevos socios bancarios.
Esta situación está causando alarma entre los reguladores estadounidenses, quienes están preocupados por los riesgos potenciales asociados con la concentración de negocios en instituciones financieras más pequeñas.
La caída de Silvergate Money Corp, Signature Bank y Silicon Valley Bank ha provocado que las criptoempresas se vean obligadas a recurrir a opciones bancarias alternativas, ya que los principales bancos se vuelven cada vez más escépticos con respecto a sus clientes en la industria debido a una serie de fallas de alto perfil y falta de regulación.
Un cambio hacia instituciones financieras más pequeñas para las criptoempresas
A medida que se intensifica la búsqueda de socios bancarios, las empresas de activos digitales buscan apoyo en instituciones financieras más pequeñas. Estas instituciones más pequeñas, a menudo en áreas más remotas de las finanzas globales, están experimentando un aumento en las consultas de clientes potenciales.
La demanda de sus servicios ha crecido a medida que los bancos más grandes se vuelven más reacios a trabajar con criptoclientes, en parte debido a preocupaciones sobre la seguridad y solidez de los modelos comerciales bancarios que se enfocan en gran medida en este tipo de clientes.
FV Lender en Puerto Rico, un banco centrado en tecnología financiera con licencia de EE. UU., informó un aumento significativo en las consultas de clientes potenciales en las últimas semanas.
A pesar de no estar asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, FV Lender está atrayendo la atención de las criptoempresas debido a su especialización en el sector fintech.
De manera very similar, Financial institution Frick en Liechtenstein ha experimentado un aumento appreciable en las solicitudes de apertura de cuentas, con la mayoría de las consultas provenientes de empresas en Europa, Singapur y Australia.
Preocupaciones regulatorias y riesgo de concentración
El cambio de las empresas criptográficas a instituciones financieras más pequeñas está causando que los reguladores se preocupen cada vez más por el riesgo de concentración asociado con tal cambio.
Este riesgo genera mayores expectativas para que estas firmas más pequeñas implementen procedimientos adecuados de administración y monitoreo de riesgos, lo que puede resultar un desafío importante para estas instituciones.
Nikki Johnstone, socia del bufete de abogados Allen and Overy en Londres, destacó el riesgo de concentración como el problema más importante que surge de la reducción de las opciones bancarias de activos digitales disponibles.
Explicó que las empresas más pequeñas deben asegurarse de contar con los sistemas necesarios de handle y gestión de riesgos para hacer frente al aumento de la demanda.
El enfoque cauteloso de los bancos convencionales
Muchos bancos de primer nivel, incluidos JPMorgan Chase y Bank of New York Mellon, han sido cautelosos en su enfoque para trabajar con criptoclientes.
Si bien mantienen relaciones con unas pocas empresas seleccionadas en la industria, como Coinbase, generalmente rechazan a posibles clientes relacionados con las criptomonedas.
La renuencia de estos bancos más grandes a trabajar con estas empresas se puede atribuir a los mayores riesgos de lavado de dinero en el sector y la falta de una regulación sólida.
Como resultado, a las nuevas empresas criptográficas más pequeñas les resulta cada vez más difícil asegurar socios bancarios, lo que genera preocupaciones sobre la disponibilidad de opciones bancarias para empresas más pequeñas y menos probadas.
A la luz del panorama bancario real, las criptoempresas ahora deben navegar por el complejo mundo de las asociaciones financieras, trabajando para asegurar el apoyo de las instituciones financieras más pequeñas mientras los reguladores continúan expresando su preocupación por el riesgo de concentración.
Este cambio también puede generar más debates sobre la necesidad de una regulación y supervisión más estrictas en la industria, ya que la relación entre las empresas de criptomonedas y sus socios bancarios se vuelve cada vez más important para la salud y la estabilidad generales del mercado.
