Una nueva propuesta en el Congreso ampliaría el acceso a los ahorros para la jubilación para los empleados de pequeñas empresas, así como para los trabajadores autónomos y otros contratistas independientes.
El proyecto de ley requeriría que los empleadores con más de 10 trabajadores que no ofrecen un prepare de jubilación inscriban automáticamente a sus empleados en cuentas de jubilación individuales u otros planes o acuerdos de contribución automática, como los planes 401(k). La propuesta, conocida como Ley IRA Automática de 2024, fue presentada por el representante Richard Neal, un demócrata de Massachusetts.
Se espera que los costos del requisito para las empresas sean bajos, ya que los empleadores serían elegibles para el crédito fiscal inicial existente si adoptan un plan o el crédito fiscal propuesto para IRA automático de tres años de $500 si adoptan una IRA automática.
Casi la mitad de los trabajadores estadounidenses están empleados por empresas que no ofrecen una pensión tradicional o un prepare de ahorro para la jubilación, y alrededor de dos tercios de esos trabajadores trabajan en empresas con 10 o más empleados, según el Insured Retirement Institute (IRI), que representa proveedores de anualidades y ha apoyado la medida propuesta.
La propuesta surge cuando varios estados han creado programas IRA para tratar de generar ahorros para la jubilación para los trabajadores que carecen de planes a través de sus trabajos. Más de 800.000 trabajadores en siete estados (California, Illinois, Oregón, Connecticut, Maryland, Colorado y Virginia) han acumulado mil millones de dólares en ahorros para la jubilación a través de estos planes.
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“Se basa en soluciones políticas comprobadas: 19 estados han implementado programas estatales automáticos de IRA para todos para empleados del sector privado. Un programa federal ayudaría a garantizar que el camino de los trabajadores hacia la seguridad de la jubilación ya no dependa de su empleador o estado”, dijo Thasunda Brown Duckett, presidenta y directora ejecutiva de la empresa de servicios financieros TIAA, en una carta de apoyo a la propuesta.
Según la legislación propuesta, un porcentaje predeterminado del cheque de pago de un empleado se desviaría a la cuenta IRA automática del empleado. La aportación mínima por defecto para el primer año es del 6%. Los empleados pueden aumentar o reducir su porcentaje de contribución o pueden optar por no participar en el programa por completo. Los empleados pueden optar por contribuir a una IRA tradicional o a una Roth IRA Si no se hace ninguna elección, la opción predeterminada es una Roth IRA.
La propuesta ayudaría a algo más que a quienes trabajan para pequeñas empresas. Ampliaría las oportunidades de ahorro para los 73,3 millones de trabajadores estadounidenses que participan en la economía informal.
La legislación tiene como objetivo que las IRA automáticas estén disponibles para personas que brinden servicios que no constituyen empleo. Esto cubriría a los trabajadores autónomos, los trabajadores autónomos, los contratistas independientes y otros no empleados.
La propuesta también permite una opción de ingreso vitalicio. Los empleadores deben ofrecer a los empleados con un saldo de cuenta de jubilación adquirido de al menos $200,000 la opción de recibir una distribución de hasta el 50% de los ahorros para comprar una solución de ingresos de por vida.
La legislación, si se aprueba, se aplicaría a los años del prepare que comiencen después de 2026.
“El proyecto de ley es una solución que brindará a los trabajadores, particularmente a los empleados de pequeñas empresas, más oportunidades de ahorrar para la jubilación durante sus años laborales. También hará que las soluciones de ingresos de por vida protegidas y garantizadas que pueden proporcionar ingresos sostenibles durante los años de jubilación de un individuo estén más disponibles para ayudar a las personas a garantizar su seguridad de jubilación a largo plazo”, dijo el IRI en una carta de apoyo.
«El proyecto de ley reduciría significativamente la ansiedad que sienten muchos trabajadores y jubilados por quedarse sin ahorros durante la jubilación al exigir que el approach ofrezca a sus participantes una solución de ingresos de por vida como opción de distribución», dijo el IRI.
Según IRI, los trabajadores mayores están interesados en tener soluciones de ingresos protegidos de por vida, como anualidades, incluidas en los planes de jubilación de contribución definida. De hecho, el 70% de los trabajadores de 40 a 45 años dijeron que es muy possible o algo possible que asignen una parte de los activos del plan de jubilación a anualidades. Un complete del 87% dijo que cree que es importante que los ingresos provenientes del ahorro estén protegidos de por vida.
