Entrevista: Crecen las estafas con criptomonedas: ¿lo bueno de blockchain supera a lo malo?

La tecnología blockchain subyacente de las criptomonedas ofrece anonimato de pago en una escala que nunca antes se había visto.

La criptografía de esta innovación técnica permite un movimiento de dinero más clandestino. Esto puede tener enormes ventajas (falta de censura, mayor accesibilidad y la posibilidad de que los pueblos oprimidos accedan a las redes financieras más fácilmente, por nombrar algunas), pero también hay desventajas.

Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), más de 46 000 consumidores informaron haber perdido más de $1000 millones en criptomonedas por estafas entre el 1 de enero de 2021 y el 31 de marzo de 2022. Solo los estadounidenses perdieron $329 millones por estafas de criptomonedas en el primer trimestre de 2022.

Este es un discurso frecuente en la industria: ¿qué es bienqué es maloy lo bueno supera a lo malo? Hay desventajas en cada nueva tecnología (por ejemplo, los teléfonos inteligentes, World wide web y los automóviles), pero a menudo, lo bueno supera significativamente a lo malo.

¿Y cuánto tiene blockchain la culpa de los aspectos negativos, o deberíamos señalar con el dedo la falta de regulación en el espacio?

Entrevistamos a Monica Eaton sobre cuán frecuentes son las estafas en el espacio y cómo la tecnología blockchain está afectando todo esto. Eaton ofrece una perspectiva interesante sobre el asunto, ya que es el fundador de Chargebacks911, la empresa de gestión de contracargos.

En cambio (IZ): ¿Qué tan fácil es blockchain para estafar a las personas?

Mónica Eaton (ME): La tecnología Blockchain en sí misma no hace que sea más fácil estafar a las personas. Sin embargo, el anonimato y la falta de regulación en el espacio de las criptomonedas lo han convertido en una utopía para los estafadores, que pueden usar las criptomonedas para evadir las regulaciones financieras tradicionales y operar a través de las fronteras.

Esto hace que sea difícil para las autoridades localizarlos. Solo en 2022 se robaron la friolera de $ 3.8 mil millones de las empresas de criptomonedas, según un nuevo informe de Chainalysis. Este es un número que seguirá creciendo si no se implementan normas y reglamentos para proteger a los consumidores.

DE: Algunas personas argumentan que blockchain es más transparente y, por lo tanto, puede ayudar a combatir las actividades ilícitas. Por otro lado, hay formas de evitar esto, como mezcladores para lavar fondos. ¿Cuál es su opinión sobre esto?

A MÍ: Si bien blockchain es transparente, no revela las identidades de las personas involucradas en las transacciones. Este anonimato puede ser una bendición y una carga. Por un lado, puede proteger la privacidad de los usuarios, pero por otro lado, puede ser explotado por delincuentes para realizar actividades ilícitas. Los mezcladores o tumblers, que son servicios que mezclan monedas de diferentes usuarios para romper el vínculo entre el remitente y el receptor, pueden usarse para lavar dinero y encubrir el origen de los fondos.

Si bien las disputas por robo de identidad pueden evitarse a través de blockchain, sin protección adicional para salvaguardar a los consumidores de entregas fallidas, mercancías defectuosas u otros problemas relacionados, es poco probable que se adopten las criptomonedas como un producto común. Es por esto que las tarjetas de crédito y débito siguen siendo el método de pago preferido es el único método que protege efectivamente a los consumidores en el proceso de transacción.

DE: ¿Qué tan frecuentes son las estafas dentro de las finanzas tradicionales en comparación con las criptomonedas? ¿Han aumentado también en los últimos años fuera de las criptomonedas?

A MÍ: Las estafas prevalecen tanto en las finanzas tradicionales como en las criptomonedas. Sin embargo, la falta de regulación y la naturaleza anónima de las transacciones criptográficas han facilitado que los estafadores operen en el espacio criptográfico. Las estafas en las finanzas tradicionales también han aumentado en los últimos años, con ataques de phishing y esquemas de inversión falsos cada vez más comunes, pero la tasa de estafas criptográficas está superando rápidamente a las observadas en las finanzas tradicionales.

Lo que la industria de la criptografía debería estar haciendo ahora es aprender de las vulnerabilidades que ha enfrentado el mundo financiero tradicional para seguir el ritmo de los estafadores de hoy. No hay ninguna razón por la que las empresas de activos digitales deban esperar a que surjan problemas antes de resolverlos, y aunque la criptomoneda es un concepto más nuevo, la mayoría de las estrategias y tácticas de fraude imitan a las de los espacios de pago tradicionales.

Las empresas dentro de la industria de la criptografía deberían encargarse de proteger a los inversores del fraude y las estafas, especialmente después de la transacción, y no tienen que buscar muy lejos para encontrar soluciones viables. Por ejemplo, las devoluciones de cargo son una protección al consumidor que ha existido durante casi 50 años, pero las empresas de activos digitales no tienen fundamento para respaldar los mecanismos de disputa de transacciones. En 2015, Nueva York exigió a las empresas de criptomonedas que solicitaran una «licencia de bits» para demostrar que tenían buena reputación, pero muchos estados no han seguido su ejemplo. Hasta que las criptomonedas tengan más reglas y regulaciones como estas, pasará mucho tiempo antes de que las criptomonedas puedan convertirse en un producto común, y muchos inversores y consumidores sufrirán durante ese tiempo.

DE: ¿Puede la regulación ayudar a reducir las estafas?

A MÍ: Por supuesto. La regulación puede ayudar a reducir las estafas al proporcionar un marco para la supervisión y el cumplimiento. Al implementar los procedimientos Conozca a su cliente (KYC) y Anti-Income Laundering (AML), los reguladores pueden ayudar a identificar y prevenir actividades fraudulentas en el espacio criptográfico. Además, las regulaciones pueden proporcionar recursos legales para las víctimas de estafas, lo que puede disuadir a los estafadores de operar en primer lugar.

La mayor necesidad de regulación gira en torno a llenar el vacío de protección al consumidor. El mecanismo de contracargo fue diseñado en 1974 y hoy en día es una protección necesaria para ayudar a proteger a los consumidores de fraudes o comerciantes malintencionados. Esto es algo que se necesita en criptografía, incluso si comienza como un componente básico para la protección de activos digitales. Los consumidores deben tener algún recurso cuando se trata de disputas posteriores a la transacción, como reclamos en los que no se recibieron productos o por haber recibido un producto que no period como se anuncia. El gobierno de EE. UU. incluso está desarrollando una moneda digital de banco central «mayorista», que seguramente requerirá regulaciones efectivas y protecciones para el consumidor, y podemos trabajar con ellos para desarrollar tecnología para hacer que las criptomonedas sean más seguras para los consumidores. La regulación efectiva requiere la colaboración entre las partes interesadas clave, no operar en un silo. Las redes de tarjetas, los comerciantes y los reguladores deben trabajar juntos para proteger los nuevos métodos de pago en la era electronic.

DE: ¿Qué tan oscura es la prevalencia de las estafas en las criptomonedas? ¿Crees que lo bueno supera a lo malo?

A MÍ: La prevalencia de las estafas en cripto es definitivamente una marca oscura en la industria. Socava la confianza en la tecnología y puede disuadir a nuevos inversores de ingresar al espacio. Sin embargo, vale la pena señalar que las estafas no son exclusivas de las criptomonedas y también ocurren en las finanzas tradicionales. Los beneficios de la tecnología de cadena de bloques, como la descentralización y la transparencia, pueden superar potencialmente a los malos si la industria toma medidas para abordar el problema de las estafas y mejorar las medidas de seguridad del cliente.

La razón por la que este es un rubro difícil de balancear se debe a la ausencia de cualquier tipo de esquema de protección al consumidor y la falta de estándares y métodos de intercambio para salvaguardar a los consumidores, lo que hace muy difícil balancear lo bueno y lo malo. Dicho esto, es importante que se construya una base para crear protecciones adecuadas para los consumidores, lo que sin duda conducirá a la estabilidad y la sostenibilidad, algo que siempre es bienvenido con un activo emergente.

DE: ¿Incluso los estafadores «convencionales» (es decir, estafas no nativas de las criptomonedas) exigen que se les pague en criptomonedas, incluso para estafas que no tienen nada que ver con la cadena de bloques?

A MÍ: Sí, algunos estafadores convencionales exigen que se les pague en criptografía. Esto se debe a que las transacciones criptográficas son irreversibles y anónimas, lo que dificulta que las víctimas reclamen sus fondos o identifiquen a los estafadores. Las protecciones al consumidor, como las devoluciones de cargo, son prácticamente inexistentes en el ámbito de los activos digitales. Si su criptomoneda se le ha dado a otra persona con falsos pretextos, actualmente no hay ningún recurso que la víctima pueda tomar para revertir una transacción o recuperar su dinero.

Crypto también se está volviendo más ampliamente aceptado como medio de pago, por lo que los estafadores pueden verlo como una forma conveniente de recibir fondos que pueden gastar en el futuro. Para ayudar a reducir la prevalencia de las criptomonedas que se utilizan para financiar a los estafadores, también debemos abordar los cambios en los procesos de seguridad relacionados con AML y KYC ambas áreas deben volver a abordarse y adaptarse a cómo funcionan las cosas en criptografía.