El Banco Central de la República Argentina (BCRA) emitió el Informe Mensual de Pagos Minoristas de septiembre de 2023 el pasado 27 de octubre, y en él se desprende cómo los usuarios del sistema financiero prefieren los medios electrónicos antes que el uso del efectivo.
Del informe se detalla que, en septiembre de 2023, el mercado de envíos de dinero experimentó un crecimiento notable. Las transferencias inmediatas «push» aumentaron un 111.2% interanual, con 321 millones de transacciones por un valor de 11.7 billones de pesos. Este crecimiento refleja la creciente adopción de este método de envío de dinero en la comunidad financiera.
En el sistema financiero argentino coexisten varios tipos de transferencias y formas de pagos electrónicos. Desde principios de año, mes a mes se han incrementado las cantidades de transferencias en todos sus subdivisiones.
Para fines informativos, más allá de tomar en cuenta los montos nominales (es decir, la cantidad de pesos transferidos, retirados o contabilizados por tipo de operación), se hará especial énfasis en la cantidad de operaciones, ya que sólo a través de esta estadística que lleva el BCRA, puede determinarse si los medios de pagos electrónicos están aumentando en detrimento del uso del efectivo.
Un vistazo a las transferencias de dinero «pull”
Los pedidos de dinero, o transferencias inmediatas «pull», también registraron un aumento significativo. El informe muestra que se realizaron 453.1 mil transferencias por un valor de 13.3 mil millones de pesos, lo que representa un crecimiento sustancial del 250.6% en cantidad y del 260.1% en montos con respecto al mes anterior.
Pagos con transferencia: El auge del QR interoperable
El sistema de pagos con transferencia (PCT) con QR interoperable se destacó con más de 17.8 millones de operaciones en septiembre. Aunque el PCT interoperable en standard experimentó un aumento del 21.6% en cantidad, el QR interoperable se destacó con un crecimiento del 260.8% en cantidad y un 245.8% en montos. Esta tendencia subraya la creciente adopción de los pagos móviles y la facilidad de uso que ofrecen los códigos QR.
Previamente en Noticias Blockchain en Español informamos la posición de la Cámara Fintech de Argentina sobre el sistema de pago DEBIN, y cómo se estaría afectando al usuario, cuando se propuso su suspensión. Posteriormente, esta intención fue retractada y en cambio se siguió con el servicio DEBIN y algunas modificaciones.
En este sentido, los datos del informe muestran que el débito inmediato (DEBIN) registró 31.5 millones de operaciones por un valor de 644.7 mil millones de pesos, con un crecimiento del 41% en cantidad y del 70.1% en montos interanuales. Por otro lado, el débito directo vio 11.2 millones de débitos por un valor de 411.05 mil millones de pesos, con una tasa de efectividad del 60%.
Cuentas de pago y fondos invertidos en aumento
El mes de agosto vio un aumento en el número de cuentas de pago y fondos invertidos a través de los proveedores de servicios de pago con cuentas de pago (PSPCP). Se registraron 15.6 millones de cuentas de pago con un saldo complete de 151.4 mil millones de pesos, y los saldos invertidos en fondos comunes de inversión (FCI) de dinero alcanzaron los 447 mil millones de pesos. Juntos, representan el 2.21% de los depósitos del sector privado.
En cuanto al uso de las tarjetas de débito y de crédito en Argentina, no se discrimina en el informe la cantidad de tarjetas que han procesado pagos de empresas PSPCP que ofrecen la amalgama entre las criptomonedas y el mundo fiat.
Sin embargo, el informe detalla que el uso de tarjetas de débito sigue superando a las tarjetas de crédito. Se realizaron 210 millones de transacciones por un valor de 1,358.67 mil millones de pesos, con un crecimiento del 25.2% en cantidad y del 8.6% en montos interanuales. Mientras tanto, las tarjetas de crédito experimentaron un crecimiento del 13.6% en cantidad y del 8.1% en montos.
Las tarjetas prepagas también experimentaron un crecimiento noteworthy, con 20.6 millones de pagos por un valor de 92.2 mil millones de pesos. Esto representa incrementos del 68% en cantidad y del 55.7% en montos interanuales.
Perspectivas
El informe reveló que las extracciones se realizaron de diversas maneras, desde cajeros automáticos hasta transferencias. Se registraron 95.3 millones de extracciones en cajeros automáticos por un complete de 1.6 billones de pesos, con un monto promedio de extracción de 16.5 mil pesos.
Además, se realizaron 4.6 millones de extracciones extrabancarias con tarjeta de débito por 60.4 mil millones de pesos. También se efectuaron 2.3 millones de extracciones con transferencias por 41 mil millones de pesos y 2.7 millones en agencias y comercios desde cuentas de pago por 50.3 mil millones de pesos en el mes de agosto.
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